读者提问：

购买一辆轻越野SUV后去林道越野，过程中车辆打滑失控；导致右前翼子板损坏、右前轮毂断裂，悬架变形，后要求保险公司通过车损险理赔却被拒赔，合理吗？

近两年里的汽车越野运动热度非常高，各大自主品牌都在推出越野车或轻越野SUV。比如捷途旅行者、山海T2、哈弗猛龙、深蓝G318、方程豹豹5、坦克系列等等，海外品牌里的Jeep牧马人和江铃福特烈马也有很高的关注度，甚至连一度停产的丰田普拉多都复产了，这个热潮确实值得赶一赶。可是笔者认为这波越野热潮不赶也罢，汽车越野运动客观上不是一般汽车爱好者可以去玩的。

究其原因为：

越野过程中导致的车损基本都会被拒赔。

也就是说当你把一辆越野车开进未开发的林道中的时候，作为车主的你就要做好“坏了自己修”的准备。

拒赔合情合理合法

汽车越野是一种运动，并非正常用车需求。

如果客观上需要在未经开发的山林中用车，那么在用车过程中出现车辆故障则可以获得车损险的正常理赔。比如一些户外勘探机构就是常年在这些场景中用车，保险公司是了解的，这也是其正常的用车需求，所以即便车辆碰撞损坏也可以进行理赔。

但是普通汽车用户有这样的用车需求吗？

这里有一个关键词叫做“必要性。”

在明确有道路可以到达目标地的时候，车辆有没有穿越山林的必要性？如果普遍认为没有的话，那么驾驶车辆穿越山林也就是没有必要的事情。说白了就是不从事此类工作的话，那就没有必要驾驶车辆进入这些区域；而这些区域往往是树木、碎石、溪流和陡峭的山路，完全不符合车辆正常通行与使用环境的标准，在这些区域驾驶车辆显然是超过保险公司可以预见的范围的。

可是有人会说保险公司难道不知道我买越野车是干什么用的吗？

买越野车当然是用于越野，所以保险公司应该可以预见才对。

然而这些真正的越野车在文件中的分类是“SUV”——sport utility vehicle，意思是运动型多用途车，不是Off-road vehicle/ORV（越野车）。越野车只是汽车领域内的叫法，是有别于SUV车型的，反之，它并不是要拿去越野的车型。

关于改装

越野车往往会进行改装，而一旦进行过系统的改装也会被拒保。

比如进行悬架的升级、底盘的升高、轮毂和轮胎的尺寸加大等等，这些改装行为属于“导致车辆危险程度显著增加”的操作。

在汽车保险合同里会明确说明一点，那就是如果车主有进行导致车辆危险程度显著增加的改装或加装、或者用途的变更；作为车主（被保险人）是需要告知保险人的，也就是需要告知保险公司的。告知保险人之后，保险人可以做出两个决定：提高保险费用，或者停止承保。

现实中基本不会有越野车用户在改装车辆之后告知保险公司，所以结果一定是被拒保，仅出现一般程度的改造也就可以拒保了。并且即便改装后的车辆在道路上发生无责任交通事故，对方车辆的车险也往往不会赔偿改装件；赔偿的标准一般是按照原车件的标准进行，超出的部分只有由对方车主承担，可是有一些改装件或加装件的合理性本就值得商榷，其能造成车辆损伤程度的加大，所以在实际处理中会有许多麻烦。

总结：

越野车真的跑去越野，那就基本等于自动放弃车险保障。

将车辆强行往山坡上冲，或者强行往河道里开，这不是正常的、有必要的驾驶行为，反而是没有必须驾驶过该路段必要性的主观驾驶行为。主观上把车辆往报废了开，保险公司会随意的承担赔偿责任吗？

如果真的可以这样的话，那么买一辆越野车开到腻了的时候，找片山路往山顶上冲，一个不留神把车子开到向山下翻滚；等到下山的时候就能拿着车损险的报废赔偿去换新车了，其赔偿的标准一定高于二手车的成交价格。

于是越野车的场地就会成为“汽车骗保专用场！”

保险公司不傻，不会任由车主如此操作的；所以汽车越野运动真的不适合普通汽车用户参与，那是代价非常高昂的运动。