半岛观察丨银行存款利率全部跌破“2字头”,你的钱还会存银行吗?

半岛全媒体记者 徐晓

近日,工、农、建、交等国有六大行宣布对存款挂牌利率进行调整。此次下调之后,国有六大行存款挂牌利率均跌破2%。这是国有大行今年以来第二次调整,也是2022年9月以来第六次对存款挂牌利率进行集中下调。目前,多家中小银行也陆续跟进下调存款挂牌利率,与国有大行的存款利差不断缩小。

存款利率全部跌破2%

11月11日,记者在青岛登录建设银行手机银行存款产品界面,该行在售大额存单产品只有一款,20万元起存,年化利率为1.9%。定期存款界面,根据存取方式和时间不同,最高年利率在0.66%至1.9%之间。

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青岛银行江西路网点,记者咨询行内工作人员得知,目前青岛银行活期存款利率是 0.2%;定期存款方面,零存整取、整存零取、存本取息一年存款利率是 1.15%,三年存款利率是 1.4%,五年存款利率是 1.5%。另一家青岛本地银行青岛农商银行活期存款利率为 0.2%;定期存款中零存整取、整存零取、存本取息一年存款利率是 1.15%,三年存款利率是 1.4%,五年存款利率是 1.5%。利率与青岛银行一致。

从当前年化利率水平来看,大额存单与定期存款已齐平。例如,工商银行、建设银行3年定期存款年化利率和大额存单年化利率均为1.9%。

部分银行已无大额存单产品

“去年还嫌2.8%的大额存单利率不够高,没想到现在已经降到了1.9%。”最近关注存款产品的青岛储户李先生感叹道。

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行手机银行App中的大额存单产品信息,截至11月11日,工行、农行手机银行中在售的利率最高的大额存单产品年利率均为1.9%,起存金额20万元,存期3年。

中国银行手机银行中已无在售3年期以上的大额存单产品,该行20万元起存、存期2年的存款产品年利率最高为1.45%。

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交通银行手机银行显示,暂无可购买的大额存单。交行青岛一名网点业务人员介绍,大额存单额度不是随时都有,如想要购买,可多刷刷银行App,“不过目前也没有利率超过2%的存单产品了。”

此外,部分股份制银行、城商行理财经理也纷纷表示,近期刚刚调降了大额存单及一些特色存款产品利率。

民生银行一名客户经理称,该行特色存款产品“安心存”、通知存款在10月21日零时启动了利率下调。其中,3年期、年化利率2.2%的“安心存”利率直降25个基点至1.95%,正式告别“2”字头。

10万存款年利息减少250元

据中国人民银行网站消息,自2024年10月18日起,六大国有银行以及招商银行相继宣布年内第二轮下调存款挂牌利率,此次调整覆盖了活期存款、定期存款、通知存款、协定存款等所有存款类型。

其中活期存款利率下调5个基点,从0.15%调整为0.1%;三个月、六个月、一年、两年、三年和五年定期存款利率均下调25个基点。调整后,一年定期存款利率为1.1%。

由此来计算,一年、两年、三年和五年定期存款利率均下调25个基点,如果客户10万元存1年,降息后一年利息少了250元。

业内人士分析认为,本轮存款利率调降有助于推动银行负债端成本改善,缓释资产端定价下行压力,平衡息差水平,强化银行盈利能力与经营稳健性。此外,业内预估其他银行将陆续跟进。