今年以来LPR第三次下降,将带来哪些利好?

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1.2024年10月21日,中国人民银行公布贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR为3.10%,5年期以上LPR为3.60%,均下降0.25个百分点,为今年以来LPR第三次下降,降幅最大。

2.以北京某存量房贷借款人重定价日为每年1月1日为例,房贷利率将下调为3.3%,两次累计下降1.45个百分点。

3.由于此次LPR下调,100万元贷款本金,25年等额本息的还贷方式,每月的月供将减少超过800元。

4.专家分析,本月LPR下降将提振经济增长动能,促进房地产市场止跌回稳。

5.另一方面,四季度的重点是在10月LPR报价下调后,引导企业和居民贷款利率较大幅度下行。

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央广网北京10月21日消息(记者唐婧)据中央广播电视总台经济之声《环球新财讯》报道,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心今天(21日)公布了2024年10月21日贷款市场报价利率(LPR)。1年期LPR为3.10%,5年期以上LPR为3.60%,都比此前下降0.25个百分点。这是今年以来LPR第三次下降,也是降幅最大的一次。这释放了什么信号?将带来哪些利好?

根据此次LPR下调的具体要求,记者算了一笔账。以北京某存量房贷借款人,重定价日为每年1月1日为例:目前房贷利率为4.75%,今年10月25日,商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整到-30个基点,该房贷利率下调为3.9%;到2025年1月1日重定价日,在5年期以上LPR保持3.6%不变的情况下,该房贷利率将下调为3.3%。两次累计,房贷利率下降了1.45个百分点。按照100万元贷款本金,25年等额本息的还贷方式,房贷利息总额减少超过24万元,每月的月供将减少超过800元。

招联首席研究员董希淼表示,本月1年期和5年期以上LPR各下降25个基点,是今年以来LPR第三次下降,也是自2019年8月LPR形成机制改革以来降幅最大的一次,基本符合预期。

“从时间点看,从9月份开始,人民银行在多个场合预告本月LPR将下降,下降时间完全符合预期。9月27日起,公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.70%调整为1.50%,下调20个基点。7天期逆回购操作利率已经成为主要政策利率,7天期逆回购操作利率下调之后,带动市场基准利率下行,商业银行资金成本有所降低,引导LPR继续下行。但本月两个品种LPR均下降25个基点,降幅大于7天期逆回购操作利率降幅,超过预期。”董希淼分析。

今年9月27日,央行把公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%下调到1.5%,带动中期借贷便利利率下降0.3个百分点。10月18日,主要商业银行下调存款利率,10月21日报出的LPR也跟随下行,有效反映了央行政策利率变化。市场普遍认为,这表明由短及长的利率传导关系在逐步理顺,货币政策传导效率不断提升。

中国民生银行首席经济学家温彬说:“叫停‘手工补息’叠加存款利率连续下调,将有效降低银行负债成本,为LPR报价的再度下调创造空间。此外,人民银行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,在释放长期资金的同时,也有助于银行体系负债成本下降。”

今年以来稳健的货币政策精准有力,多次降准、降息措施力度大、速度快,与其他宏观政策协同发力,形成了叠加效应,有力提振了市场信心和预期。董希淼说,10月LPR下调后,将提振经济增长动能,促进房地产市场止跌回稳。“LPR下降后,将推动企业和个人贷款利率进一步下降,有助于降低经营主体融资成本,激发有效融资需求。存量和新增房贷利率有望进一步降低,将更好地降低居民住房消费负担,提振居民住房消费的意愿和能力,更好地促进房地产市场止跌回稳。”

东方金诚首席宏观分析师王青预测,今年LPR报价可能将保持稳定。“一方面,9月政策利率下调幅度较大,四季度将进入政策效果观察期,继续降息的可能性较小。这意味着LPR报价的定价基础会保持稳定。另一方面,当前银行净息差处在历史低位,这会制约报价行持续压缩LPR报价加点的动力。我们判断,四季度的重点是在10月LPR报价下调后,引导企业和居民贷款利率,特别是新发放居民房贷利率较大幅度下行。”