两年前的文章---寻找值得持有一生的资产
宁南山
2024-10-16 08:30
发布于中国香港
财经领域创作者
这是我两年前(2022年8月左右)写的文章,其实是当时的一些随想,现在看到觉得还挺有意思的,现在我把这篇文章补齐了后半部分,发出来供大家参考。
老实说,当时我是没想到两年过去了消费还是这么低迷,我当时以为到2023年年底就会有好转了,看来疫情对全社会的影响还是有所低估。
另外,文章前半段里面的时间点都是当时的,例如“今年”指的是2022年,请注意。
这两年因为疫情的缘故,很多人的收入和生活受到了影响,
今年(2022年)前七个月的社会消费品零售总额数据显示出来,现在大家都不敢花钱,即使靠刺激汽车消费,总体消费增长仍然低迷。7月份社会消费品零售总额35870亿元,同比增长2.7%。其中,除汽车以外的消费品零售额32046亿元,仅增长1.9%。
今年(2022年)1-2月社会消费品零售总额增长6.7%,开局还是不错的,但是3月消费下降3.5%,4月下降11.1%,5月下降6.7%,6月份增长3.1%,7月份也仅为2.7%,这样预计全年社会消费品零售总额仅会增长2%左右,今年(2022年)经济增长主要靠出口和投资拉动了。
今年(2022年)确实感觉有些寒气,互联网企业总体是不太行了,而华为这样的巨头企业已经被美国制裁三年了,营收在不断下降,而智能手机市场也处于低迷,销量在下滑,同时半导体行业在景气了两三年之后,也开始有到达顶峰的迹象。
而疫情现在也在反复,全国一些地区在不时的“静态管理”。
总之从对未来的收入预期来看,我们总觉得面临很多不确定性,内心感到不太放心。
作为个人,我们显然是无法左右大环境的,我们不是那种能够改变世界的精英,因此很大程度上我们只能去认识环境,适应环境,并使得自己在这个环境下生存最优。
最近我一直在思考资产如何配置的问题,我们挣到的钱,总不能都换成现金放在银行,毕竟现在一个稳健的理财利息也就是两三个百分点。
这个作为一个战略备用金是可以的,但是收益比较低。
那么把钱放在A股呢,今年(2022年)以来的A股可是让股民伤心呐,很多板块跌的一塌糊涂,基金也是同理,很多基金表现很差。
那么把钱用来买房吗?今年(2022年)很可能人口都要负增长了,而且现在这个经济形势,房价再涨的可能性也不大。而且从家庭资金安全的角度来讲,不少人自己还背负着房贷,有的房贷还不少,万一遇到了失业裁员,连还月供都是个挑战,更不要说还要再买房子了。
今天我就说一下我的一些想法,仅供参考,如果有一句话来总结的话,就是“寻找值得持有一生的资产”,再说一次,想法有些意识流,仅供参考。
1:人最大的资产是什么,其实是自己的健康。
我时常在计算根据我现在持有的各种资金和不动产,是否足够我不工作的情况下保持不错的生活水平一直到进入坟墓,这样的计算,我觉得大多数人都会对结果感到焦虑,那就是发现自己还无法躺平,必须继续工作才行。
如果你手里有100万现金,即使你能找到不错的理财收益产品,一年也就是3-5万人民币的利息,这个显然是不够你不工作躺平的,于是必须打起精神继续去工作。
但很多时候我们并未意识到,健康是我们的最大资产,我们对未来的最大恐惧,其实就是担心自己年老之后身体得病以及走向衰弱,担心有一天得病无法医治,老了没人照顾,正是因为对此的恐惧,所以我们拼命的储蓄给自己攒下养老钱,但你有没有想过,如果你的身体一直保持强健,其实这一切担忧都没有必要,你的生活可以过的很轻松。
为什么年轻人可以不存钱?因为年轻人身体好,很少得病,少有这方面的后顾之忧。
现代社会生产力水平已经非常高,在身体健康强健的情况下,你随便找一个工作都能一个月挣两三千,三四千人民币。
即使不工作,年老之后退休金一个月只有两三千,只要你身体健康有活力,也足够你的生活开销和生存,可能只有生命的最后两三年医疗开销高些。
总体而言,你的身体状况越好,以后的医疗支出就越少,也就越是能减轻你现在的心理担忧和工作强度,提高你现在的生活水平。
因为身体强健带来的医疗支出减少,你也就没有必要为了拼命存养老钱而减少你现在的生活开销,从而降低了你当前的生活水平。
对未来的恐惧我觉得最多来自对健康的恐惧,
