时间表明确,2027年底金融体系将与数字经济高度适配

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本报(chinatimes.net.cn)记者刘佳 北京报道

政策推进数字金融发展,为金融行业带来了前所未有的创新活力与变革机遇。

为做好数字金融大文章,11月27日,中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、金融监管总局、中国证监会、国家数据局、国家外汇局等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》(下称《方案》)。

《方案》明确提出以数据要素和数字技术为关键驱动,加快推进金融机构数字化转型,夯实数字金融发展基础,完善数字金融治理体系,支持金融机构以数字技术赋能提升金融“五篇大文章”服务质效,推动我国数字经济高质量发展。

在目标上,《方案》要求到2027年底,基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。

北京社科院副研究员王鹏在接受《华夏时报》记者采访时指出,《方案》的发布标志着我国金融行业进入到一个全新的发展阶段,更为金融行业创新发展提供了有力支持。

“《方案》不仅强调了金融机构数字化转型的重要性,更注重数字技术在金融领域的创新应用,为金融行业指明了前进的方向。”王鹏表示。

引领数字化转型新方向

“近年来,各家金融机构一直在进行数字金融领域探索与实践。在当下时间节点,需要一个明确目标来与国家整体发展方向相契合。” 博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示,作为应用前沿技术最早的行业之一,金融业实际上与数字化基础联系紧密、息息相关,其数字化发展也一直处于持续推进的进程当中。

从此次公布的《方案》中,我们也能清晰地看到政策对数字金融未来走向的系统规划与布局。

在系统推进金融机构数字化转型方面,《方案》提出,加强战略规划和组织管理、强化数字技术支撑能力、夯实数据治理与融合应用能力基础、建设数字金融服务生态和提升数字化经营管理能力。

其中,在加强战略规划和组织管理上,《方案》指导金融机构制定全方位数字化转型战略规划,明确目标路径和实施策略。建立数字化转型“一把手”负责制和统筹协调机制,指定牵头工作部门,加强经费保障,加快推进数字化转型步伐。建立健全与数据驱动下智能化战略决策、运营决策、创新决策相适应的运营管理机制。建立数字化转型成效评价体系,完善激励考核机制。

国泰君安研报指出,过去一年金融行业景气度下行,持续收缩IT开支,市场对于金融业IT开支投入的预期持续下行。本次《方案》要求金融机构制定全方位数字化转型战略规划,“一把手”负责,提升科技能力将成为金融企业的重要投资方向,新一轮金融科技创新周期即将开启。

另外,《方案》还提出,建设证券期货业数字化公共服务平台,为金融机构数字化转型提供数据和技术支撑;推进金融领域“数据要素×”试点,运用大数据、隐私计算等科技手段,融合应用多维数据,优化金融产品和风控模型,提升金融服务和风险管控质效;运用数字技术优化风险管理系统,实现风险智能预警和动态捕捉,推动风控从“人防”向“技防”“智控”转变。

《方案》鼓励有条件的地方支持有能力、有意愿的中小金融机构结合自身定位探索数字化转型特色模式,优先选取影响程度深、范围广、价值高的业务领域或环节加快转型,实现成本可承担、业务可持续。

“《方案》强调了金融机构数字化转型的重要性。通过系统推进金融机构数字化转型,加强战略规划和组织管理,强化数字技术支撑能力等措施,将显著提升金融机构的运营效率和服务质量。这将使得金融行业能够更加高效地满足市场需求,提升金融服务的覆盖面和普惠性。”王鹏如是说。

产业赋能与监管重塑并进

金融是国之重器,而数字金融则是国之利器。

从移动互联网、智能终端到大数据、云计算,新一代信息技术正带动众多产业发生变革和创新,而5G+人工智能的广泛渗透,更是推动了新产品、新产业、新业态、新模式的大量涌现。

《方案》在运用数字技术提升重点领域金融服务质效上提出,加快数字金融创新,发挥科技创新和技术改造再贷款作用,引导金融机构将金融服务嵌入工业互联网、“人工智能+产业”等数字化场景,助力数字经济核心产业发展和产业数字化转型。

关于数字金融在推动产业数字化转型中的核心作用时,11月28日,中国人民银行原副行长李东荣在“2024数字产业生态伙伴大会”上表示,产业数字金融为产业提供数字化能力,助力企业弥补自身不足,实现优势互补。在数字产业化建设上,产业数字金融更是扮演关键角色,通过数字技术将无形资产转化为可量化的价值资产,让金融机构更放心地支持企业创新与孵化。

“产业数字金融不仅准确体现了金融服务实体经济的本质,更是深化金融供给侧改革的重要举措。”李东荣坦言,当前阶段,我国产业数字金融应聚焦国家重大区域战略、战略性新兴产业、先进制造业和新型基础设施建设,特别是对于那些被西方国家卡脖子的产业领域,产业数字金融的数字化创新作用尤为显著。

针对产业数字金融的发展,李东荣建议先行先试、因地制宜,选择条件成熟的地区开展改革试点;同时与科技金融并行不悖,实现科技产业金融的良性循环;最后把握好科技赋能与风险防控的关系,确保在支持产业科技发展的同时,做好风险防控。

此外,《方案》在完善数字金融治理体系上提出强化数字金融风险防范、加强数据和网络安全防护、加强数字金融业务监管、提升金融监管数字化水平和健全金融消费者保护机制。

王鹏认为,通过培育高质量金融数据市场、加强数字金融相关新兴基础设施建设等措施,将提升金融行业的整体竞争力和抗风险能力。同时,通过加强数字金融风险防范、提升金融监管数字化水平等措施,将保障金融行业的稳健运行和持续发展。

中国人民银行也表示,下一步,将与有关部门建立工作联动机制,加强政策协同和信息共享,建立健全数字金融统计和监测评估制度,推动行动方案各项举措落到实处,全力做好数字金融大文章。

责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