编者按：
科技金融作为金融“五篇大文章”之首，是推动科技发展的关键要素，是推进金融高质量发展、加快建设金融强国的重要举措。
2024年以来，中国人民银行山东省分行会同有关部门开展“科技金融服务能力提升年”行动，设立再贷款再贴现科创引导专项额度，创设推广针对初创期科技型企业融资的“科融信贷”模式，多措并举构建具有山东特色的金融支持科技创新体系，聚力做好山东科技金融大文章。截至9月末，全省科技型企业贷款余额1.2万亿元，同比增长12.2%，高于各项贷款增速3.1个百分点。
数据增长背后，山东多地围绕科技金融举措频频，亮点纷呈。这些举措将有效发挥金融工具的积极作用，推动金融资源向科技创新领域加快聚集，不断提升金融支持科技创新的强度和水平。
“从申请到落地不到一周，我们就拿到了500万元贷款，解了资金燃眉之急。”山东一贯宠物用品有限公司（简称“一贯宠物”）总经理王倩说。作为一家初创期的宠物用品企业，一贯宠物面临产能扩张后流通资金紧张问题，通过枣庄科创积分贷产品，企业融资难题得到有效破解。
2023年以来，人民银行枣庄市分行抢抓枣庄高新区国家级企业创新积分制试点有利条件，构建三项融资服务模式，推动全省首个科创积分贷普惠融资场景在辖区落地，为科技金融大文章基层实践作出有益探索。截至2024年9月末，枣庄高新区纳入企业积分量化管理的201家企业中有84家企业获得科创积分贷支持，贷款覆盖率41.79%，累计发放贷款1.6亿元。
投入、专利都“算分”
企业科技画像一目了然
11月5日，枣庄高新区一贯宠物车间内机器轰鸣，工人正在将肉品酶解为接下来的宠物粮制造做准备。仓库里，大包装的宠物粮整齐码起，叉车来往作业不停。
公司总经理王倩告诉记者，一贯宠物成立于2018年2月，属于行业里的“新兵”，但得益于此前积累下的原材料资源优势及大量研发投入，公司发展迅速。近年来，宠物粮市场火热，企业急需扩大产能，因此引入多条生产线，“现在我们一个小时能够产粮5吨。”
然而，产能扩充占用了一贯宠物大量资金，公司周转一时紧张。“此时银行授信已满，无法突破现有融资瓶颈。”王倩说，“好在我们公司是国家级高新技术企业，有多项发明专利，实用新型专利更是有30多项，这些都能算我们的科创积分。通过积分，我们得以获得500万元贷款解燃眉之急。”
一贯宠物发力自主品牌产品
王倩所述通过科创积分获得贷款即枣庄市推动的“科创积分贷”普惠融资。2023年以来，人民银行枣庄市分行抢抓枣庄高新区国家级企业创新积分制试点有利条件，构建三项融资服务模式，推动全省首个科创积分贷普惠融资场景在辖区落地，为科技金融大文章基层实践作出有益探索。
在实际操作中，构建指标体系、精准绘制企业科技画像是贷款落地的前提。为此，人民银行枣庄市分行联合枣庄高新区政府、工商银行枣庄分行四次到企业实地调研，摸清科技型企业融资特点，建立科技型企业白名单。将银行机构授信所需的19项指标纳入指标体系，最终构建包含科研立项、研发投入、创新成果等10大类158项指标在内的枣庄版“企业创新积分”指标体系，精准绘制企业科技画像，将原本分散在科技、工信、财政等部门的7套政策统一量化为积分，为金融支持企业科技创新发展提供基础和依据。
为进一步减轻企业填报负担，枣庄市分行联合市财政局、市科技局开发企业科技创新积分管理信息系统，实现财政、科技、税务等部门企业数据直接抓取，全流程数字化、标准化线上申报和审批，实现企业“零填报”，全面增强创新积分的透明度和引导力，为科创积分贷提供关键支撑。截至目前，枣庄高新区共有201家企业被纳入企业积分量化管理。
纯信用打破轻资产瓶颈
企业轻装上阵快速“爬坡”
初创期的科技型企业，在发展时往往采用轻资产模式，以求将钱用在刀刃上，获得在技术领域的“护城河”。但同时，轻资产造成缺少抵押物也成为其融资路上的“绊脚石”。在科创积分贷落地过程中，枣庄以纯信用方式发放贷款破除了科技型企业轻资产瓶颈制约。
人民银行枣庄市分行党委委员、副行长王森介绍，科创积分贷采取纯信用贷款模式，除法定代表人夫妻或实际控制人提供连带责任保证外，企业无需提供任何抵质押品或其他形式担保，有效破解了科创型企业轻资产、无抵质押融资难题。同时，科创积分贷执行同等条件下优惠贷款利率，大大减轻了企业财务负担。截至目前，发放的科创积分贷加权平均利率为3.6%，低于全市信用贷款加权平均利率0.52个百分点。
为提升贷款审批效率，人民银行枣庄市分行引导工商银行枣庄分行开通科创积分贷审批绿色通道，提供线上简化流程、容缺受理等高效服务，从贷款申请、审批、合同签订到提款仅需2个小时，与一般企业类贷款相比，业务办理时间缩短80%以上。联合高新区财政金融局针对区内高新技术、专精特新、瞪羚、隐形冠军及科技型中小企业，建立“贷款申办名单制”模式，名单内企业可随时申请贷款，无需每次办理审批手续。
“金融赋能满足企业全生命周期资金需求。”王森表示，《枣庄高新区“科创积分贷”实施办法》明确，以科技创新积分为基础，结合企业销售收入、税收、亩均效益、企业信用评价等重要指标数据建模，根据科技型企业不同生命周期融资特点，分设小巨人成熟贷、瞪羚成长贷、苗圃初创贷子产品，分别给予成熟型、成长型、初创型企业授信最高1000万元、500万元和200万元。截至9月末，累计为84家企业发放科创积分贷1.6亿元。
风险补偿+资金扶持
保障科创积分融资持续推进
纯信用模式让企业“能贷”，科创积分贷风险补偿资金的设立让银行机构“敢贷”。枣庄高新区设立科创积分贷风险补偿资金3000万元，用于合作银行科创积分贷业务不良贷款损失补偿，贷款风险补偿额为科创积分贷不良贷款本金的80%，激发银行业务办理的积极性。
同时，加大央行资金引导力度。将高新区科创型企业纳入再贴现科创引导额度重点支持范围，对于银行机构向高新区内科创企业贴现的票据，优先予以再贴现资金支持。全面梳理高新技术、专精特新、科技型中小企业等形成科技型企业名单，引导银行机构积极探索适用科技型企业特点的融资模式。截至9月末，累计办理再贴现科创引导额度8.34亿元，支持科创企业98户，全市高新技术企业贷款余额111.7亿元，同比增长38.79%。
此外，枣庄还发挥基金参股入股引领作用。探索“基金+信贷”支持模式，筛选积分排名靠前的骨干企业，以高新投资集团、财金集团等国有控股公司为平台成立17支股权基金，以增资扩股、股权转让、股权回购等方式持有公司股份，引导银行机构加大信贷支持力度。截至9月末，基金累计参股入股高新区内37家科技型骨干企业，投资额近50亿元，引导银行机构对高新区科技型企业累计投放信贷资金66.38亿元。
（齐鲁晚报·齐鲁壹点客户端 黄寿赓 王鑫 通讯员 邢玮）