六大行官宣:今起下调!

  中新经纬10月18日电 (魏薇)18日,工商银行农业银行建设银行中国银行交通银行邮储银行六大国有银行调降存款挂牌利率。

  其中,活期存款年利率下降5个基点,各期限整存整取产品年利率均下降25个基点。这是继今年7月25日后,六大国有行再次下调存款挂牌利率。

  10万存一年利息少250元

  工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行官网18日更新的人民币存款挂牌利率表显示,三个月、半年、一年、两年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调25个基点,分别为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%。

  也就是说,如果10万元存1年,到手利息由之前的1350元降至1100元,利息少250元。

  除了整存整取产品,活期存款年利率由0.15%下降至0.1%,下调5个基点;零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期和五年期年利率均下降25个基点,分别为0.8%、1%和1%;一天和七天通知存款年利率分别下降5个基点和25个基点,分别为0.1%和0.45%。

  邮储银行官网显示,三个月、半年、一年、两年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调25个基点,分别为0.8%、1.01%、1.13%、1.2%、1.5%和1.55%。活期存款年利率由0.15%下降至0.1%,下调5个基点。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期和五年期年利率均下降25个基点,分别为0.8%、1.01%和1.01%;一天和七天通知存款年利率分别下降5个基点和25个基点,分别为0.1%和0.45%。

  需要注意的是,各地执行存在差别定价,以实际利率为准。

  LPR报价或下降

  10月21日(下周一)将公布新一轮LPR(贷款市场报价利率)。

  据了解,9月27日,中国人民银行将公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%降至 1.5%,降幅为20个基点。9月25日,中国人民银行开展3000亿元中期借贷便利(MLF)操作,期限1年,中标利率2.00%,较上月下降30个基点。

  光大证券研报认为,在市场化的利率调控机制下,7天期逆回购操作利率的降息将会带动LPR下行。预计10月21日形成的一年期和五年期以上LPR大概率也会下行至少20个基点。

  9月29日,中国人民银行指导市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》,倡议各商业银行对存量房贷利率进行批量调整。

  10月12日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等银行发布公告,整体来看,六大行都将于10月25日,对符合相应条件的存量住房贷款利率将统一批量调整为不低于LPR(贷款市场报价利率)减30个基点(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)。

  中国人民银行副行长陶玲10月17日在国新办新闻发布会上表示,预计大部分存量房贷将在10月25日批量下调完成,意味着大家在10月26日就可以通过贷款银行的指定渠道查看调整结果,部分中小银行调整时间会稍晚,总体会在10月31日前全部完成。

  业内人士认为,此番存款利率下调仍是为了稳定银行息差,降低负债成本。国家金融监管总局披露的数据显示,截至2024年6月末,中国商业银行净息差已经下降至1.54%,首次跌破1.6%关口。

  招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受中新经纬采访时指出,从上市银行半年报看,上市银行净息差普遍出现下滑。净息差下降的主要原因是,银行加大向实体经济减费让利力度,LPR多次下降。目前,商业银行正在加快推进存量房贷利率批量调整工作,整体降幅约50个基点。据测算,存量房贷利率下调50个基点,将导致银行净息差降低7个基点,营业收入下降3%,净利润减少6%。而且,如果10月21日LPR继续下降20个基点,存量和新增房贷利率还将进一步降低。在这种情况下,下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。

  董希淼表示,近年以来,存款利率一直延续下行趋势。但不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同,调整存款利率的节奏、幅度各有不同。下一阶段,在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下,商业银行息差收窄压力仍然较大,还将继续下调存款利率,以进一步压降资金成本,减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外,商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用,进一步压降存款的隐性成本。

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责任编辑:罗琨 李中元