人民币各项贷款余额8.52万亿元、新发放企业贷款加权平均利率为3.51%、制造业贷款余额同比增长超两成……中国人民银行安徽省分行10月29日发布了安徽省前三季度的金融数据。
数据显示,安徽各项贷款增速维持高位,更多信贷资源配置到科技创新、先进制造业、乡村振兴、普惠小微等重点领域和薄弱环节。
截至9月末,全省制造业、普惠小微贷款余额分别同比增长20.3%、17.7%,成为信贷投放新的增长点。
超过1万户初创企业,因为“共同成长计划”获得贷款。
小微贷款余额超过1.3万亿,今年以来增加近1800亿。
给这两类企业发放更多贷款,光靠情怀肯定行不通。
那么,安徽正在做什么?
贷款增,利率降
“围绕金融高质量发展的各项要求,着力保障信贷增长的稳定性和可持续性,今年以来,安徽各项贷款增速维持高位。”中国人民银行安徽省分行调查统计处处长王东介绍,截至9月末,安徽省人民币各项贷款余额85213.95亿元,同比增长11.39%,较年初增加7507.27亿元。
分结构来看,今年以来,企业贷款特别是企业中长期贷款新增较多,这为稳投资提供了较为充足的资金支持。
数据显示,前三季度企(事)业单位贷款新增6305.68亿元,占各项贷款增量的83.99%,是贷款增加的主力军。其中,中长期贷款增加4802.79亿元;票据融资增加174.96亿元。
具体来看,信贷资金流向了哪里?
数据显示,9月末,安徽省制造业贷款余额9873.70亿元,同比增长20.26%,其中,投向制造业的中长期贷款为6155.18亿元,同比增长29.40%;基础设施贷款余额15313.68亿元,同比增长13.05%;涉农贷款余额24887.73亿元,同比增长13.19%。这些贷款增速均高于同期各项贷款增速。
“今年以来,人民银行安徽省分行会同其他金融部门和行业管理部门统筹推进、狠抓落实,逐步加大对先进制造、小微企业、新型基建和乡村振兴重点领域的信贷投放,综合运用各类信贷产品,满足不同社会群体多样化信贷服务需求,信贷结构持续优化。”王东表示。
量增的同时,利率水平保持稳中有降态势,有助于企业和居民降低融资成本,减少利息负担。
9月末,安徽省新发放企业贷款加权平均利率为3.51%,较上年同期下降25个基点;新发放个人住房贷款加权平均利率3.41%,较上年同期下降77个基点。
怎样“共同成长”?
“九章三号”高速运行,“天都一号”“天都二号”遨游太空,一批令人惊叹的原创性重大成果相继涌现;全省独角兽企业、科技型中小企业、高新技术企业数量分别居全国第6、第7、第8位……科技创新无疑已经成为安徽最亮眼的一张名片。
企业是科技创新的主体,产业创新根本上要靠企业创新。
在安徽,金融机构“投早、投小、投长期、投硬科技”的动力何来?
去年安徽在全国首创金融支持科创企业“共同成长计划”,按照风险共担、收益共享的市场逻辑,创新以金融服务优先权为基础的跨周期风险收益动态平衡解决方案,从机制上提升金融机构服务科技企业的意愿、能力和可持续性。
今年,“共同成长计划”升级。
人民银行安徽省分行会同省科技厅、省工信厅等部门印发《关于推动金融支持科创企业“共同成长计划”提质扩面的通知》,推动“共同成长计划”科技金融模式,与科技型中小企业、创新型中小企业、高成长性企业、省天使基金群基金投资企业、高新技术企业、“专精特新”中小企业、专精特新“小巨人”等名单内企业深度融合,特别是加大对注册期2年以内的种子期、初创期企业的支持力度。同时,依托安徽省“迎客松行动计划”“科创企业上市促进专项行动”、省新兴产业引导基金体系“基金丛林”,构建“股债贷保担”服务体系。
“从研发投入,到科技成果转化、走向市场,都需要大量资金支持。”安徽优旦科技有限公司负责人坦言,“在企业发展初期,浦发银行合肥分行通过‘园区贷’向我们发放500万元的贷款,解决了公司产品投入市场时急需资金的困境。今年,企业发展加速,融资需求也在增长,浦发银行合肥分行与我们签署了‘共同成长计划’,重新设计服务方案,审批扩盘授信额度至2000万元;公司还获得合肥创投、合肥海恒产发基金等5家产业基金公司投资入股,企业发展前景也是越来越好。”
放眼全省,越来越多的科创企业加入“共同成长计划”。
截至9月末,“共同成长计划”已累计为全省超万户初创成长期的科技型中小企业发放贷款1608亿元。
“贷动小生意”专项行动
人民银行安徽省分行数据显示,截至9月末,安徽省单户授信1000万以下口径普惠小微贷款余额13466.67亿元,同比增长17.74%,高于各项贷款增速6.35个百分点,较年初增加1794.41亿元。
贷款投放力度加大,也意味着小微企业金融需求回升。
今年以来,社会预期偏弱,短期内有效融资需求不足。对此,金融管理部门加大政策力度,推出一揽子增量政策,注重提振信心。
9月下旬开始,中国人民银行快速落地了一揽子增量政策:降低存款准备金率和政策利率、降低存量房贷利率、创设支持股票市场稳定发展的结构性货币政策工具……随着一揽子增量政策的持续落地,社会有效需求将逐步恢复。
“今年以来,我们围绕小微企业主、个体工商户特色普惠金融服务需求,会同省市场监管局等部门连续三年开展‘贷动小生意 服务大民生’专项行动,组织金融机构深入基层社区,高质量开展政策便民等活动,在全省范围内营造了金融支持市场主体的良好氛围。”人民银行安徽省分行信贷政策管理处副处长姚丰介绍。
金融政策的有力支持,推动企业融资成本下降,经营信心持续恢复。
前不久,亳州市涂老八药业有限公司法人代表孙蕴从银行贷款了300万元。“现在从银行贷款方便,不用抵押物,利率还低,流动资金充足,也让我们下一步扩大经营规模的底气更足了。”孙蕴说。
工商银行安徽省分行普惠金融事业部(乡村振兴办公室)总经理曹江海介绍,围绕安徽地区特色,将普惠金融服务“嵌入”小微企业生产经营。比如,为了加强对乡村文旅产业支持,通过与民宿协会合作模式,在黄山、池州等地推出“工银兴农贷 民宿贷”,截至9月末已向民宿小微企业主授信2亿余元;在亳州中药材市场,围绕中药材产业链,向中药材种植户提供“种植e贷”,向中药材加工企业提供“政银担”,围绕中药材销售量身定制“亳州中药材贷”。
此外,还依托安徽省综合金融服务平台,打造金融支持乡村振兴“新农贷”,引导金融机构聚焦粮食安全、种业振兴、农业基础设施建设等重点领域,开发、展示和撮合相关创新金融产品及服务,“以点带面”提升涉农金融服务质效。
(据江淮观察微信公众号)