扬跨境金融之帆 架对外开放之桥

　　金融开放是加快建设金融强国的内在要求和鲜明特征，持续推进高水平对外开放，构建新发展格局，是全面建设社会主义现代化国家的重要任务。浙江是沿海开放大省，今年12月初，浙江省委、省政府高规格召开推进高水平对外开放建设高能级开放强省动员部署会，在全省掀起了新一轮对外开放的热潮。

　　开放强省看浙江，跨境金融立潮头。近年来，中国民生银行杭州分行坚持以“稳外贸、稳外资”、推动共建“一带一路”发展为己任，以客户为中心，深化落实本外币境内外一体化经营，以“盈、兑、汇、融、贷”五大类产品构成“跨境e家”综合服务谱系，持续提升跨境金融服务能力和水平，着力为服务实体经济发展、提升贸易投资合作水平贡献更多的金融力量。

民生银行杭州分行时刻关注浙江地区外贸企业的切实需求，深刻洞察外贸行业实际困难，通过智能风控模型体系，推出数字化、智能化的贸易融资解决方案“出口e融”，旨在解决外贸企业面临的痛点问题。客户体验方面，“出口e融”实现了从申请、审批、合同签署到出账的全流程线上化旅程，提高了融资效率，降低了操作成本。风险管理方面，通过与国家外汇管理局牵头搭建的跨境金融服务平台等交互，利用大数据和先进算法开发跨境贸易场景授信模型，由系统自动完成客户准入筛选及授信额度核定，精准解决出口企业“融资难、融资贵”的痛点，有效增加出口企业拿订单的勇气、做订单的实力。结算服务上，为办理出口e融的小微企业提供“融资+结算”一站式跨境综合服务方案，通过“汇入汇款自动解付、发行制线上存单、衍生品专项授信”等产品进一步便利客户结算、增值、避险体验。今年以来，该行“出口e融”产品已获批近150户，累计为小微客户发放普惠融资超6亿元。

　　此外，该行积极丰富结算产品供给，通过网上银行、手机银行、小程序等多种结算渠道，端到端实现业务的全流程线上化办理，让数据多跑路，进一步节省企业的时间成本。如为某进口企业提供“单一窗口智能汇款”产品服务，借助平台提供的报关单线上核验和占用功能，在确保电子单据真实性及使用唯一性的前提下，无需银行人工介入，即可为企业实现“零单据、秒汇出”体验，今年以来，该企业累计汇款业务量已达120亿元。为某货代公司提供基于光学字符识别（OCR）技术的“海运快汇”产品服务，AI自动识别提取票面要素，通过与税务局系统直联，即时核验发票真伪，系统审核自动购汇汇出，极大地提高了其海运费支付的效率，解决了以往其海运费交易流程中业务笔数多、单笔金额小、手续繁琐等现实难题。

（民生银行参展SIBOS 2024年会。）

　　近年来，浙江省开展“店开全球”“品牌出海”“三年高质量发展”等行动，为跨境电商、市场采购等外贸新业态发展造血通脉。民生银行结合外贸新业态所具备的“服务虚拟化、交易线上化、订单碎片化、单证电子化”等交易特点，致力于为新业态市场主体拓宽跨境资金电子化结算渠道。在汇发2019年〔13〕号《支付机构外汇业务管理办法》政策出台后，该行是浙江省首家取得跨境电商收结汇试点资格的银行机构。通过与境外跨境电商平台或境内持牌支付机构开展系统对接，采集跨境电商销售的原始交易信息，系统自动匹配及验证真实性，为商户/支付机构便捷办理结算，商户无需提供材料，资金便可“秒到账”。试点以来，该行累计处理跨电交易笔数159万笔，便利跨境收款商户5000家以上。

　　除结算服务以外，该行整合产品资源，服务外贸新业态生命全周期，针对企业创立、发展、成熟等阶段提供全方位管家式的综合金融服务。基于“公司+零售、存款+贷款、本币+外币、投资+理财”的灵活产品组合，从账户开立、手续费减免、跨境架构搭建、个人贷款优惠、理财推荐、私行服务等方面入手，提供一套选择多、优惠大、吸引力强的服务组合，通过公私联动的方式将服务全面渗透至新业态市场主体的各个发展阶段，不断提高服务质效，助力企业发展。

