中小银行资本补充压力大,泰安银行获批增资扩股,应对资本充足率三年连跌挑战

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01泰安银行近日获得山东金融监管局批准增资扩股不超过4亿股,以应对资本充足率连续三年下滑的挑战。

02由于市场竞争和监管要求,年内已有超过60家中小银行通过增资扩股等方式增强资本实力。

03泰安银行增资扩股后,资本充足率将得到提升,增强抵御风险能力。

04然而,中小银行在资本补充方面一直承受着较大压力,资本充足率显著低于大型商业银行。

05除增资扩股外,中小银行还可以通过发债或优先股等方式补充资本,但需要综合考虑各种方式的特点与自身实际情况。

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泰安银行近日获山东金融监管局批准增资扩股不超过4亿股,以应对其资本充足率连续三年下滑的挑战。此举旨在提升资本充足水平,增强抵御风险能力。同时,中小银行普遍面临资本补充压力,年内已有超过60家中小银行通过增资扩股等方式增强资本实力,以应对市场竞争和监管要求。

泰安银行获准增资扩股不超过4亿股,资本充足率三年连跌

山东金融监管局近日批复同意泰安银行增资扩股方案,募集股份不超过4亿股。同时,该行需公开m相关监管规定,对投资人进行穿透识别,合并计算持股比例,确保符合监管要求。

泰安银行是一家地方性国有控股商业银行,其发展历史可以追溯到1986年。该行历经多次更名和发展阶段,从最初的城市信用社,逐步发展成为泰安市城市信用社股份有限公司,后更名为泰安市商业银行。2015年11月,正式更名为泰安银行。目前,泰安银行注册资本为29亿元,拥有1400余名员工,下设80个网点,包括一家营业部和一家异地分行。

至2024年9月末,泰安银行未经审计的资产总额1283.98亿元,其中:发放贷款和垫款795.74亿元;负债总额为1193.5亿元,其中:吸收存款1039.37亿元;实现净利润 4.78亿元,净利润有所增长。

银行的平均资产回报率(ROA)是衡量其盈利能力和经营效率的重要指标。2021年至2023年,泰安银行的平均资产回报率分别为0.38%、0.42%和0.39%,连续三年未达到监管要求的0.60%的最低标准。

尽管盈利能力面临挑战,泰安银行的资产质量近年来有所改善。截至2023年底,泰安银行的不良贷款率为1.22%,达到四年来的最低点。

从监管指标上看,截至2024年9月30日,泰安银行的一级资本充足率为11.89%,资本充足率为12.90%,较2023年末分别下降0.11和0.22个百分点。核心一级资本充足率较2023年末上升0.08个百分点。

值得关注的是,2021年至2023年期间,泰安银行的关键资本充足率指标持续下滑。资本充足率下降1.02个百分点至13.12%,一级资本充足率减少1.67个百分点至12%,核心一级资本充足率下跌0.97个百分点至8.93%。

据此显示,泰安银行的资本状况面临一定压力,此次增资扩股将有助于提升泰安银行的资本充足水平,增强其抵御风险的能力,为未来的业务发展提供更坚实的保障。

资本充足性方面承压,60余家中小银行年内获批增资扩股

长期以来,中小银行在资本补充方面一直承受着较大压力。根据金融监管总局的最新数据,截至二季度末,中小银行的资本充足率显著低于大型商业银行,具体为大型商业银行的18.31%、股份制银行的13.61%、城市商业银行的12.71%和农村商业银行的13.08%。这一数据揭示了中小银行在资本充足性方面的严峻挑战。

我国商业银行的资本补充主要依赖内源性和外源性两大途径。内源性补充通常依赖利润留存转化,而外源性补充则涵盖首次公开募股(IPO)、配股、定向增发、可转换债券、专项债券注资等多种形式。

但受利率市场化改革深化、市场竞争加剧以及持续支持实体经济等多重因素影响,中小银行的内源性资本补充面临不足。在此背景下,中小银行纷纷通过外源性渠道加强资本补充,

增资扩股是中小银行外源性补充资本的方式之一,在增资扩股获批的银行之中,据不完全统计,年内已有超过60家中小银行获批通过增资扩股及定向发行新股的方式增强资本实力。

具体而言,泰安银行、四川天府银行等11家机构已成功获得监管部门的增资扩股批准。在这些银行中,潍坊银行的增资扩股计划尤为引人注目。该行计划募集股份不超过22亿股,成为目前公布募集股份数额最大的中小银行。今年5月,增资方浮出水面,除原股东潍坊市财金发展集团有限公司、潍坊市政金控股集团有限公司增持外,潍坊银行还引进了潍坊市教育投资集团有限公司。增资扩股实施后,潍坊银行的注册资本将增至59.7亿元。

增资扩股能够在短期内快速提升银行的资本充足率,增强抵御风险的能力,为银行的持续稳健发展提供必要的资本保障。

除了增资扩股之外,中小银行还可以通过发债或优先股等方式补充资本。然而,相较于增资扩股,发债的长期利息支出成本虽然较低,但需要经过评级、申请等程序,周期较长,因此对于提升资本充足率有一定滞后性。因此,中小银行在选择资本补充方式时,需要综合考虑各种方式的特点与自身实际情况,选择最适合自身的路径。