接棒董事长一职挑起渝农商行大梁的隋军,将如何出招?
时隔两年半,国内农商行头部银行重庆农村商业银行股份有限公司(简称“渝农商行”,601077.SH、3618.HK)又换帅。
10月17日,渝农商行发布公告,董事长谢文辉因工作调动辞职。与此同时,行长隋军接任董事长一职。
渝农商行运营总体稳健,资本充足,资产质量相对较好。今年上半年,公司不良贷款率(简称“不良率”)1.19%,与上年持平。
近年来,在利差收窄的背景下,渝农商行营业收入变动趋势与行业基本一致。但是,2022年至今年上半年,该行营业收入持续下降,而归母净利润反而持续增长。
备受关注的是,今年上半年,渝农商行归母净利润73.58亿元,同比增加3.72亿元。净利增加靠的降本。上半年,该行职工薪酬一项减少7.82亿元,人均减薪约5万元。
渝农商行存在的内控不足问题,有待进一步完善。
01
时隔两年半董事长换了
万亿农商行换帅了。
根据公告,近日,渝农商行收到该行董事长谢文辉提交的书面辞职信,因工作调动,谢文辉辞去董事长、执行董事等职务。
出生于1972年的谢文辉,在金融系统工作多年,是渝农商行的“老将”。公开资料显示,重庆大学研究生毕业后,谢文辉进入工行系统。2007年初,谢文辉从国有大行转向地方,迈入重庆市农村信用联社大门。2008年,渝农商行在原重庆市农村信用社和农村合作银行基础上组建成立,谢文辉出任渝农商行科技部副总经理、总经理,成为该行科技信息建设的带头人。
2011年6月,谢文辉升任渝农商行副行长。2年后,年仅41岁的谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记,获聘为该行行长。
在谢文辉担任行长期间,2019年10月,渝农商行完成在上交所主板上市,成为全国首家A+H上市的农商行。
2022年4月,担任渝农商行董事长15年的刘建忠到龄辞任,谢文辉接棒,成为渝农商行掌舵人,直到此番调任。
在渝农商行,谢文辉工作了18年,其中,担任行长近10年,在董事长任上两年半。
2013年底,渝农商行总资产5020.06亿元,到今年6月底,总资产达到1.51万亿元,超过沪农商行,成为中国头部农商行。这也意味着,谢文辉担任主要管理者以来,该行总资产增加逾万亿元。
1.51万亿的农商行换帅,引发业内高度关注。
谢文辉的下一站已经确定。重庆渝富控股集团(简称“渝富控股”)发布的消息显示,谢文辉已经以“党委书记、董事长”身份出席了多项活动。
重庆渝富控股成立于2004年,被誉为重庆国企“一哥”。渝富控股全资子公司渝富资本注册资本达100亿元,控参股重庆银行、重庆农商行、西南证券等30家各类企业。
目前,渝富资本持有渝农商行8.7%的股份,是第二大股东。
渝农商行已经完成了新旧交接。接班谢文辉的是行长隋军,他是建行出身,2008年加入渝农商行。2013年,隋军曾转任重庆汽车金融有限公司董事长,2016年任重庆银行副行长。2023年,隋军重回渝农商行,担任行长。
02
减收却增利靠的是降薪?
