作者 |《财经》新媒体 记者 高素英 撰稿人 舒志娟/文 王婧雅/编辑
香港，这个曾经的贸易港口，如今正以前所未有的速度转型为科技创新的前沿阵地。凭借独特的地理位置、开放的市场环境和先进的法制体系，成为了各大科技企业竞相追逐的“淘金热土”。
10月28日，2024香港金融科技周拉开序幕，吸引了超过100个经济体的逾3万名参与者，其中内地企业的参与度较去年激增了40%。《财经》新媒体记者在现场注意到，蚂蚁数科首次揭秘真实世界资产代币化（RWA）的运转流程和技术路径；腾讯科技则展示了其在消费、汇款、商贸领域的数字化跨境支付网络以及“外卡内绑”“外包内用”等前沿技术；连连国际推出的创新的全球收款账户服务，有效解决了外贸商户的全球收款痛点。
在技术领域，Web3.0、人工智能技术的迅速发展成为了不可忽视的重要趋势。香港金融管理局与香港数码港推出新的生成式人工智能沙盒，加速人工智能技术从外围场景深入到核心业务。RWA（真实世界资产代币化）作为金融科技的新星受到了广泛关注。香港金融管理局推出了一系列新措施，从推进资产代币化、打破支付隔阂、发挥数据潜能和提升银行数字化能力等方面，推动香港金融科技发展。
然而，企业在香港市场的实际业务推进中仍面临诸多挑战，如语言障碍和技术兼容性等问题。同时，随着科技在金融领域的广泛应用，确保系统安全与合规性成为不可忽视的重要议题。
加码金融服务AI应用 数据安全不容忽视
近年来，人工智能凭借强大的计算能力和丰富的数据资源，正深刻改变着金融行业，逐渐从外围场景渗透到核心业务中。
据全球金融软件公司Finastra的调查报告显示，2023年香港金融机构的生成式人工智能（AI）使用率达到38%，超过全球26%的平均水平。这一趋势推动了香港金融科技行业的快速发展。目前，香港已有超过1100家金融科技和Web3.0公司，同比增长约15%。银行、证券、保险、会计等多个行业均已开始使用人工智能模型，提升业务效率和准确性。
记者注意到，香港各界正在加速推动AI等技术落地金融业。香港金融管理局与香港数码港推出了新的生成式人工智能沙盒。香港科技大学则将开放其研发的人工智能模型及运算资源，为香港金融机构提供顾问及训练服务，助力其在内部系统部署和应用程序开发过程中更好地利用人工智能技术。
然而，随着人工智能在金融行业的广泛应用，数据泄露的风险也日益凸显。金融数据不仅包含了一般数据的特性，还涉及国民账户信息、企业资金流转等敏感内容。一旦这些数据泄露，可能会对社会经济造成重大危害。因此，如何确保人工智能在金融领域的安全可信应用，成为亟待解决的问题。
蚂蚁数科CTO王维指出，高质量的行业数据和专业工具是人工智能持续发展的关键壁垒和门槛，行业应用需要系统性地解决专业严谨和安全可信等问题。
他进一步强调，高质量数据能够更好地模拟客观世界，提升模型的准确性和稳定性。随着AI发展的范式转移，机器学习的重点已从“以模型为中心”转向“以数据为中心”。在当前的大语言模型时代，行业应用要实现安全可信，核心在于如何结合专业人工与AI算法的高效标注，产生高质量的标注数据。
在探索生成式AI应用的过程中，企业也在积极寻求解决方案。其中，蚂蚁数科推出的“蚁天鉴”具备大模型安全测评与防御功能，确保大模型在生产和使用过程中的安全、可控和可靠；度小满则通过推理大模型分析客户的征信报告和银行流水，为金融风控决策提供智能化建议；腾讯云则利用活体检测、人脸核身、证件识别等AI技术，为用户提供快速、准确的身份验证服务。
面对人工智能在金融行业的快速发展，香港特区政府财政司司长陈茂波表示，随着人工智能技术不断发展，特区政府将密切关注市场发展，借鉴海内外经验，充分利用香港在内地与国际数据、信息自由流通方面的独有优势，推动金融服务业应用人工智能，因地制宜加速培育新质生产力。
资产代币化热潮兴起 落地应用面临多重挑战
随着区块链技术的发展，RWA（真实世界资产代币化）正逐渐成为金融科技领域的新焦点。在香港金融科技周上，这一概念受到了广泛关注，特别是在新能源资产融资方面，未来包括充电桩在内的各类资产都有可能通过数字化手段进行融资。
所谓RWA，指的是将资产所有权以数字形式（Token）在区块链上进行交易的一种形式，这为资产融资提供了新的可能性。
