宣传征信有问题的“黑户”也可以办理贷款，还帮刷银行卡流水、请吃饭和按摩......2024年7月，南京雨花台区人民检察院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪提起公诉的一起案件中，被告人汪某某在面对这些贷款广告时，动起了歪心思，最终“人财两空”。
事情还要从一条贷款广告说起。2024年6月份，做生意缺钱的汪某某在浏览直播平台看到了一条贷款广告，身为征信“黑户”的他贷款心切，抱着试一试的态度点击广告，与对方取得了联系。
在交流过程中，对方提出，因汪某某的银行卡流水太少，因此要为其银行卡提供“包装流水”。汪某某没多想就答应了，当晚就携带自己的银行卡与对方指派的操作手见面并提供了手机银行密码。经过几次操作后，汪某某的账户提示无法继续操作，需要线下柜面交易，而此时，已有多笔款项经由汪某某的银行账户成功转入数个陌生账户。
转账数额明明远未到银行卡转账限额，为何提示无法操作？此时的汪某某已经意识到了异常，但他没有就此停手。随后，对方提出请汪某某按摩、吃饭，希望第二天早上汪某某去银行将存款取出。这是汪某某第二次意识到反常，他对钱款来源的怀疑也不断加深。第二天一早，汪某某和对方来到了银行网点，对方特意嘱咐汪某某“取现的时候态度强硬点，就说钱是自己的”。
进入银行后，汪某某被告知该笔钱款无法取现，因为钱的来源有问题，已触发预警，只可以原路退回。此时，汪某某内心已经确认钱款系违法犯罪所得，但心中的侥幸和贪念推动他与对方继续合作，随后，汪某某与对方又去了其他网点，几经周折最终配合对方将该笔钱款取出。经查明，汪某某取现的该笔钱款确系上游电信网络诈骗所得。
最终，经法院依法开庭审理，汪某某被以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币三千元。
汪某某的行为并非个例，在日常生活中，如需办理贷款一定要通过正规渠道，切记不要相信“办理贷款需要包装流水”等信息，在遇到类似“征信有问题的‘黑户’也可办理贷款”的广告宣传时，先问问自己“我连征信报告都无法提供，贷款机构如何相信我的还款能力？为什么敢把钱借给我？”，“帮我办理贷款还需要安排人员帮你刷流水、请我吃喝，却不收我高额的贷款利息，他为什么要做亏本买卖？”。在此类情形下提供的银行卡用于走账、取现的钱款极有可能是电信诈骗等犯罪所得。因此，切勿出租、出借银行卡给他人，若银行卡内流入不明钱款，要及时报警处理。
扬子晚报网/紫牛新闻记者 刘浏