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界面新闻编辑 | 江怡曼
村镇银行改革化险工作加速进行中。
国家金融监管总局山西监管局近日发布4份解散批复公告，同意解散晋中市榆次融信村镇银行、万荣县汇民村镇银行、阳曲县汇民村镇银行和山阴县太行村镇银行等共4家村镇银行。
事实上，进入2024年，已有几十家村镇银行获批解散或合并重组，进行“村改支”或者“村改分”，改革的步伐明显加快。
“部分村镇银行和中小银行由于规模小、资金实力有限，在资源配置上存在不足，改革重组可以整合金融资源，实现优势互补。”博通咨询金融行业首席分析师王蓬博在接受界面新闻采访时表示，中小银行重组对于防范和化解金融风险有利，通过收购、合并等方式，可以将不良资产进行剥离和处置，补充资本金，提高银行的资产质量和资本充足率。
村镇银行数量减少
今年以来，已有多家村镇银行被收购并改为主发起行支行或分行。仅10月以来，就有多家银行宣布收购村镇银行并设立分支机构，其中不乏上市银行。
“‘村改支’的成本比较低，效率也比较高，对原有客户的影响也较小，是一种常见的化解风险的方式。通常来说是由母行继承其资产和负债，相当于获得了一张支行的牌照。”某股份制银行资深从业人士对界面新闻记者说。
近日，青岛农商行获批受让吉林九台农商行持有的青岛平度惠民村镇银行7320.5万股股份。青岛平度惠民村镇银行是由吉林农商行发起设立的“惠民”系村镇银行，它的股权变化，被视为山东省首例省外农商行发起设立村镇银行的改革重组。
兰州银行10月29日发布的董事会决议显示，已通过拟收购合水县金城村镇银行并设立支行的议案。今年6月，兰州银行也曾公告，拟收购永靖县金城村镇银行、甘肃西固金城村镇银行，并转化为分支机构。这2家村镇银行原来由兰州银行发起设立。
10月21日，邢台金融监管分局批复同意邢台银行收购沙河襄通村镇银行、清河金农村镇银行，承接两家村镇银行清产核资后的资产、负债、业务和员工，并设立分支机构。
10月12日，河北金融监管局同意河北沧州农商银行吸收合并孟村回族自治县融信村镇银行、廊坊开发区融信村镇银行、吴桥融信村镇银行、南皮融信村镇银行、巨鹿融信村镇银行、南和融信村镇银行、柏乡融信村镇银行。吸收合并事项完成后，承继7家村镇银行的债权、债务。
2024年4月，广东南粤银行获准受让中山古镇南粤村镇银行股权，承接其全部资产负债、机构网点、权利义务并设立广东南粤银行中山分行，成为业内首例“村改分”案例。
数据显示，截至2024年6月末，全国共有农村中小银行3736家，其中农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社）2086家、村镇银行1620家。相较去年末，农村中小银行减少65家，其中，农商银行减少30家，村镇银行减少16家。
王蓬博说，改革过程中也要注意各方面权益的诉求，比如涉及多方利益主体，如股东、员工、客户等，这是整合过程中必须要过的一关。
推动中小金融机构改革化险
村镇银行改革重组已经成为一种趋势。
“这主要是出于风险防范的考虑，村镇银行资本金薄弱、规模小，抵御风险的能力比较差，之前村镇银行也有一些风险事件，合并之后有利于资源的利用。”某国有银行地方分行副行长对界面新闻记者说。
今年10月，国家金融监管总局局长李云泽在2024金融街论坛年会上指出，守牢金融安全底线。有序推动中小金融机构改革化险，把握好时度效，坚决防止风险外溢。
中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2023）》中“防范化解重点领域风险”一节重点提及中小银行改革化险工作——要积极稳妥推进农商行、农信社风险化解，稳步推进村镇银行改革重组。
开源证券研报分析称，中小银行盈利弱、风险大主要由自身禀赋和政策影响。盈利能力弱是因为中小银行受属地经营限制和地区影响。营收主要依靠净利息收入，因此受净息差下行影响较大。
与此同时，中小银行拨备体量小、对于风险的抵御能力较差，当地个别企业的风险暴露就可能大幅提高不良率。中小银行对外融资、对外发债或股东追加投资意愿不足，资本金补充也可能面临不足。
国盛证券分析师马婷婷表示，村镇银行被主发起行吸收合并并改制为分支机构的方式，一方面有助于增强村镇服务能力和抗风险能力。另一方面，对于母行而言，一是“村改分、村改支”之后业务范围有所拓宽，根据《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要；二是如果主发起行在村镇银行所在地没有其他分支机构，则可借助“村改分、村改支”的契机适当拓宽经营范围。
金融监管总局农村中小银行监管司司长李明肖在近日公开撰文中也指出，要通过主发起行增资、吸收合并、优质银行收购等多种方式，稳妥有序推进村镇银行重组，提升村镇银行可持续发展能力。