恐惧会让我们拼命储蓄,降低现在本来可以在个人享受方面的支出,有一个强健的身体可以大大减轻我们的恐惧,减少未来的实际医疗支出,也减轻当前的心理负担。
因此即使我们现在苦于找不到提升收入的渠道,但是我们至少可以坚持锻炼,
和家人朋友去爬山,去徒步,去打篮球,羽毛球,去露营,和孩子一起到户外玩耍,在身心锻炼和愉悦的同时,还可能减少未来的医疗支出,何乐而不为。
另外没事不要生气,郁闷,一切都是浮云,你可能工作中因为领导,同事而不断生气,郁闷,但当你离开这个工作时,会发现根本就无所谓了。
每年要坚持体检一次,提前发现自己身体有没有什么问题,也花不了多少钱。
我就每年坚持体检
,就发现了一些问题,可以提前进行反应,
另外就是牙齿的保健,定期的洗牙,在深圳洗牙也就是300元左右就能搞定,但是对于牙齿健康很有帮助,我以前长期牙龈出血,一直以为是缺乏某种维生素,但其实是牙周炎的缘故,洗牙之后就好了,再也没有出过血。
虽然现在种植牙越来越便宜,但是毕竟不如原生的好啊。
另外,我出钱赞助父母出去旅游,父母年级大了,但幸而现在身体暂时还行,虽然他们有医保,但生病了再医治也会影响生活质量。
我发现我母亲在家的时候就不爱运动,体重会迅速增加,
已经显得肥胖了。周末叫她出去一起爬山什么的,也是爬到半路就爬不动了,我知道是体重太高的缘故,而且母亲还有高血压,虽然现在暂时没什么问题。
而我父亲则很想趁着现在还能走动,把全中国都走遍,我非常支持,因为往年母亲每次随同父亲出去旅游一个月回来,体重就会减轻几公斤。
于是今年从七月到八月,父母带着孙辈到山西旅游了一个月左右,往返的交通,在当地的住宿都是我直接给他们预定了,大概一两万人民币。
我觉得这个钱花的很值,而且我会作为未来每年的固定支出,我觉得这是对父母的健康投资,
毕竟如果父母身体不好,提前几年进了医院,那生活品质不好,而且花的钱也更多。
2:重视婚姻伴侣的选择和对子女的陪伴
把家人称为资产显然不合适,但我没有想到汉语中是不是有更适合的词汇,总之我们的父母,伴侣和子女确实是我们个人最为宝贵的财富。
在这里我想尤其说一下婚姻伴侣和孩子,
当我在盘点我拥有的最大财富时,
我觉得除了身体健康之外,就是我的家人了。
尤其是孩子们,能在把你气个半死的同时,又带来很多欢乐。
这么说吧,一家四口,在极端情况下夫妻俩都没有工作,被裁员了,两个娃学习也很差,就完全不是读书的料,大专或者本科毕业了也找不到有上升空间的白领工作。
就四个人在深圳跑个外卖,一个跑5000,四个人也能月入两万,如果跑的勤快点,人均月入6000,那就是2.4万了,另外存款总还有些利息吧?日子还是能过下去。
即使不跑外卖,就在深圳找个餐厅当服务员,现在深圳起步也是4500一个月了,而几年前的起步价还是3开头。
随着中国老龄化越来越严重,以后蓝领工作的收入还会不断提升,不会比白领差。
下图是我今年中在深圳龙华拍的餐厅招聘服务员薪资。
总之,只要一家人齐心协力,有人就有办法,而且比你一个人想到的办法多,这两天我在社交媒体上看到有个网友分享她的故事,
说她的姑姑(还是姑妈)当年只身一人闯法国,后来在法国开了中餐馆,发现收入比国内高得多,于是就把国内的亲戚朋友都带出来帮忙,这个网友作为小辈也出来了,到现在整个家族200多人散布在法国,西班牙等地做小生意,而且互相保持着联系和互相帮助。
所以对我们来说,经营家庭也很重要,重要性不比经营事业低。
婚姻这个制度的显著特点,是在于它的分化,
低质量的婚姻能够让人几十年的生活在不幸福,不开心之中,
而高质量的婚姻不仅能时时的让人感到愉悦,而且还能极大的提高生活水平。
这个世界是在竞争中发展的,而组建家庭是在竞争中获取优势的常用手段,但是伴侣的选择非常重要,差的伴侣光是各种语言暴力和否定,就足以让你每天活在自我怀疑和阴郁之中,更不要说还有来自双方原生家庭的各种磨合,而离婚又会付出很高的成本,不仅仅是孩子,还有经济上的严重损失。
而好的伴侣则可以让人每天身心愉快,而且能互相在经济上,心理上给予极大的支持,在经济形势不好,一方失去工作时,另一方还能继续工作支持家用,提升稳定性。
寻找合适的伴侣,当然是在单身的时候就多花精力和时间。