目前，香港在资产代币化上已经迈出了步伐。今年5月，Ensemble项目作为香港重要的金融创新项目正式启动；8月28日，香港金管局公布Ensemble项目第一阶段进展时，蚂蚁数科支持内地新能源上市公司朗新在香港获得1亿元RWA跨境融资，这标志着国内首个新能源RWA项目的成功落地。
新能源汽车的普及催生了大批充电桩运营商，但85%的充电服务商是中小企业，这些企业由于抗风险能力较差，难以获得金融机构的融资贷款。有分析人士指出，RWA为这些企业提供了新的融资途径。通过人工智能、区块链和IoT融合技术，新能源实体资产如充电桩可以被数字化，其价值、运营和收益等数据被打包存储在区块链上，形成数字通证（即数字代币），进而实现融资。
然而，RWA的落地并非易事。为实现内地新能源资产赴港RWA，蚂蚁数科旗下蚂蚁链搭建了两“链”一“桥”平台，以链接通证化资产和通证化资金。这一平台在内地通过资产链将实体资产通证化，而在香港则搭建交易链，将通证化资金尤其是来自传统金融机构的资金进行通证化，从而实现资金的交易。
除了新能源行业，蚂蚁集团也在布局其他新兴领域，预计到今年年底，将有更多新兴领域加入RWA行列。
尽管RWA前景广阔，但相关探索仍处于早期阶段面临多重挑战。一方面，在不同的监管框架下，产品的合规性需要法律框架的支撑，以给投资者和发行人提供信心。另一方面，实物资产自身价值的变化以及用户隐私数据的保护也是亟待解决的问题。
在蚂蚁数科副总裁、中国区业务发展部总经理孙磊看来，要落地RWA，关键在于将资产端和资金端产品化、标准化。只有真正产品化，才能在市场上有更多应用场景。同时，企业也需要对技术底层进行持续投入，确保RWA在落地过程中的安全性、稳定性和高效性。随着链上资产的增多，这些能力将成为推动RWA发展的关键。
加速大湾区数字化建设 推动国际化战略
香港作为粤港澳大湾区的数字经济枢纽，正逐渐成为连接内地与全球市场的超级联系人。随着数字经济在大湾区的蓬勃发展，越来越多的科技企业选择通过香港走向国际舞台。
香港市场对科技企业的吸引力，很大程度上得益于特区政府积极推动数字化转型的鲜明态度及一系列相关政策。今年7月，香港特区政府数字政策办公室正式成立，该办公室隶属于科技创新及工业局，下设数字政府、数据治理及数字基建三个部门，全面推动香港的数字化转型。
香港数码港董事局主席陈细明表示，越来越多内地企业正在入驻数码港，将香港作为打开海外市场的重要跳板和理想基地。
今年3月，蚂蚁集团在调整组织架构时明确了三大战略，其中之一便是加速全球化。孙磊强调，国际化是蚂蚁数科的首要战略，而香港市场无疑是这一战略的重点。在他看来，香港的重要性在于其作为蚂蚁数科走向国际化的桥梁和纽带，如果香港市场发展不利，将影响公司服务国际化客户的能力。
孙磊进一步解释，与东南亚相比，香港是一个更具“可操作性”的试验田。香港不仅地理位置重要，是国际金融中心，而且处于“中间状态”，科技公司在东南亚、中东等海外市场面临的监管更为复杂。
为了推动粤港澳大湾区的数字化创新，蚂蚁数科未来3年将投入10亿元用于技术研发、生态建设和人才培养，尤其是在区块链、人工智能等关键领域，以加快生态伙伴的数字化转型。
除蚂蚁数科外，度小满CEO朱光在香港科技周上分享了度小满在金融科技领域的一些创新性探索和应用。
朱光提到，度小满通过运用人工智能技术，特别是深度学习和机器学习技术，实现了高效的风险管理。他们能够在一分钟内决定是否为客户提供贷款服务，并确定贷款额度和利率。此外，度小满还发布了一项新技术，通过智能卡通机器人监测客服人员的情绪变化，优化人工客服的服务质量以提升客户服务体验。
此外，有光科技也展出了社交聆听分析工具PRISMA，该工具的自然语言处理和机器学习功能已获得金管局及其他银行、金融服务和保险等注重数据私隐和安全的机构的认可，能够促进风险评估和合规管理。在有光科技的创始人兼CEO温豪夫看来，香港是传统的金融中心，对于金融科技企业而言，“足不出香港”便可以覆盖全球客户。
不容忽视的是，走出海外能够获得更多的商业化机会，但在国际化进程中，企业也面临着本地化挑战，包括语言和技术互通性等问题。在业内看来，企业需要在海外重新构建基础设施，注重降本增效，并重新梳理合作伙伴关系，这些都是国际化战略成功的关键。