“正当我们为资金发愁时，银行向我们介绍了’腾飞贷’业务模式，使企业在不稀释股权的情况下，成功获得了一笔中长期低成本贷款。”近期，深圳市某电子公司负责人告诉记者。该公司是一家精密元器件行业的国家级专精特新“小巨人”企业，其负责人所说的“腾飞贷”模式，是近期刚刚落地的“腾飞贷”3.0版本。
12月21日，据贝壳财经记者了解，深圳商业银行推出的“腾飞贷”业务模式于近期已迭代至3.0版本。银行先给予科技型企业更大力度信贷支持，同时，企业向银行提供未来分享企业超额股权增值收益的机会，在银行信贷环节便能实现股贷闭环联动。
2023年12月，人民银行深圳市分行举办专题新闻发布会，推动深圳金融机构创新推出“腾飞贷”业务模式，为科技型企业提供更契合快速成长期需求的信贷服务。
人民银行深圳市分行的数据显示，截至2024年12月18日，深圳辖内23家银行与67家企业签约“腾飞贷”，累计放贷21亿元。
“腾飞贷”再升级 实现股贷闭环联动
浦发银行深圳分行相关负责人表示，传统投贷联动模式核心是“以投补贷”，而股权增值收益不确定性强、投与贷之间利益分配难度大，银行难以实现风险收益平衡。
“ ‘腾飞贷’3.0版本鼓励银行先给予企业更大力度的信贷支持，帮助企业实现股权价值的超额增长，再适当分享企业超额股权增值收益，在银行信贷环节就能实现股贷闭环联动，平衡贷款风险与收益，为银行向科技型企业提供多元化、接力式金融服务提供了一个新的切入点。”上述银行人士表示。
“腾飞贷”3.0版本如今正在不断落地并帮助企业解决融资问题。
如深圳市某电子公司创建于2006年，是一家电子设备制造业的国家级专精特新“小巨人”企业，公司员工超200人，研发人数占比高达35%，打造了国内高端电阻品牌。近两年，为实现高端电阻及模块产品完全自主可控的全产业链布局，公司加大扩产和研发投入。
“我们在这个阶段也很难继续依赖股权资金支持，之前我们也接触过不少银行，要么贷款利率高、期限短，要么需要抵押担保，浦发银行向我们介绍了’腾飞贷’业务模式，及时解决了我们的融资难题。”上述企业负责人表示。
“金融是实体经济的血脉，科技创新是实体经济的驱动力，推动科技创新离不开高质量的金融体系。”人民银行深圳市分行相关负责人表示，下一步，深圳将继续推动“腾飞贷”业务模式增量扩面、提质增效，以“腾飞贷”等创新模式为“小切口”，“以点带面”指导辖内金融机构持续提升科技金融服务能力，形成更多可复制推广的经验做法，做好重点地区科技金融服务的“深圳示范”，以科技金融创新赋能新质生产力发展。
“腾飞贷”迭代多次 适配科技型企业融资需求
“腾飞贷”是聚焦解决高成长期科技型企业融资不充分、“不解渴”的创新信贷模式。
有银行人士告诉贝壳财经记者，该产品通过在信贷关系中引入全新的发展成果共享因素，按照“先让利于企业、再适当分享发展成果”的理念，推动银行突破传统授信思维和定价方式，实现更高金额、更长期限的信贷支持，帮助企业“爬坡过坎”，度过从试产到扩产、从“加速”到“起飞”的成长关键期。
“腾飞贷”破解了银行信贷只能获取固定收益与科技企业风险偏高的内在矛盾，让银行在信贷业务中以商业协议的方式，从真正“腾飞”的好企业适当分享发展成果，用于抵补部分企业产生的信贷损失，帮助银行在更高水平上实现风险收益综合平衡，激励银行加大科技信贷供给升级的力度，切实促进“科技-产业-金融”良性循环。
人民银行深圳市分行相关负责人表示，一年来，人民银行深圳市分行持续推动业务模式增量扩面和迭代升级，先后发布“腾飞贷”1.0、2.0和3.0版本，为高成长期科技企业“腾飞”提供更大信贷支持和多元化金融服务。
据悉，中国人民银行将“腾飞贷”作为适配科技型企业融资需求的科技金融服务模式，鼓励全国推广。
新京报贝壳财经记者姜樊
编辑 曲筱艺
校对 赵琳