华声在线讯（通讯员：李宇佳）作为农村金融主力军、乡村振兴主办行，湖南攸县农商银行积极落实金融“五篇大文章”，大力探索数字化转型，以数字金融创新赋能县域经济发展。近期，攸县农商银行充分利用省联社金融科技大平台，全面升级“码上贷”数字化普惠项目，通过应用大数据、人工智能技术，为深入推进农村信用体系建设再添新力量。
以“快”制胜，力提金融服务体验
新版“码上贷”是集营销管理、信贷服务和其他便捷服务为一体的综合金融服务平台，不仅改变了过去农户“贷款难、成本高、看脸色、找关系”的痛点，更把金融服务的主动权交给客户手中，通过差异化授信，形成了“无感授信、有感反馈、全面覆盖”的流程闭环，并根据客户的贡献度实施弹性利率定价，对低收入群体、“长尾客户”执行利率优惠，真正打造小额信用贷款又普又惠的“攸县样板”，真正让贷款变成“触手可及”。
新版“码上贷”推出“一证办、一键贷、一速批、一网通”四个一金融服务新理念。客户只需上传一张身份证，微信扫码一键授信，即可完成贷款申请及线上审批，实现了全天候申贷、一分钟出额，为攸县人民带来更加快捷、高效的金融服务体验。
“手机一扫，资金就到位了，真的方便！”位于新市镇协塘村扬全家庭农场负责人阳先生表示，近年受大环境影响，饲料、肥料价格一路飙升，加上今年想将自己的农场升级为吃喝乐、休闲、教研为一体的新型农场，奈何手头资金不足，想贷款又没有可抵押的资产。前段时间，他正在为此事犯愁时，通过攸县农商银行整村评议工作了解到“码上贷”产品，第一时间拿手机扫码申请贷款，不到8分钟便审核通过，获得20万元贷款资金，解了燃眉之急。
截至10月末，经过三轮评议质量抽查、系统数据筛选，全行整村评议授信工作已全部完成，共建立287个行政村网格，导入16.78万户，占全县户数的75%，导入总人口57.2万人，占全县人口的70.6%，287个行政村网格评议率均达到 90%以上。
以“智”赋能，力破“三农”融资难题
“升级‘码上贷’是攸县农商银行自觉践行金融政治性、人民性的行动体现。”攸县农商银行党委书记、董事长谢越华表示，在县委县政府大力实施产业发展“万千百工程”、全力打造“三大高地”、打好三大会战的宏大背景下，新版“码上贷”将以独特优势，在县域发展、城镇提能、乡村振兴、城乡融合四大方面大有作为，不断为乡村振兴战略提供金融支持，推进强县兴镇带村，把县镇村发展的短板转化为高质量发展的潜力板。
一方面，新版“码上贷”利用数据赋能，通过对政务数据、行内数据、征信数据、第三方数据等进行交叉验证，有效缓解了信息不对称、服务不匹配以及中介赚差价等多重问题，实现了金融服务根本上的降本增效。另一方面，新版“码上贷”在数字技术、AI智能的加持下，为客户打造“无感授信、有感反馈、全面覆盖”全流程线上化服务，实现了“即扫即贷”“自动审核”“流程闭环”的高效运营。同时，依托大数据分析和智能风控模型，结合不同客户的特点和需求提供“千人千面”的定制化信贷服务，有效提升了金融服务质效。
刘先生是湘东大市场一家五金杂货店的老板，经常需要资金来应对日常商品采购和周转。10月15日，他通过宣传单扫码提交贷款申请，全程自行操作，很快便收到30万元的贷款。“整个过程无需抵押担保，跟着流程图办理，线上办得很快，又能随借随还，确实不错。”刘先生对这种“阳光信贷”“快捷信贷”给予了高度评价。
自“码上贷”平台试运行以来，目前已公开授信白名单客户9.96 万户，签约信贷客户3.93万多户，发放小额信用贷款达52亿元，有效推动普惠金融下沉，提升了攸县人民的金融服务体验，未来将持续为“万千百工程”注入金融活水。
以“准”浇灌，力助乡村全面振兴
聚焦产品生产所需，攸县农商银行紧贴农业生产周期，围绕粮食种植、畜禽养殖、农产品生产等重要农产品稳产保供，聚焦主要粮食作物，持续加大对“米袋子”“菜篮子”“肉盘子”“茶罐子”的信贷投放力度，兼顾优势特色经济作物，打造“兴农贷”“香干贷”“生猪贷”“油茶贷”等产品的涉农金融产品体系，不断加快推进农业现代化进程。
聚焦产业链条所需，攸县农商银行以农业龙头、专精特新、科技创新、生物医药企业为突破口，向产业链上下游企业延伸，一户一策制定授信方案，满足链上企业生产、加工、物流、研发、服务等全产业链信贷资金需求。灵活运用保证担保、股权质押、抵押担保多种担保方式服务目标企业，设立审批绿色通道，提高审批效率，实行全流程金融服务指导及跟踪监测，提升全行服务重点产业链链上企业质效。
聚焦产业发展所需，攸县农商银行创新推出涵盖“乡村振兴”“普惠金融”“助力小微”“一行一品”4大系列30款福祥信贷产品，全面满足涉农、民营、小微企业融资需求。结合地方经济特色，大力实施“金融+乡村振兴”工程，围绕“一行一品”“一镇一业”重点领域，有效拓宽融资渠道，扶持农业经济产业化发展迈进。
截至10月末，攸县农商银行各项贷款余额123.91亿元，其中涉农贷款余额94.14亿元，占（实体经济）贷款余额的88.15%；普惠型涉农贷款余额57.86亿元，占（实体经济）贷款余额的54.18%，普惠性小微企业贷款余额36.85亿元，占（实体经济）贷款余额的34.5%。
新“码”力，普惠金融服务乡村振兴底气更足。下一步，攸县农商银行将继续深化数字化转型，优化新版“码上贷”平台功能，拓宽服务范围，提升服务质量，打造在本地更具影响力“口碑”品牌，为“三农”发展、城乡居民、小微企业提供更加优质、便捷的金融服务，助力攸县高质量发展迈上新台阶。