潮新闻客户端 记者 章然 通讯员 屠悦婷
预付式消费该如何防止“爆雷”？面对预付式消费难题，我们该如何处理？
今年以来，潮新闻“记者帮”（点击报料）接触到了各类“急难愁盼”问题。其中，位列第一的便是预付式消费问题，从早教机构金宝贝，到涉及课程1500余万的Finger指教音乐中心，预付式消费“爆雷”难预判、难维权的痛点一一显现。
活动照片 受访者提供
此前，“记者帮·问政会客厅”曾聚焦“如何破解预付式消费难题”开启首场直播，杭州市委市政府把预付式消费监管改革作为今年“深化改革，强基固本”主题年的活动之一。
今年，由杭州市委办公厅主办的2024年杭州“公述民评”面对面电视问政活动第一场直播，主题也聚焦于此。
近日，又一场关于“预付式消费难题”的讨论会议召开。
聚焦“如何营造放心消费环境”的红茶议事会在拱墅区祥符街道银泰城商务社区开展，省市部门领导、“两代表一委员”、拱墅区相关职能部门、专家学者、企业代表及媒体代表齐聚一堂，共同探讨如何提高预付式消费市场化监管水平，助力打造新型消费中心城区。
预付式消费难的背后
商家的融资需求与消费者的消费安全难平衡
祥符街道作为拱墅区经济发展的高地之一，产业结构多元，市场主体连年增加，楼宇经济增长的同时也带来预付式消费风险纠纷多等成长中的烦恼。
在讨论现场，41名与会嘉宾分成5个小组，分别从“如何提高商家对市场化产品的接受度”“如何提高消费者对第三方平台产品商家的辨识度和认可度”“如何提高风险预警灵敏度及有效途径帮助商家纾困，维护消费者权益”等几个维度，展开了热烈的讨论。
“作为一种经营模式，预付式消费拥有先天的优势和劣势，从优势上看，预付式消费能够帮助经营者快速回笼资金、锁定客户；从劣势上看，由于资金监管不到位等原因，消费者的消费安全得不到保证。容易出现消费者退卡难、退费慢，企业‘暴雷’‘跑路’等侵犯消费者权益的情况。”祥符街道相关工作人员表示，如何平衡好商家的融资需求与消费者的消费安全，是预付式消费监管改革的破题思路。
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商家和消费者，是一个天平的两端。如何平衡两方利益，在场的组员们提出了各类建议。
“目前预付式消费机构以健身、美容美发、教培为主，跨领域跨部门，很难明确牵头单位，建议进一步完善相关立法。”其中一组报告员这样建议，“同时，也需要对平台、商家进行持续激励，例如设立信用积分制度，定期进行排名和公示；建议银监部门和第三方平台共同承担起关注预付式卡的资金流向、限制充值金额、审核发卡资质等责任。”
另一组报告员则提出，“建议预付式消费行业建立一套规范的格式化合同；提高消费者的风险意识；推动预付式消费机构与消费者、市场化产品达成有效平衡。”
有的组员认为应当加强预付资金的使用监管，有的组员认为需进一步发挥市场作用完善第三方平台系统，还有的组员建议为消费者维权提供更便捷的途径……
通过小组讨论、汇报分享、凝聚共识三个环节，最终在健全预付式消费相关立法、优化第三方监管平台功能服务、深化预付式消费预警处置联动、加强消费者教育引导和健全社会信用体系上达成共识。需要通过政府侧、企业侧、消费侧及行业协会等多方联动，为共同打造一个政府给力、市场努力、消费有力的新型消费中心城区贡献多方力量。
拱墅区已做出多项革新尝试
市场化产品层出不穷
今年以来，拱墅区在市场端、政府端、消费端都做出了相关创新工作举措。
4月24日，第三方支付平台支付宝推出了“安心付”产品，开创了预付式消费市场化改革的先河。
此前，运河领航学员课题组成员深入了解、参与了拱墅区在预付式消费监管改革中的工作创新，其相关工作人员表示，支付宝的“安心付”分为周期卡和金额卡，周期卡主要用于健身行业，较为知名的“乐刻健身”就是典型的周期卡，消费者可以先享受服务，再按月付款；金额卡则是将消费者充值的钱存入平台指定银行账户接受监管，消费者每消费一笔就“解冻”一笔结算给商家。
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“安心付”最大的功能就是保障了消费者的消费安全，但“安心付”市场化推广存在一定的“叫好不叫座”的情况，相关工作人员深入分析发现，第三方平台只是限制了商家的融资功能，却没能有效回应商家在广告推广、锁定客源等方面的需求。
11月28日，“美团安心学”产品在拱墅区首发启航。
相较于“安心付”，“美团安心学”产品，更加注重给予商户补贴、佣金优惠和广告流量上的支持。加入“美团安心学”的商户可以得到平台免费的广告流量、更低的运营成本，这是“美团安心学”产品的差异化优势。此外，无论是支付宝还是美团，都积极与银行开展合作，为商户提供配套的信用贷款产品，回应商户的资金需求。
此外，针对预付式消费矛盾频发现象，拱墅区创新开发“预付式消费风险研判预警系统”，目前系统已经在杭州全市推广。
系统归集信访投诉、纠纷警情、网络舆情等数据，通过企业“标签+算法”，触发风险预警，逐级核查，分级处置。推动预付式消费监管由“信息滞后被动处置”向“线上预警提前防范”转变。自上线以来，拱墅区涉预付式消费单月投诉，已从1400余件下降到1000件左右，降幅达到了27%。
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“但是，在实际运行中也发现，预付式机构暴雷前往往伴有拖欠房租、水电费，员工工资等现象，这些信息需要通过基层的风险感知触角纳入到系统中。在拱墅区一级系统的基础上，祥符街道银泰城商务社区试点运行“祥符银泰城片区治理驾驶舱”，建立一企一档，新增了企业店铺招牌、线下人员异常聚集、员工劳动欠薪等信息数据，发挥楼宇物管，一线作用，接入企业欠租欠费等信息动态，提升了系统预警的精准度。”相关工作人员表示。
拱墅区也结合商贸社零第一区特点，率先在大悦城、万寿亭农贸市场开展两场“安心消费节”活动，提醒消费者充值时注意风险。在大型商场、餐饮品牌总店开通了消费纠纷在线解决处理快车道，邀请小红书等平台大V宣传预付式消费市场化产品。结合《消费者权益保护法实施条例》的解读，自编自作了“三句半”视频、6.18网购“土味情话”等宣传内容，以有趣、有共鸣的文字提醒消费者理性消费。
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