安徽首家民营银行调降存量存款利率引争议,净利润大跌七成

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01安徽首家民营银行新安银行计划下调存量存款利率,引发投资者关注和争议。

02新安银行推出的心安存系列存款产品起存金额为1000元,满期利率分别为4.80%和4.60%,具有较高的吸引力。

03然而,投资者表示购买产品时银行并未明确告知产品为“续存”或“滚动存款”,而是直接以“定期存款”进行介绍。

04投资者们对新安银行此次调降利率的举措表示不满和质疑,认为产品属性不明与协议缺失。

05由于业绩下滑和行长职位空缺,新安银行面临压力,2023年净利润同比下滑71.76%。

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`随着存款利率的持续下调,新安银行近期计划下调其“心安存系列360天”和“心安存系列360天02期”两款存款产品的年化收益率,此举引发了投资者的广泛关注和热议。投资者们不仅对调降利率的合理性产生疑问,还担忧产品属性不明与协议缺失的问题。

据了解,新安银行于2021年推出的心安存及心安存2期存款产品,起存金额为1000元,满期利率分别为4.80%和4.60%,在当时具有较高的吸引力。同时,该行还推出了“薪定存5年”和“薪定存3年”两款存款产品,起存金额为50元,满期利率分别为4.80%和4.70%。

然而,投资者们表示,在购买产品时,银行并未明确告知产品为“续存”或“滚动存款”,而是直接以“定期存款”进行介绍。产品页面中显示的起息日期和到期日期间隔为5年,因此投资者认为这两款产品与“薪定存5年”和“薪定存3年”在存期和利率上并无明显区别。对于新安银行此次调降利率的举措,投资者们表示不满和质疑。

新安银行客服对此的解释是,这两款产品系“最长存续期限为5年,采用灵活的年度派息规则”的存款产品,与投资者的理解存在明显差异。但投资者们对此并不买账,他们表示目前无法查阅到相关协议和合同,无法确认产品的具体属性和约定。一位投资者曾向银行索要产品的原始协议及备案,但银行方面表示由于监管要求下架,产品细节均无法查看。

此外,投资者们还指出,在银行存款不同于在银行买理财,没有相应的存款合同。如果客户在线下网点存款,会收到存单、存折等凭证,但如果客户通过网上银行进行存款,则仅能在线上查看存单信息。因此,他们对于产品是否为一年期滚存产品还是五年期定存产品存在疑虑,这也关乎着新安银行本次调降利率的合理性。

作为安徽省首家民营银行和第二家法人银行,新安银行近年来面临着业绩下滑的压力。截至2023年末,该行资产规模已跌破200亿元大关,同比缩减8.37%至192.91亿元。同时,信用减值损失从上年的0.71亿元飙升至1.91亿元,同比激增169.57%。在经营能力方面,新安银行2023年实现营业收入3.26亿元,同比增长0.47%,但利息净收入同比下降10%,而手续费收入水平极低,已连续多年亏损。与此同时,该行同期营业总支出却大幅增长至2.81亿元,同比增幅达到65.29%。

在利润方面,新安银行2023年净利润同比下滑71.76%至0.44亿元,在18家民营银行中排名倒数第一。此外,该行的净利差水平也经历了断崖式下降,从2018年的4.3%下降至2023年的1.92%。同时,资产质量压力也在加大。截至2023年底,新安银行不良率同比增长0.12个百分点至1.67%;拨备覆盖率同比减少了16.7个百分点至151.62%,已经逼近150%的监管红线。

另外,新安银行的行长一职曾长期悬而未决。自2020年7月前任行长周燕因退休离任后,这一重要职位便由董事长孙晓暂时接管,时间长达三年之久。此后,胡鸿志被任命为新一任行长,但遗憾的是,他的任期不足一年便匆匆结束,使得新安银行再次陷入行长职位的空窗期。

目前,关于新安银行下一任行长的人选,尚未有确切的消息传出。