共富路上，金融能做些什么？
——来自“省级金融支持共同富裕试验区”上杭的样本观察
东南网12月7日报道（福建日报记者 徐士媛 通讯员 林斯乾）
临近年末，不少企业进入生产冲刺阶段。近日，走进龙岩德浩金属制品有限公司（下称“德浩”），只见来自福建紫金铜业（下称“福紫铜”）的铜管材料被源源不断地送进车间，生产线上一派忙碌景象。“得益于福紫铜提供的产业链金融服务，公司今年获得了不少大客户。”德浩相关负责人表示。
近年来，上杭以入选“共同富裕试点县”为契机，探索金融支持共同富裕的新做法，并于日前成功入选“省级金融支持共同富裕试验区”。从贫困县到共同富裕试验地，上杭如何走出一条金融支持共同富裕的建设路径？
铜加工企业现金流短缺，怎么办——
上游带下游，舒活产业链
金铜产业是上杭主导产业之一，随着产业转型升级，金铜产业呼唤与产业体系更加适配的产业链金融服务。
“铜加工企业既有钱又缺钱。”福紫铜负责人周建辉说，铜加工企业虽然手握大量订单，但前期却需要大量资金购买铜，成品交付后，还需要等上半年甚至更久才能收到客户的款项，故流动资金需求大。此外，铜价市场波动大，企业经常面临资金链断裂风险。因此，为扩大生产，多数企业要向银行借贷，有时上笔贷款还未还清就又要向银行伸手，银行不敢贷，企业发展受限。
福紫铜是紫金矿业集团的全资子公司，主要生产高精度的铜管、铜带等产品，属于金铜产业链中的上游企业。为促进产业发展，作为上杭的龙头企业之一，福紫铜开始向下游企业“输血”。
当下游企业面临大资金缺口时，福紫铜免费提供原材料。周建辉举例说，德浩以往接到大订单后要借钱生产，等待客户履行账单，成为客户的“债主”。如今福紫铜出面与客户签署合同，免费向德浩供铜，客户收货后付款给福紫铜，福紫铜从中抽走原材料费，再将生产加工费还给德浩。如此一来，原本属于德浩的债务负担便转移到了福紫铜。
当企业因铜价波动面临小资金缺口时，下游企业只要先交一部分钱给福紫铜作为抵押，就可获得原材料。“我们抵御铜价波动风险的能力更强，作为中转站买铜，可以消化下游企业的风险。”周建辉说。
承担了银行的“输血”职能，也意味着承担了风险。福紫铜有何底气提供这项服务？周建辉说，雄厚的资金是先决条件。福紫铜征信能力强，能够获得数额大、利率低的贷款，银行先为福紫铜“输血”，福紫铜再向下“输血”。
不仅如此，福紫铜还需对行业发展和下游企业的实际情况有清晰的认识。“我敢做是因为我了解这个行业，而银行无法准确判断项目风险。并且，福紫铜的做法也得到了紫金总部的支持，作为国有相对控股的混合所有制企业，我们有义务推动本土产业持续发展。”周建辉说，产业链金融服务可以在铜产业乃至更多有同样痛点的行业推广，龙头企业要承担责任，形成一套成熟的风控制度和监管制度并贯彻执行。
蜜雪梨产业需发展资金，怎么办——
“绿色积分贷”，添金也添绿
虽然蜜雪梨的丰收季已过，但临城镇九洲村的村民还是不时接到购买蜜雪梨的咨询电话。
九洲村是全国“一村一品”蜜雪梨产业基地，全村种植蜜雪梨规模约4300亩。今年九洲村的蜜雪梨卖得格外好，村里新开业的九洲蜜雪梨分拣中心（下称“分拣中心”）功不可没，而分拣中心的成功运转，得益于“绿色积分贷”的支持。
上杭农商银行普惠金融部负责人李萍说，今年4月，上杭农商银行推出“绿色积分贷”，对村庄开展绿色乡村建设评价，分数在90分以上的乡村，村民在上杭农商银行办贷时可享受30个基点的利率优惠。同时，若村民个人拥有“美丽庭院”等其他荣誉还可享受叠加优惠。
