巴菲特再谈遗嘱规划

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图片来源:Kevin Dietsch / Staff—Getty Images


伯克希尔哈撒韦公司首席执行官、传奇投资者沃伦·巴菲特警告称,遗嘱的规划可能决定一个人离世后家庭的和谐与否。

这位94岁的亿万富翁在周一发布的一封非常直白的公开信中提到,“时光老人从不败北,但他也可能反复无常。”

讨论死亡相关话题始终令人难以启齿,而安排财产和遗物分配的细节同样让人望而却步。然而,在即将到来的84万亿美元“代际财富转移”面前,巴菲特强调,不应因害怕尴尬而拖延讨论,这样只会为未来埋下冲突的隐患。

巴菲特对家长的建议


作为全球最富有的人之一,沃伦·巴菲特的身家已超过1,510亿美元。他曾公开表示自己巨额财富的安排计划,早在2010年就与比尔·盖茨及梅琳达·弗兰奇·盖茨一同承诺,在自己去世前将至少一半的财富捐赠给慈善事业。

尽管巴菲特巨额财富的分配规划似乎与大多数普通人无关,但在逐步分配自己庞大资产的过程中,他提出了一个对所有家庭都适用的建议——不仅限于亿万富翁。

巴菲特在信中写道,“无论您的财富是普通水平还是极其丰厚,我还有一个建议:当您的孩子足够成熟时,在您签署遗嘱前,先让他们看一下。”

在巴菲特看来,遗嘱应该是一次对话。他建议父母确保子女能够理解“父母做出决策的逻辑,以及子女在父母去世后将面临的责任。”同时,立遗嘱人应倾听子女的疑问或担忧,“认真倾听,并采纳合理的建议。”

巴菲特坦言,多年来他与自己的孩子进行了类似的交流,并听取了他们的反馈和建议。他说道:“我为自己的想法辩护并没有什么不妥,我父亲当年也是这样对我的。”

许多美国人将金钱视为家庭中的禁忌话题,但他们并未因此获益。据富达投资(Fidelity Investments)的《财富流动性状况调查》显示,大多数人(56%)表示父母从未与他们谈论过金钱,但高达81%的人认为,若能更早接受财务教育,他们的生活会因此受益。

由于财务不安全感困扰,年轻一代迫切期待着“代际财富转移”,即来自年长亲属的遗产。根据波士顿市场研究公司Cerulli Associates在2022年的预测,这场财富转移预计将在2045年前后发生,价值约为84万亿美元。

然而,随着婴儿潮一代和“沉默的一代”准备交接资产和储蓄,各种矛盾开始浮现。西北互助人寿保险公司(Northwestern Mutual)在其哈里斯民调中,对超过4,500名美国成年人进行了调查。调查结果显示,双方期望存在错位,子女一代(Z世代和千禧一代)普遍期待的遗产金额往往高于长辈计划留给他们的金额。

此外,根据市民银行(Citizens Bank)针对1,500名美国成年人的调查,大多数美国人(72%)表示,他们对独立管理一大笔财富缺乏足够的财务信心。特别是千禧一代,他们表示对管理未来可能获得的财富没有信心。然而,提前进行适当的准备或许可以缓解这些“代际财富转移”中年轻受益者的焦虑。

遗嘱纠纷的隐患


亲人去世后,家庭关系可能迅速恶化。悲痛中的子女往往因财产分配争执不休,甚至连谁继承那盏之前无人问津的丑灯也能引发争论。而遗嘱中的意外内容,更是让这种紧张局势雪上加霜。

巴菲特提到他已故的商业伙伴查理·芒格时说道:“多年来,查理和我目睹了许多家庭因遗嘱的内容引发困惑甚至愤怒,而最终分崩离析。”

“在这种情况下,妒忌心态以及童年时期实际存在或想象中的不公平待遇会被放大,尤其是当儿子在金钱分配或重要地位上被偏爱时,”他补充道,并解释说,他会对遗嘱做出小幅调整,并尽量保持内容简单明了。

另一方面,巴菲特也分享道,他和查理曾见证过一些家庭,通过提前充分沟通遗嘱内容,最终关系更加融洽。他感慨道,“还有什么比这更令人欣慰的呢?”

归根结底,这需要立遗嘱人在去世前分享自己的所有见解,因为一旦离世,就无法再解释自己的立场了。巴菲特表示:“您不希望在自己无法作答时,孩子们还在为遗嘱中的决定追问‘为什么’。”

巴菲特如何应对“代际财富转移”


无论巴菲特在卖出、买入,还是按兵不动,他的一举一动都备受关注。在规划个人财富时,同样如此。

巴菲特曾公开承诺捐出超过99%的财富。他曾将这笔巨额捐赠的一大部分投入盖茨基金会,但目前似乎对这一合作感到失望。他向《华尔街日报》表示:“在我去世后,盖茨基金会将不再获得我的捐赠。”他补充说,这些财富将转入由其三个子女管理的新慈善信托。

本周一的声明显示,巴菲特额外向家族基金会分配了10亿美元。他在规划遗嘱时表示,并不想“建立一个王朝”。他的核心理念是:“极其富有的父母应留给子女足够的财富,让他们可以做任何事,但不要多到让他们可以无所事事。”(财富中文网)

翻译:刘进龙

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