三季报披露季收官,山东城商行陆续亮出成绩单。经济导报记者梳理发现,山东14家城商行中有12家银行公布了三季度主要经营指标。数据显示,今年前三季度,12家山东城商行合计净赚153.1亿元。
截至2024年9月末,这12家山东城商行总资产稳步增长,达37835.86亿元,资本充足率平均值13.34%。整体来看,山东城商行盈利增长,资产质量稳定。
青岛银行、齐鲁银行领衔,二者营收199.71亿
截至11月10日,披露前三季财报的12家山东城商行分别为:青岛银行、齐鲁银行、威海市商业银行、潍坊银行、日照银行、济宁银行、临商银行、东营银行、烟台银行、莱商银行、齐商银行和泰安银行。枣庄银行、德州银行暂未公开披露三季度财务报告。
经济导报记者统计发现,12家进行三季度信息披露的山东城商行对资产指标、净利润、资本充足率3项指标进行了充分披露。营业收入指标方面,威海市商业银行、潍坊银行、莱商银行、泰安银行未公布相关信息。
根据披露数据,8家城商行前三季度营业收入均超20亿元,其中营业收入超过30亿元的有4家。青岛银行成为“营收王”,2024年前三季度营业收入104.86亿元,同比增加7.89亿元,增长8.14%。在8家山东城商行402.43亿元的总营收中青岛银行占比26.06%,接近三成。齐鲁银行紧随其后,今年前三季度实现营业收入94.85亿元,同比增长4.26%。
日照银行、济宁银行、东营银行前三季度营业收入分别为56.27亿元、41.74亿、29.17亿元;齐商银行、临商银行、烟台银行分别实现营业收入27.96亿元、27.41亿元、20.17亿元。
增速方面,8家披露收入指标的山东城商行中,前三季度营业收入实现两位数增速的有3家。营业收入增长最快的是烟台银行,同比增长33.9%;其次是东营银行,营业收入增速为18.12%;日照银行增速为12.95%。
临商银行前三季度营业收入同比呈现负增长。2024年三季报显示,今年前9个月,临商银行营业收入27.41亿元,较去年同期的32.7亿元减少16.17%。 营业收入下降的还有齐商银行,今年前三季度实现营业收入27.96亿元,去年同期为28.41亿元。
两家银行净利增长超30%
临商银行净利负增长
整体来看,12家山东城商行合计净赚153.1亿元,其中,青岛银行和齐鲁银行的净利润占据近半壁江山。两家银行前9个月合计净利润达68.78亿元。
威海市商业银行前9个月实现净利润16.14亿元,同比增长4.53%;日照银行前9个月实现净利润12.92亿元,同比增长5.21%。潍坊银行、济宁银行、东营银行净利润也都超过10亿元。
今年前三季度山东城商行净利润大多数实现同比增长。经济导报记者梳理发现,在已披露完整数据的山东城商行中,净利润呈现两位数增长的有4家,其中2家银行超30%。
东营银行是净利润增长幅度最大的银行。财报数据显示,今年前9个月,东营银行净赚10.83亿元,较2023年前三季度的4.27亿元同比增长153.84%。烟台银行前三季度实现净利润4.11亿元,同比增长39.6%。
值得注意的是,临商银行、齐商银行今年三季度净利润增速出现小幅下滑。三季报显示,今年1至9月,临商银行实现净利润4.08亿元,较去年同期的5.51亿元同比下降25.99%;齐商银行实现净利润5.88亿元,较去年同期的6.38亿元同比下降7.87%亿元。
12银行资产规模均超千亿
资产质量保持稳定
综合来看,三季度山东城商行资产稳健增长,资产质量稳定。截至9月末,公布经营数据的12家山东城商行资产规模达37835.86亿元。
截至今年9月末,青岛银行、齐鲁银行资产总额分别为6689.82亿元和6681.30亿元,分别较去年底增长10.03%和10.47%。威海市商业银行、日照银行、潍坊银行紧随其后,总资产分别为4258.47亿元、3604.89亿元、2982.86亿元。齐商银行、济宁银行、东营银行总资产也突破2000亿元关口,分别为2592.17亿元、2309.02亿元、2238.59亿元。
齐鲁银行在资产总量增长的同时,贷款、存款业务均保持较快增长。截至2024年9月末,齐鲁银行贷款总额3324.80亿元,较上年末增加322.86亿元,增长10.76%,占资产总额比例49.76%。存款总额4359.77亿元,较上年末增加378.99亿元,增长9.52%。
青岛银行聚焦“五篇大文章”,普惠小微企业金融服务向深向细。截至2024年9月末,普惠型小微贷款(客户范围为单户授信1000万元以下的小型微型企业、个体工商户和小微企业主,不含贴现)余额423.53亿元,比上年末增加85.07亿元,增长25.13%。
事实上,山东城商行在资产质量稳步改善的同时,防风险能力也进一步提升。
资本充足率是指银行自身资本和加权风险资产的比率,代表了银行对负债的最后偿债能力。截至三季末,12家山东城商行资本充足率平均值13.34%。其中,齐鲁银行是唯一一家资本充足率超15%的机构,资本充足率达15.37%,齐商银行的资本充足率也达到14.99%。
从不良率指标看,截至三季末,公布这项指标的6家山东城商行的不良贷款率大部分较上年末实现不同幅度下降。其中,济宁银行不良贷款率下降幅度最大,截至9月末,其1.17%的不良贷款率较去年同期的1.33%下降0.16个百分点。
(大众新闻·经济导报记者 杨佳琪)