防范跨境支付欺诈进入AI“斗法”时代

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划重点

01网络安全公司利用大数据构建防欺诈检测模型,但境外欺诈集团也在利用AI技术升级其欺诈手段。

02欺诈者正使用AI技术升级其欺诈手段,如创建无限迭代的虚假账户,使识别和预防更加困难。

03由于中国乘客在短时间内集中出行,且通常在境外预订机票,可能导致交易被误拒,进而导致个人信息被盗。

04目前的解决方案是借助AI建立欺诈检测模型,算法会根据欺诈趋势持续调整和优化。

05然而,AI技术将进一步推动跨境支付欺诈模式的演变,带来更加智能、复杂且迅速的攻击。

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本报记者 索寒雪 北京报道

网络安全公司利用大数据构建防欺诈检测模型的同时,境外欺诈集团也在利用AI技术升级其欺诈手段。这使得预防跨境欺诈变得更为困难。

近日,电子商务和在线交易反欺诈公司睿思飞(Riskified)欧洲、中东及非洲(EMEA)与亚太区总经理 Aviram Ganor 在接受《中国经营报》记者采访时表示,数据显示,欺诈者正使用AI技术升级其欺诈手段,例如创建无限迭代的虚假账户,使识别和预防更加困难。

海外购票中的信息安全隐患

国家移民管理局统计数据显示,7至8月间,全国边检机关共保障1.1亿人次中外人员出入境,平均每日177.9万人次,同比去年增长30%,较5至6月增长13%,其中8月24日达到历史次高水平223.7万人次。

2024年出境游显著回暖,随之出现了机票支付跨境欺诈的现象。有数据显示,上半年航空票务订单的风险较去年同比增长14%。在旅游旺季,订单欺诈率达到高峰,8月的订单欺诈率比其他月份平均高出40%。

由于中国乘客在短时间内集中出行,且通常在境外预订机票,因语言和规则差异,可能导致交易被误拒,进而导致个人信息被盗。

Aviram Ganor 向记者介绍了几种欺诈行为。“乘客信息可能会被海外欺诈者利用,使用被盗或克隆的信用卡预订旅行——由于欺诈者在购买机票时不花自己的钱,他们可以以折扣价出售机票——要么通过暗网论坛出售给不法顾客,要么通过看似合法的虚假旅游网站出售给不知情的顾客,并从中获取所有利润。”

欺诈者还会对高价机票进行退款或拒付,通常要求退款至另一支付方式,以将机票款项转换为现金。此外,犯罪分子也会接管账户——当他们能够访问旅行网站上合法客户的账户时,便可兑换奖励或里程,并将其出售获利。

目前的解决方案是借助AI建立欺诈检测模型。Aviram Ganor 说:“算法会根据欺诈趋势持续调整和优化。通过观察商家数据中的行为模式,算法无须预设严格规则即可检测异常和可疑行为。这意味着当出现风险模式时,商家可以实时发现并保护自己。”

此外,他补充道:“算法可以使用来自多个零售商和数百万笔交易的大数据集,识别风险趋势,并在欺诈者接触更多毫无防备的零售商之前阻止他们。”

欺诈者能够分析大量数据

在企业网络安全技术升级的同时,AI工具使欺诈者能扩大操作规模,从而更容易在全球范围内实施欺诈。Aviram Ganor 表示:“AI帮助欺诈者分析海量数据,创建虚假账户或进行隐蔽欺诈交易,当用户察觉时往往已造成损失。”

这给网络安全公司带来挑战,也要求商家不断提升其网络防御能力和欺诈预防手段。Aviram Ganor 认为:“AI技术将进一步推动跨境支付欺诈模式的演变,带来更加智能、复杂且迅速的攻击。”

据了解,欺诈者可能会使用AI技术放大某些手段,如创建无限迭代的虚假账户,使得识别和预防更加困难。欺诈者还可能采取更复杂的攻击模式,生成大量模拟的虚假交易数据以迷惑反欺诈系统。AI的应用也使他们能够更快地调整攻击策略,加剧跨境支付系统所面临的威胁。

(编辑:郝成 审核:吴可仲 校对:翟军)