原总经理升任董事长,蒋照辉能否带领浙商财险化解盈利难题?

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划重点

01浙商财产保险股份有限公司迎来新一轮人事调整,蒋照辉担任公司董事长,不再担任公司总经理职务。

02蒋照辉此前为浙商财险总经理,今年7月公开招聘总经理后,浙商财险将面临“将帅”齐换的情况。

03由于过去8年间累计亏损超24亿元,浙商财险未来3年发展规划提出到2027年实现保费收入约50亿元,净利润约1亿元,净资产收益率达到3.2%。

04然而,浙商财险在承保端面临挑战,尤其是车险业务持续承保亏损,需要寻找新的业务突破口。

05事实上,不少中小险企已在局部区域开始“防守反击”,裁并撤机构,降低人力成本,以期在非车险业务上能有所突破。

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在公司成立15周年的重要时间节点,浙商财产保险股份有限公司(下称“浙商财险”)迎来了新一轮人事调整。

10月9日,浙商财险发布公告称,经研究决定,蒋照辉担任公司董事长,不再担任公司总经理职务,房弢不再担任公司董事长职务。

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值得关注的是,蒋照辉此前为浙商财险总经理。今年7月,该公司曾公开向社会招聘总经理,此番随着蒋照辉任职资格获批,浙商财险将面临“将帅”齐换的情况。

披露招聘公告的同时,浙商财险还提出了未来3年发展规划——到2027年,实现保费收入约50亿元,净利润约1亿元,净资产收益率达到3.2%。

对于新上任的公司管理层而言,这仍是不小的挑战。距离浙商财险上一次站上40亿元保费平台已经过去6年,而踩雷“侨兴债”保证保险业务更是让该公司深陷亏损泥沼,在过去8年间累计亏损超24亿元。

未来,浙商财险路在何方?

“将帅”齐换

现年51岁的蒋照辉,拥有研究生学历,博士学位,高级经济师,曾任中国人民银行台州市分行干部、台州市中心支行干部、上海分行杭州金融监管办工行处干部等职务。

随后,蒋照辉转入原银监会系统,历任原中国银监会浙江监管局办公室干部、机关党委办公室副主任、党委宣传部副部长、政策法规处副处长兼萧山办事处主任、舟山监管分局党委副书记、副局长(主持工作)、舟山监管分局党委书记、局长。

2018年12月,蒋照辉转战企业管理领域,先后出任浙江省交通投资集团有限公司金控平台筹备组风控副组长、浙江浙商金控有限公司副总经理、党委委员、董事,浙商证券股份有限公司副董事长。

2022年底,蒋照辉出任浙商财险总经理。他的到来,也结束了该职位长达六年的空窗期。在浙商财险任职期间内,蒋照辉同时兼任公司党委书记、董事、首席投资官,全面参与公司战略制定与执行。

随着蒋照辉升任董事长,浙商财险总经理职位将再次面临空缺。因此,早在今年7月,浙商财险就通过其股东官网挂出一则总经理招聘公告,称因经营发展需要,面向集团外公开招聘浙商财险总经理一名,报名时间为招到即止。目前,该招聘公告已悄然撤下,或意味着人选已定。

从岗位要求来看,应聘者需要具有金融工作经历8年以上或者经济工作经历10年以上(其中金融工作经历不得少于5年),并且具有下列任职经历之一:担任保险公司省级分公司总经理以上职务高级管理人员5年以上;担任保险公司部门主要负责人5年以上;担任金融监管机构相当管理职务5年以上等。

浙商财险高管层近期的人员调整不止于此。9月底,程杭获批担任浙商财险合规负责人一职。

简历显示,程杭出生于1974年6月,研究生学历,硕士学位,中国注册会计师。曾任浙江天健会计师事务所注册会计师、证券期货业务特许会计师、注册税务师,原中国保监会浙江监管局人事教育处副处长(主持工作)、财产保险监管处处长,浙商财险副总经理、首席风险官、董事会秘书。现任浙商财险党委委员、审计责任人。