理论上,你在某件事情上付出的努力越多,则获得的回报越大,这是一个普遍性的原理。
如果你要寻找另一半,首先就要让自己有独特性。
比如寻找一个合适自己的穿衣风格和发型(这个最简单,也很重要,多换几个理发店多找不同的理发师,就能找到最合适自己的发型);
比如坚持锻炼,练出型男/女身材,想一下为什么贾玲减肥了会上热搜;
经营好自己的社交媒体,比如学习一个音乐技能,把自己边弹边唱的视频发在自己的社交媒体上,搞不好就被和你相亲的女生看到了;
比如说要相亲了,把自己家里简单装修下,自己动手清理下屋顶,粉刷下墙壁,网上淘一些设计现代的二手家具,收拾的整洁漂亮,农村小院里多种点鲜花,总之显示出自己的独特性。
如果身边没有合适的又对你感兴趣的异性,那就积极主动的认识更多的异性,
即使你再没有异性缘,100个里面有1个合适的也够了,那你的任务就是见够100个人,不过现实中,往往是见了三五个就觉得好难,不想继续了。
这就跟买房一样,买到好房子的唯一秘诀就是多看,多看房一定能找到你心动的又买得起的房子,为啥房产中介比我们专业,而且老中介普遍有房,无它,看的房子多,了解的信息更多。
以上种种,都要求你要勤快,多花时间。
我记得林彪总结如何当好师长,其中一条就是指挥员一定要勤快,里面是这么说的:
“要勤快,不勤快的人办不好事情,不能当好军事指挥员。应该自己干的事情一定要亲自过问,亲自动手。
比如,应该上去看的山头就要爬上去,应该自己了解的事情就要及时了解,应该检查的问题就要严格检查,不能懒,军事指挥员切记懒,因为懒会带来危险,带来失败。
又比方说,一个军事指挥员,到了宿营地就进房子,搞水洗脚洗脸,搞鸡蛋煮面吃,吃饱了就睡大觉。他对住的村子有多大,再什么位置,附近有几个山头,周围有几条路,敌情怎么样,群众条件怎么样,可能发生什么情况,部队到齐了没有,哨位在什么地方都不知道,发生紧急情况的处理方案如何都不过问,都不知道,这样,如果三更半夜发生了情况,敌人来个突然袭击,就没有办法了。
到那时候,即使平时很勇敢的指挥员,也会束手无策,只好三十六计,走为上策。结果变成一个机会主义者。”
重视对子女的陪伴亦然,孩子是能够感受到你的陪伴的,孩子对你的感情也和你陪伴的时间和质量成正比。
这篇文章写于两年前(2022年),那时候我长期不在深圳,因此和子女的关系我感觉还是有疏远的,但是现在回头再看,我换了工作回到深圳后,周末带着孩子出去玩,
每天早上我骑着小电动送孩子上学,晚上有时间的时候辅导下作业,假期带着去爬山,吃糖水铺,玩卡丁车,或者平时偷偷带着他们出去吃一些妈妈平时不让吃的东西。
孩子们有时候会过来抱着我撒娇让我带他们出门去玩,
而我只需要花100元就能让他们在充气城堡快乐的玩上一个半小时,这样一个晚上就过去了。
或者花上40元多点就能在他们爱吃的甜品店吃上夏天的冷饮。
看着孩子们开心的样子,作为父亲真的是满满的成就感,
我感觉很快乐,娃也很快乐。
我也知道,娃再大一点,就不愿意理我了,小学及以前是培养亲子关系的最关键时期,良好的陪伴对孩子的心理成长也最好。
我身边有一些人,他们年龄也五六十岁了,但亲子关系遇到了很大问题,
平时基本无沟通,他们说什么孩子也不听,孩子也不愿意选择工作居住和他们同一个城市,试图亲近和孩子的感情也不知道怎么做,但他们也无力改变了,因为孩子此时已经成年了。
无法从家庭获得快乐,于是他们就只能继续醉心工作了。
我的读者里面男性还是居多,建议大家平时多花点时间陪孩子,不只是带出去玩,也辅导下作业,不要不耐烦,把孩子的作业看成是你日常工作的一部分,每天看下微信群里面老师给孩子布置了什么作业,回家带着孩子做,当你真的沉浸进去的时候,会发现其实并不难,孩子反而觉得有些崇拜你。
3:要把持有能长期持续产生现金收益的资产作为目标,但不要成为执念
能持续产生现金收益的资产,对于普通人来说无非就是房子和股票,买入是必须做的事情,你唯一需要决策的是买入时间。
不要纠结于过程中的损失,因为你不可能每一步都走对,你一定要目标坚定的达成结果。
达不成结果给你的损失才是最大的,而不是过程中的损失。