今年4月16日，九洲村在绿色乡村积分评定中获得满分。凭借好成绩，上杭农商银行为九洲村提供了100万元的授信额度，九洲村立即申请了50万元贷款，加力发展蜜雪梨产业。
早在2021年，九洲村党支部书记罗子鹏就发现了九洲蜜雪梨产业的短板——蜜雪梨储存时间短，要尽快销售，但囿于销售渠道单一，果农通常只会沿街售卖，销售周期长且效益不高。
“我有办法把村里的雪梨产业做大做强，但任何想法都离不开资金支持。”罗子鹏说。
今年7月份，在蜜雪梨即将丰收之际，九洲村向上杭农商银行申请了“绿色积分贷”。从提交申请到获得50万元的贷款，整个过程花费不到两个小时。罗子鹏说：“贷款优惠力度大，办理时间又快，完全没有耽搁蜜雪梨的采摘和销售。”
分拣中心建立后，一方面开始整合分散资源，集中收购并统一分拣包装，为蜜雪梨定级定价；另一方面，开辟电商渠道，引进现代物流，实现蜜雪梨产供销一体化，补足蜜雪梨产业的销售短板。
“一盒10颗装的礼盒卖到近200元还是供不应求。”罗子鹏说，除果农个人收入增长外，两个月的蜜雪梨销售期，还让村集体获得了超11万元的收入。同时，村民为了持续享受“绿色积分贷”带来的优惠，也更自觉参与绿色乡村建设，进一步扮靓了村庄。
目前，“绿色积分贷”已试点20个乡村，计划逐渐覆盖上杭全县。截至目前，上杭共投放“绿色积分贷”527笔，金额达7500万元。
农户担保或抵押较麻烦，怎么办——
整村被授信，整村都受益
初冬时节，走进上杭县湖阳镇文光村，饱满橙黄的脐橙挂满枝头，果林好似铺上一层碎金。望着眼前的丰收景象，上杭县观音井宏泉生态家庭农场的场主赖春英满脸笑意。
赖春英的农场创办于2009年，当时，为了筹集农场的启动资金，她费了好一番工夫。“当年贷款还需要担保人，我们只能到处找人，好不容易贷了15万元。后来需要贷款的农户多了，我们就联保，你保我，我保你。”
2017年，上杭农商银行开展“整村授信”工作，对各村精准建档，根据村民家庭情况评定家庭信用等级，分配授信额度。建档授信后，村民们可直接在手机上借贷和还贷。一次授信期限为3年，最高授信额度30万元，意味着村民可在3年的时间内，循环使用这30万元，随时取用，随时还款。
“‘整村授信’后不用担保就能有30万元，再也不用为生产资金发愁了。”赖春英说。
不仅是赖春英，整个文光村都因“整村授信”获益。文光村党支部书记赖锦富说：“目前，村里有750多户果业种植户，果业种植面积达4000多亩，村民人均收入由数千元增长至2万元，这都离不开‘整村授信’的支持。”
无须担保或抵押即可贷款，上杭农商银行为何敢走这步“险棋”？上杭农商银行办公室负责人李福瑞表示，上杭信用乡镇创建工作为“整村授信”奠定了基础，当地农村普遍拥有良好的信用环境。
2002年，上杭县开始创建信用乡镇，2018年上杭县成为“全省首个农村金融信用县”。上杭县财政局工作人员表示，上杭每年至少拿出500万元用于奖励信用乡镇，让村民切实享受到遵守信用的好处。“整村授信”后，村民不仅可以享受财政奖励，还可享受贷款便利，全村上下都愿意为信用村建设出力。
此外，从去年4月起，上杭还启动“上杭县共富金融指导员”工程，选派共富金融指导员深入村（居）挂职帮扶，覆盖全县344个村（居）。指导员每周都会到一个村庄入户走访，既了解客户家庭情况和金融需求，普及金融知识，又积极参与乡村治理，从而为准确评定信用等级，降低银行贷款风险保驾护航。
“成为‘省级金融支持共同富裕试验区’对上杭的共同富裕建设提出了更高要求，我们将持续推进普惠金融建设，发挥百亿级基金集聚区作用，探索‘券商＋基金’模式，做强做大产业链，为金融支持共同富裕建设提供更多上杭经验。”上杭县财政局局长郭东亮表示。