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房贷又降息啦！
上周五我们给大家推送了房贷将降息0.2至0.25个百分点的消息。刚刚，央行公布10月LPR，答案揭晓了！
5年期LPR的利率下降了25个基点，从3.85%降至3.6%！
这无论是对要买房、还是正在还贷的家庭来说，都是好消息。
北京的首套房贷利率降到了3.15%的历史最低值，二套房贷最低利率也达到了3.35%，同样是历史最低。
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2019年8月，央行实行房贷利率的新政策，住房商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。
所以说，每月20日公布的最新一期LPR，决定着房贷的基本利率，直接关系到咱们每月还贷的多少。
先给大家说一下为什么LPR关系到房贷利率。
早前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率，二套按照基准利率上浮20%等。
但改革后，新发放的商贷利率，是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，然后加点形成。
这个“加点”是什么意思？
是这样的，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
简单来说，LPR是一个基数，各省市要根据自身情况，确定在这个基数上加多少个基点，最终形成该地的实际房贷利率。
具体就北京而言，6月27日起北京执行了新的住房商业贷款利率下限。
对于首套房贷，商贷利率政策下限统一调整为LPR减45个基点，按照上月的LPR，此前北京首套房利率下限为3.4%。
对于二套房贷，利率政策下限则按五环内、外区分，购买二套住房位于五环内的，商贷利率下限调整为LPR减5个基点，此前为3.8%。
购买二套住房位于五环外的，商贷利率下限调整为LPR减25个基点，此前为3.6%。
而此次LPR下调后，如果是北京的首套房贷，商贷利率则降至3.15%。
如果是二套住房，购买五环内住房的商贷利率则降至3.55%，购买五环外住房商贷利率则降至3.35%。
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而且，LPR下调也将惠及正在还贷的家庭。
此次利率下调25个基点，以首套房贷100万元贷款25年为例计算，每月房贷可以少还约132元，总的贷款利息可以省约39678元。以此类推。
对于正在还贷的家庭来说，前些天银行已经发布了存量房贷利率下调的细则，本月25日将统一批量下调。
北京存量首套房贷利率为LPR减30个基点；五环内存量二套房贷为LPR减5个基点，五环外存量二套房贷为LPR减25个基点。
要注意的是，25日的批量下调只是调整加点，LPR要等重定价日到了才能调整。
不过央行已经发布通知，将取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。预计很快大家就可以和银行约定新的重定价日周期，很有可能最短一季度就可以调整一次。
所以，等到重定价日到了的时候，加上本月LPR的下调，北京存量首套房贷利率将达到3.3%；五环内存量二套房贷利率达到3.55%，五环外存量二套房贷利率为3.35%。
最后，如果您是公积金贷款的话，那么LPR的调整则和公积金房贷利率没有关系。