高达6.9%!大额存单转让又香了?

  中新经纬10月8日电 (魏薇)“刚买到了一个3.5%的20万,三年”“以前超级难抢的高息存单出来了一大波转让”“第一次看到这么多高利率转让存单,平时连2.6%的都抢不到”……在社交平台上,部分网友发现,近期大额存单转让的存单数量和利率都比过去高,不少银行的App上都出现了年利率3%以上的大额存单转让。

  有业内人士认为,由于存款利率走低,股市赚钱效应吸引投资者的关注,部分投资者会选择将手中的存款或理财赎回投入股市。招联首席研究员董希淼分析称,在符合自身风险偏好的前提下,投资者应充分考虑转让成本的刚性和投资收益的不确定性。

  转让大额存单年利率冲上3%

  “最近有一笔大额存单到期,咨询了多家银行,最高三年期年利率2.75%。后来看了下银行的大额存单转让区,发现转让存单的年利率不少都在3%以上。”在北京工作的张女士表示。

  10月8日早上8时10分,中新经纬在平安银行App看到,大额存单转让区中,测算年利率最高的为6.922%,转让价格32.87万元。存单详情中可以看到,这张存单本金30万元,年利率3.55%,存期3年(2021年11月29日至2024年11月29日),原本到期后可获得本息合计33.195万元,如今只剩下1个月21天就到期了,但这位储户选择牺牲部分利息转让存单。也就是说,购买该存单的储户将获得3223.75元到期收益。仅5分钟后,这张存单显示已被人买走。

  来源:平安银行App

  同日,在招商银行App的大额存单转让专区中,到期测算年化最高的为4.74%,该存单本金50万元,原本的到期利率为1.9%,存期184天,如今剩余期限仅28天,让利幅度0.22%,转让价格为50.3万元,购买该存单的储户到期收益(持有到期本息合计金额-购买转让单价格)为1855.56元。9点开售后,该张存单也“秒没”。

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  来源:招商银行App

  此外,民生银行中信银行等银行App均有测算年利率3%以上的大额存单在转让。不过,中新经纬发现,3%年利率的大额存单转让速度也很快,有的存单挂上后几分钟后刷新就显示“该挂单已失效”。

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  来源:民生银行、中信银行App

  除了股份制银行,国有六大行的大额存单转让也出现测算年利率接近3%甚至超过3%的大额存单。

  10月8日上午11时,工商银行App大额存单转让服务区显示,可购转让产品中,预期年化收益率最高的一张大额存单为3.056%,该存单转让本金为500万元,可购价格为544.05万元,原产品的年利率为3.35%,存期为3年,到期后本息合计550.25万元,目前剩余存期为136天。粗略计算,购买该存单的储户可获得到期收益为61952元。而现在购买工商银行3年期、100万起存的大额存单,年利率为2.15%。

  同日,农业银行App大额存单转让产品中,按照测算年利率从高到低排序,最高的一张存单测算年利率为2.97%,存单本金为500万元,原存单年利率为3.10%,剩余期限还有562天,转让金额为522.60万元。另外,该行还有多张测算年利率2.9%以上的大额存单在转让中。

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  来源:工商银行、农业银行App

  中新经纬查看的半日中,测算年利率在3%以上的大额存单普遍较为抢手,在挂单后通常会迅速被人抢走。有银行客户经理表示,转让的高利率大额存单很难抢到,有的需要客户经理帮忙“秒杀”。

  业内:不可盲目追涨杀跌

  业内人士认为,由于存款利率走低,股市赚钱效应吸引投资者的关注,部分投资者会选择将手中的存款或理财赎回投入股市。

  董希淼对中新经纬表示,按照“财富效应”理论,货币、金融资产以及其他形式财富变化将影响消费、储蓄、投资和生产等行为,如果消费者财富增加,那么他们可能会增加消费和投资,反之亦然。目前,A股在短期内上涨较快,居民金融资产有所增长,居民风险偏好有所修复,推动包括储蓄存款在内的更多资金流入股市。

  星图金融研究院副院长薛洪言对中新经纬分析称,近期股市快速上涨,赚钱效应显著,有效激活了休眠股民的投资热情。总体上看,存款资金入市符合居民财富配置的一般规律,但这种变化是长期性的;短期来看,股市上涨对存款和理财的影响有限,很难具有统计上的意义。

  不过,业内人士亦指出,未来存款利率或将继续下行,要谨慎考虑转让手中高利率的大额存单。

  9月27日,中国人民银行发布公告称,即日起,公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.70%调整为1.50%,降幅为20个基点。9月29日,中国人民银行指导市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》,倡议各商业银行对存量房贷利率进行批量调整。

  光大证券研报认为,在市场化的利率调控机制下,7天期逆回购操作利率下降将会带动LPR下行。预计10月21日形成的一年期和五年期以上LPR大概率也会下行至少20bp。存量房贷利率下调以及LPR降息皆会对银行的净息差形成向下的压力,这急需银行降低负债成本予以平衡。鉴于10月LPR概率会下行至少20bp,其认为存款利率下行幅度亦不宜低于20bp。

  “对投资者而言,还是要基于自身投资经验、投资能力和风险偏好,进行综合资产配置、理性投资,不可盲目追涨杀跌。通过大额存单转让获取资金进入股市,要在符合自身风险偏好的前提下,充分考虑转让成本的刚性和投资收益的不确定性。预计下一阶段中国存款利率还将继续下行,对偏好大额存单的储户而言,目前是存入大额存单的较好机会。”董希淼说。

  薛洪言同样认为,对于想买大额存单的储户,近期出现的大额存单转让是一个很好的买入窗口,应积极把握机会。

  (文中观点仅供参考,不构成投资建议,投资有风险,入市需谨慎。)

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责任编辑:罗琨 李中元