8年累亏24亿元

浙商财险成立于2009年6月25日,总部设于杭州,注册资本50亿元,是国内唯一一家总部设于浙江的全国性、综合性财产保险公司。

从股权结构来看,浙江省交通投资集团有限公司是浙商财险第一大股东,持股比例为30%;第二大股东是浙江省商业集团有限公司,持股比例为15.3%;雅戈尔时尚股份有限公司、浙江省能源集团有限公司、浙江省经济建设投资有限公司紧随其后,持股比例分别为12.6%、12%、10%。

经营层面上,浙商财险近年来的表现不尽如人意。2016年至2018年,该公司保险业务收入分别为35.02亿元、37.38亿元、44.28亿元,保持稳步增长态势。然而好景不长,随后三年逐渐回落,2019年至2021年,浙商财险保险业务收入分别为41.86亿元、31.16亿元、30.32亿元。

在这之后开始止跌回稳,2022年与2023年,浙商财险保险业务收入分别为31.97亿元、35.04亿元,回到2016年的水平,但与2018年的高峰相比仍显不足。

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(王莹制表)

净利润方面,2016年,浙商财险卷入“侨兴债”违约事件,不仅被监管处以121万元的罚款,还不得不自掏腰包进行了高达11.46亿元的巨额赔付,直接导致该公司当年亏损6.49亿元,居非上市财险公司之首。

次年,浙商财险亏损进一步扩大至9.03亿元;2018年亏损收窄,净利润为-3.76亿元,2019年为-1.92亿元;2020年,该公司扭亏为盈,净利润攀升至0.19亿元;但随后两年又陷入亏损,净利润分别为-1.05亿元和-2.41亿元。2023年,浙商财险实现净利润0.13亿元,仍较微薄。

也就是说,成立至今的15年里,浙商财险大部分年份都处于亏损状态。特别是在过去8年间,累计亏损达24.34亿元。

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(王莹制表)

今年上半年,该公司保险业务收入为22.01亿元,同比增长16.52%;净利润为0.04亿元,虽与去年同期亏损0.42亿元相比有了明显提升,但仍显得杯水车薪。此外,截至二季度末,浙商财险的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均为203.82%,最近两次风险综合评级结果均为B类。

车险持续承保亏损

再来看承保端,2022年、2023年和2024年上半年,浙商财险的综合成本率分别为108.51%、104.51%、103.23%,尽管呈现逐年下降之势,但承保亏损的状态始终未能扭转。

其中,作为浙商财险第一大险种的车险业务,面临较为突出的亏损问题。2021年至2023年,该公司车险业务承保亏损金额均超亿元,分别为2.82亿元、1.41亿元、1.11亿元,这势必不利于公司的长远稳健发展。

今年7月,浙江产权交易所披露了浙商财险的一则增资扩股项目。其中提到,浙江交通集团目前持有浙商财险股权比例为60.1%(关联方合并计算),根据监管要求需降低持股比例。同时,浙商财险希望通过增资扩股,提升资本实力、促进业务发展、提升盈利能力。基于此,浙商财险拟融资20亿元,引进有一定保险业务资源的投资方。

公告还提及浙商财险未来几年的发展规划,即聚焦交通领域保险、法律领域保险等特色业务稳健发展,力争2027年实现保费收入约50亿元,净利润约1亿元,净资产收益约3.2%。

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对于新任董事长蒋照辉而言,要想带领公司实现上述目标,挑战不小。

一家中小财险公司车险部总经理向记者指出,车险综改后,行业规模与利润向头部主体集中的趋势愈发明显,中小险企生存和发展的空间被进一步挤压。因此,对于中小险企而言,要摒弃粗放式发展,坚持“稳”字当头,围绕效益中心,以“专业化、精细化、集约化”为抓手做好车险经营。

记者注意到,不少中小险企的车险业务已经在局部区域开始“防守反击”,裁并撤机构,降低人力成本,以期在非车险业务上能有所突破。

不过,理想很丰满,现实很骨感。经营非车险业务固然称得上一条出路,但也对险企提出了更高的资本要求。一位业内资深研究人士表示,从整体上看,非车险的分散性更弱、业务量更小且数据积累更少,有些业务受经济波动等外部冲击的影响更大,所以对资本以及偿付能力的要求更高。



记者:王莹

编辑:姚惠

责任编辑:毕丹丹