就举个例子,上一个好大学,会让你付出很大的代价,眼睛也近视了,牺牲了大量玩乐的时间,高中还会长期睡眠不足,这就是你过程中的代价,但最终结果达成是收益极大的。
相反如果你不考大学,那么的确这些过程中的损失就没有了,但是没有上大学这个结果没有达成,本身就是巨大的损失。
2024年9月底的限购放宽,已经非常明确的表明了中国的房产哪里才是核心资产,到现在(2024年10月)还在限购的:
北京:对外地人购房资格仍有限制(社保和个税连续缴纳年限),但五环内和五环外年限不同。
上海:对外地人购房资格仍有限购(社保和个税连续缴纳年限),但外环内和外环外年限不同。
深圳:仅市区(福田,罗湖,南山,宝安区新安街道,西乡街道)对外地人购房资格有限制,非市区对外地人没有资格限制。
广州:已经全面放开了。
或者进一步说:上海外环内,北京五环内,深圳市区。
这里不是说一定要这些区域内才是核心资产,而是说要找到你身边的核心资产,就是平时多跑多看,找那种能持续产生收益的房产,别老是玩手机。
虽然大A股像是赌场,但是长期有稳定分红的股票是有的,网上一搜随便就能搜到,把过去十年A股高分红股票的前30名都搜索出来,做个表格分析一下有哪些特征。
像能源,银行类的央企国企就有不少,而且我觉得能源和金融是万年产业,人类永远需要。不知道什么时候买入,就逐渐分批用闲钱买入,觉得贵的时候就不买或者少买(例如买个几百元,一两千元)。
你是普通人,不要想着在股市赚大钱,你的目标只是两个,
一是有公司会一直每年给你分红,二是
把资产多元化分散配置。
不要着急达成目标,长期保持关注,等待确定性比较大的机会更重要,毕竟普通人财力有限,并没有太多试错的机会。
资产多元化配置为啥很重要(要有现金,要有能保值的房产,要有能分红的股票,要有娃),我总觉得从改革开放四十多年,尤其是2001年加入WTO以来,中国人享受了历史上最好的一段持续经济增长的时光,但是嘛再美好的时光也不会永远持续。
其实历史的发展变化起来是可以很快的,从清朝灭亡到改革开放也就67年而已。
4:达不到目标也没关系,毕竟有钱人未必就多快乐,知足才常乐
我觉得收入与快乐的关系并不是完全成正比,并不是一个一直向上的曲线,
当你收入很低的时候,随着收入增加你的快乐会增加的比较多,但终究有一个临界值收入,超过这个收入,你的快乐并不会增加,甚至可能会逐渐减少。
原因我觉得是以下四个,在超过“快乐临界值收入”之后,
1) 收入越高就越忙,属于自己的时间就越少,人生都给了工作,给自己给家人的时间都少了,连好不容易出去露营也得参加各种电话会议;
2) 收入越高,原来的朋友就逐渐疏远了,而又很难交到新的朋友,这个也非常重要,人类作为群居动物,家庭以外最大的快乐就是来自一群好朋友;
3) 收入越高,需要处理的人际关系越多,越复杂,你的公司老总,你的公司股东,你的投资人对你的期望会更高,你能没有压力吗?随便看下上市公司的总经理,每年都有不少人被换掉。公司里面还有人觊觎你的位子,你能不担心吗?
4) 收入越高,欲望会越膨胀,一旦投资得到的失败就越惨重,这个例子也很典型,这几年在深圳花一两千万,两三千万,甚至三四千万买房的应该很有体会,随便几百万就跌没了,心理其实很沮丧又肉痛。
2016年8月的时候,媒体报道说马云在内部会议说:
“在中国最幸福的人,是一个月有两三万块钱,三四万块钱,有个小房子,有个车,有个好家庭,没有比这更幸福了,那是幸福生活”
“超过一两千万,麻烦就来了,你要考虑增值,是买股票好呢,买债券好呢,还是买房地产好,超过一两个亿的时候麻烦就大了,超过十个亿,这是社会对你的信任,人家让你帮他管钱而已,你千万不要以为这是你的钱”
这番话在当时受到了网友的嘲讽,但是我却是比较认同马云的话背后的含义的,淡定一些,
或许你当下的状态就是最好的状态,谁知道呢。
不过当我写完这篇的时候,我又看了下这四点,发现唯有第四点我做起来最难,内心总有个声音在说,
继续折腾!把当前持有的资产出手,再加杠杆买入更好的优质资产!
反正不仅自己享受了,而且以后还可以给自己的孩子,
因此而增加的负债就再多奋斗几年把它还掉
!
唉,这该死的上进心
。
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