社情民意｜银行非柜面转账交易限额不能“一刀切”

■ 民建陕西省委会

为了防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，自2020年10月以来，全国各大银行都采取了限制转出额度、冻结银行卡等“断卡”措施，但也给用户正常使用金融服务带来诸多不便。

为此建议

一

运用科技手段分级分类管理。

提高金融科技识别判断用户的水平，通过大数据、人工智能等技术手段完善风险评估机制，提高监控模型的精准度，考虑不同用户的需求和风险情况，根据实际制定科学合理、差异化的限额标准，让不同的用户享有适合自己的非柜面转账交易额度。对于高风险用户应加强监管和限制，对于低风险用户可适当放宽限制。

二

动态调整机制。

用户如遇到特殊紧急情况或在网点非营业时间段无法临柜时，应适当开放电话银行客服特事特办、急事急办权限，在充分核实用户资金的真实使用情况的前提下，实时调整临时限额。有技术条件的银行可对非柜面转账限额设立触发限额自动调整机制，对于触发转账限额的用户，可采取网上身份证验证自动上调转账交易额度，减少用户临柜办理产生的时间、交通成本以及银行的人力成本。

三

加强宣传教育。

及时向用户宣传非柜面转账交易限额制度的重要性。对于限额被调降的用户，以及易被模型误杀的操作行为，应加大沟通力度，做好解释工作，规范用户账户使用。