（民生银行参展SIBOS 2024年会。）

　　潮起东海、新风劲吹，宏伟壮观的浙江省对外经贸画卷，为民生银行发挥境内外、离在岸、本外币一体化经营优势，大力发展对外投资及利用外资领域相关的国际信贷业务奠定了良好的市场基础。立足浙江本地特色，该行发挥专业化、定制化的优势，形成了涵盖投资机构、金融同业、出口信用保险、行业协会、涉外律所等机构的跨境信贷生态圈，并将上海自贸区分行、香港分行作为跨境业务综合服务平台，为企业提供全方位的国际信贷解决方案，陪伴客户全球化旅程。

　　重点支持对外产能合作，实现境内外优势互补：独家为某民企30万吨镍铁项目发放双边外币融资；为某新能源锂电材料企业提供对外投资银团贷款，助力其年产12万吨镍金属量氢氧化镍钴湿法项目建设；通过“内保外贷+跨境直贷”“人民币+印尼盾”的创新银团项目融资方案，支持某大型水泥企业年产800万吨新型干法水泥项目。聚焦企业境外主体流动资金使用需求，便利全球资金调拨：为某大型民企境外主体发放流动资金贷款，助力其研发新能源汽车新技术、新车型及制造生产；为某美股+H股两地上市企业发放跨境直贷项下的人民币融资，满足其国际化金融需求。近年来，该行已累计为浙江26个涉外项目发放各项融资超20亿美元，助力浙企海外布局产业升级，方案覆盖国际产能合作、矿产能源开发、新能源产业链等多个领域。

　　民生银行一贯坚持本币优先、顺势而为，多措并举提升企业跨境人民币结算规模及体验：从名单角度，持续利用“首办户”参考清单、跨境人民币优质企业名单，本行存量外币结算客户清单等信息，引导企业选择人民币作为跨境贸易结算或投融资的币种；扩大参与便利化服务的外贸企业“白名单”，不断主动新增上报跨境人民币优质企业；减费让利，通过减免汇款手续费及电报费等活动进一步降低企业跨境人民币结算成本。今年以来，该行跨境人民币业务量同比增幅显著，经常项目及和直接投资跨境人民币收付额占同口径本外币跨境收付总额占比已提升至50%以上。

　　作为国家外汇局首批外汇展业试点银行，民生银行积极进行外汇业务流程再造，构建以风险评估为前提、风险分类为依据、风险报告为补充的银行全流程展业框架。通过强化事前及事后环节管理责任，打破既往对事中交易凭据及单证审核的路径依赖，细化客户和业务分类，制定差异化的审核标准，落实“越诚信越便利”的原则，在让优质企业享受高效便利的外汇业务服务的同时，提升风险防控的科学高效性和针对性。

　　自2024年1月试点落地以来，民生银行杭州分行秉承优质企业“应纳尽纳”、政策红利“应享尽享”的原则，为近百户客户开通相关便利化服务权益，交易金额累计达20亿美元，企业可凭交易指令通过网银“一键办理”资金结算。市场主体对该项便利化的政策反响热烈，并表示节省了其大量整理材料、用印审批的时间，单笔业务办理时间最短压缩至2分钟，切实提高了跨境资金结算和管理效率。

　　千帆汇海阔，风正好扬帆。党的二十届三中全会对进一步全面深化改革、推进中国式现代化作出了系统部署，也为做好金融外汇领域工作提供了根本遵循和行动指南。下一步，中国民生银行杭州分行将始终聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”的战略定位，干在实处、走在前列、勇立潮头，不断提升自身外汇展业能力，加强产品创新，深化推进数字化转型，满足涉外企业在新形势、新业态下的新需求，提供多元化金融服务，努力为推进金融高水平开放作出新的贡献。

来源：浙江日报 记者 顾志鹏 朱可馨