2023年年底，中信保诚人寿首款个人养老金保险产品在广州率先发布，用以打造三位一体品质养老解决方案，这意味着中信保诚在养老领域的布局，进入了新的领域。从2009年首推个养老年金保险开始到如今，中信保诚人寿已经在养老领域深耕超过15年，并应政策利好和客户需求不断丰富、迭代升级养老产品体系。
随着我国老龄化的迅速发展，我国养老第三支柱领域也开始发挥越来越重要的作用。在养老金融蓬勃发展重镇广东，中信保诚广东分公司在总部的领导下，对各项业务中进行了积极的探索。为此，羊城晚报全媒体记者独家专访了中信保诚人寿广东省分公司总经理官利伟，介绍中信保诚在养老金融领域的思考与探索。
社会对保险业创新寄予厚望
在珠江新城临江的高净值中心，官利伟以接受羊城晚报的专访开始了一天的工作。“我国正在经历全球规模最大、速度最快、持续时间最长的老龄化进程，对经济社会发展产生深远影响。”官利伟以对养老现状的观察，拉开了思路，伴随老龄化进程加深，社会对保险业提出了“复合型”的期待，保险业的发展与创新被寄予厚望。
“我国养老第三支柱分为个人养老金制度和商业性养老保险两个层面，是由个人自主参与的养老保险体系。这一体系的建立和完善，为保险行业提供了广阔的发展空间和市场机会。”他告诉记者，保险行业与养老服务的深度融合被视为发展的重要方向。保险资金投资养老服务产业，不仅能够发挥保险金融与养老实体的协同效应，更好地满足客户综合化、多元化、差异化的服务需求，提升客户黏性。这种融合不仅有助于保险公司拓展新业务，实现自身转型升级，同时也是对养老服务体系建设的重要支持。
丰富产品和多样化服务供给
在具体落地执行上，官利伟详细介绍了中信保诚从产品及服务两个层面，积极布局专属商业养老领域：“以保险产品为枢纽，将综合服务有效衔接，从制度建设、差异化服务、康养服务等层面做好保险保障服务的有益补充。”
在产品端，2023年中信保诚推出了首款的个人养老金产品，“不仅能为客户提供风险保障，更能保障客户身价增长，真正能够满足客户多方面的实际需求，为客户提供更加稳定、长期、持续的资产配置补充。形成以丰富的养老保险产品体系、优质的养老服务资源、专业的服务人员为支撑的‘三位一体’”品质养老综合解决方案。”官利伟告诉记者，在产品上做出的有益探索除了养老金产品，还有在产品设计上，考虑了老年人的保障需求，比如提升各类型产品的投保年龄上限。新开发的中信保诚「臻享惠康」重大疾病保险 B 款，则进一步强化老年特定疾病保障，增加对阿尔兹海默、糖尿病特定并发症的保障，同时新增长期护理保险金和生命特别关爱金。
有产品，还需要有服务落实体现。中信保诚从制度建设、差异化服务、康养服务等层面做好保险保障服务的有益补充。官利伟告诉记者，中信保诚已从制度层面上构建了一套全方位的客服柜台和客服热线的适老化改造体系，并打造老年人差异化客户热线。“公司在2023年度成功识别并转接超过 1.1万名的长者客户专席。在实际服务中，长者客户接通人工服务的平均时长仅为6.5秒。”
此外，中信保诚还以轻资产合作的模式与成熟养老机构、康养服务公司合作的方式参与养老产业，提出“康、护、养、传”家庭养老综合解决方案满足客户养老综合需求，其中养老管家服务，通过与第三方机构合作的方式，整合国内优质康养服务资源，为符合一定标准的客户提供居家及机构养老服务。目前，合作机构康护服务网络覆盖全国二百余城市；合作全国高品质养老服务机构网络分布于广州、北京、上海、杭州、武汉、慈溪、海口等地。
集团作战提供养老“中信方案”
在谈笑风生中，官利伟对中信集团的集团作战颇具自豪，这也是中信保诚的独有优势。他告诉记者，中信金控作为国内首批成立的金融控股公司，目前联合各金融子公司提出构建“养老金融生态圈”的养老金融新解法，中信保诚人寿、中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托等公司组成“中信金融联合舰队”，以“养老金融工作室”为主体，体系化推动中信集团养老金融建设的落地与实践。中信集团在养老服务金融领域持续深耕，从财富管理理论、投资陪伴服务、金融与产业融合模式等三方面加强创新，逐步打造中信特色养老金融服务体系，为解决中国养老问题提供“中信方案”。
官利伟认为，当前我国养老产品需求巨大，但正规的养老金融产品和服务供给仍不够充分，养老金融市场存在需求刚性和供给不足的矛盾。为此，希望政府未来可以出台更多相关政策，大力支持金融机构加强养老金融产品和服务创新，通过优惠政策，鼓励保险公司开发适合特定人群的保险产品；行业协会可以通过制定行业标准，规范市场行为，提高保险产品的质量和可信度。
“金融机构在设计相关养老金融产品和服务时，除了参考国际经验，还需要充分考虑中国传统文化、居民金融素养、我国养老金融发展现状等现实特征，开发适合中国国情的养老金融产品和服务。例如针对新时代养老对亲情期待高的特点，商业养老服务应聚焦于解决老年人在医疗保健、安全保障、生活照顾、文化娱乐、社交陪伴等方面的需求。通过提供专业化服务，解决老年人在这些方面的痛点，提高老年人的生活质量和满意度。”他在养老领域的观察中，提出了自己的思考。
文｜记者 程行欢 严锦程 戴曼曼
图｜受访者提供