“九宗罪”再现!年内罚金已破千万,这家银行怎么了?

九江银行,今年被监管罚“麻了”。

银行是经营风险的企业,偶尔有踩红线的行为并不奇怪,毕竟“常在河边走,哪有不湿鞋”。

可接连出现违规,甚至一张罚单上列举了多达九项的违规行为,在业内就比较罕见了,银行的风控等同于一纸空文。

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近日,国家金融监督管理总局披露了多张罚单,其中,九江银行的违法违规事实颇为引人注目。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条规定,九江银行共触碰了九项违规事项,处罚金410万元,具体为:

绩效考评指标设置不合规;薪酬管理不到位;违规办理委托贷款;发放流动资金贷款为房地产开发项目垫资;理财资金用于受让本行表外风险资产;向“四证”不全的房地产项目提供融资;面向非合格投资者销售的理财产品投资房地产信托;违规授信延缓风险暴露;违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失。

值得一提的是,“理财资金用于受让本行表外风险资产”为监管首罚,一不小心该行在罚单方面拿了个第一。

通过理财产品募集的资金,用于购买该银行自身表外的风险资产,可能导致银行内部的风险会转移和隐藏,对投资者和股东带来一系列影响。

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据不完全统计,今年以来,九江银行及旗下分支机构,累计被处罚金额已经超过了千万,多名中高层管理人员受到警告和罚款。

截至目前,九江银行被罚13次,其中总行被罚4次,其余分支机构,甚至还出现过一日内连收9张、10张罚单的尴尬情形,让人哭笑不得。

别说客户们一头雾水,就连银行同业的员工们,对该行的近况都饶有兴致,想一探究竟这家银行,到底怎么了。

增收不增利

从上半年的情况来看,该行营业收入实现55亿元,呈现出同比小幅上涨的态势,业绩还算亮眼,成为了银行业中的极少数。

由于营业费用较年初增长5.15%,资产减值损失较去年末的28.06亿元上升至34.62亿元,对净利润影响很大。

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因此,反观净利润,又是另一番景象,仅实现了5.92亿元,同比大幅下降37.28%,真是“雷声大,雨点小”,白忙活一场,增收不增利。

资产质量承压

从资产质量方面来分析,九江银行的处境就更加艰难了,不良贷款较年初增加了17.68亿元,不良率较年初增长0.48个百分点,已经高达2.57%了。

具体的贷款五级分类里,本该上涨的正常类贷款占比出现下降,而关注类贷款和逾期贷款分别同比大增了81.2%和87.1%。

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再看看国内商业银行的平均不良率,仅为1.56%,九江银行比同业高出了1.01个百分点,已经到了岌岌可危的地步。

这些数据一对比,我们可能就能理解,九江银行为什么屡次要受罚了。

前期一味地进行业务扩张,吸引了大量的高成本负债,营业收入转换率太低,没有做到那些真正赚钱的项目。

在经营资产业务的过程中,对内管理不到位,对外尺度不统一,总想着以“高风险高收益”的模式运作,甚至不惜经常踩红线。

风控是银行生存的底线,市场景气的时候,好像都可有可无,可一旦风向变了,被反噬也在情理之中了。

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身上的包袱越来越沉重,全国第二家、中部第一家联交所主板挂牌上市的地级城市商业银行,还要负重前行多久呢?

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