作为头部农商行,渝农商行的经营业绩表现不俗,背后或有隐情。
根据今年上半年财报,渝农商行实现营业收入146.73亿元,同比下降1.30%;归母净利润73.58亿元,同比增长5.33%。
“减收增利”,这样的现象,渝农商行已经持续了两年半。2022年、2023年,该行实现的营业收入分别为289.91亿元、279.56亿元,同比下降6%、3.57%;归母净利润分别为102.76亿元、109.02亿元,同比增长7.49%、6.10%。
渝农商行2019年在A股上市,2021年营业收入达到巅峰,此后不断回落,而归母净利润则是不断创新高。2021年,营业收入为308.42亿元,同比增长9.42%。
在息差收窄的背景下,银行业普遍存在经营压力,部分银行借助非利息收入提振收入。
2022年、2023年,渝农商行利息净收入分别为254.14亿元、243.93亿,同比下降3.17%、7.52%,占营业收入的比重分别为87.63%、84.04%。非利息收入分别为35.86亿元、44.63亿元,均低于2021年的46.07亿元,占营业收入的比重分别为12.37%、15.96%。
行业排名第二的沪农商行,2022年、2023年营业收入分别为256.27亿元、264.14亿元,持续增长;利息净收入分别为207.54亿元、207亿元,同比变动7.14%、-0.26%,占营业收入的比重分别为80.98%、78.37%;非利息收入分别为48.73亿元、57.14亿元,占营业收入的比重为19.02%、21.63%。
对比发现,沪农商行的利息净收入下降幅度低于渝农商行,非净利息收入占比明显高于渝农商行。
今年上半年,沪农商行的营业收入为139.17亿元,同比微增0.23%;归母净利润69.71亿元,同比增长0.62%,二者变动基本匹配。
渝农商行为何会出现“减收增利”现象呢?降本增效!降的是员工成本。
今年上半年,渝农商行业务及管理费37.01亿元,同比减少9.37亿元,降幅20.21%。
渝农商行持续提升精细化管理水平,积极优化资源配置,多措并举降本增效,其他一般及行政开支11.82亿元,同比减少1.58亿元,降幅11.76%。此外,优化调整补充医疗保险计划,员工精算成本相应有所下降。
今年上半年,该行职工费用21.29亿元,同比减少7.82亿元,降幅26.87%。其中,工资、奖金和津贴15.31亿元,同比减少4.62亿。员工福利、社会保险费和住房公积金6.31亿元,同比减少4%。
截至今年6月末,渝农商行员工总数为14592人,以此计算,上半年,员工平均薪酬14.59万元。去年同期,员工总数1484人,平均薪酬19.61万元。若由此粗略计算,今年上半年,渝农商行员工平均降薪5.02万元。
2021年至2023年,该行职工费用分别为54.99亿元、56.40亿元、57.35亿元,逐年增加。
对比之下,今年上半年,沪农商行的职工费用是增长的,职工费用为28.32亿元,同比增加0.29亿元。
03
频接罚单内控亟待完善
渝农商行的内控不足,亟待进一步完善。
今年8月2日,据重庆市纪委监委披露,对重庆农商行原党委委员、副行长舒静严重违纪违法问题进行了立案审查调查。
官方披露,舒静涉及“三宗罪”,即对放贷审核把关不力;违反竞业禁止义务中饱私囊,利用职务便利非法经营同类营业,获取巨额非法利益;将金融资源作为“自留地”,挪用公款,收受贿赂,数额巨大。
2008年,舒静加入重庆农商行,直至今年3月28日解聘,工作时间长达16年。
银保监会网站曾披露,重庆农商行永川支行长陈波存在利用职务之便受贿的违法违规行为,被禁止终身从事银行业工作。
上述管理人员违法犯罪,涉及利用职务之便放贷、挪用公款等非法活动,是渝农商行内控不足的体现之一,在渝农商行经营层面,也屡现内控问题。
今年5月6日,国家金融监管总局官网披露,万州监管分局对渝农商行万州分行作出一份行政处罚,因贷款“三查”不到位,对其处以30万元罚款。(贷款“三查”,一般指贷前调查、贷时审查、贷后检查)
今年2月19日,万州监管分局还对贷款“三查”不尽职的渝农商行梁平支行处以65万元罚款。
2023年,渝农商行合川分行、酉阳支行被监管部门分别罚款120万元、105万元,违法行为均为贷款“三查”不到位,贷款资金被挪用。
备受关注的是,2022年,渝农商行被罚款1285万元,多名相关责任人也被警告、罚款,涉及九项违法违规行为。
根据原中国银保监会重庆监管局官网披露,渝农商行存在的违法违规行为包括:超需求发放流动资金贷款形成风险;掩盖不良贷款;拨备覆盖率指标虚假,贷款减值准备不足;向政府融资平台公司发放贷款;同业授信调查及审查审批不尽职,部分业务出现风险等。
2022年,该行还因个人经营性贷款未按规定受托支付、未按照规定履行客户身份识别义务等违法行为等,相继被罚款80万元、255万元。
渝农商行已经完成了一次人事大换血,去年以来,副行长高嵩、王敏、董路,先后因为工作调动、到龄退休等辞职,副行长舒静被查,副行长周国华、谭彬、张进任职资格获得监管批复。
接棒董事长一职挑起渝农商行大梁的隋军,将如何出招,带领渝农商行坐稳行业龙头之位,并高质量发展,备受市场关注。
来源:鳌头财经
作者:张飞涛
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