文/中国建设银行研修中心（研究院）资金资管教研主要负责人孙兆东
在浩瀚的全球金融海洋中，人民币之舟正扬帆远航，其航迹日益扩展至全球各个角落。如同古代丝绸之路上的商贸往来，今日的人民币国际化亦是一场跨越山海的壮丽征程。在这场现代版的经济地理大发现中，SWIFT、CIPS、mBridge、BRICS PAY堪称是推动人民币巨轮前行的四驾之乘。SWIFT、CIPS、mBridge、BRICS PAY四个平台共同推动着人民币在全球金融市场中的流通和使用，人民币在全球的接受度不断提升，加速成为世界的人民币。
SWIFT是一个国际银行间非盈利的合作组织，提供了一套标准化的金融报文传输服务，它也是全球贸易结算的传统渠道和主要渠道，截至2024年6月Swift系统全球有6000家参与机构。人民币通过SWIFT系统进行国际交易的报文传递，这有助于提高交易效率和安全性。作为全球金融报文传输的主要系统，SWIFT为人民币国际化提供了信息传输的高速公路。
正如人民网所述，“人民币全球地位稳步提升”，SWIFT在此进程中扮演着至关重要的角色。通过SWIFT系统，人民币便捷地参与到全球金融交易中，提高了其在国际市场上的流动性和认可度。
SWIFT成立于1973年，在1973年10月25日正式启动运营。诞生50多年来如同金融信息的信鸽SWIFT以其迅捷与准确，将人民币的交易信息传遍世界每一个角落。它不仅是一个报文传输的系统，更是全球金融通信的神经网络。如同古时飞鸽传书，SWIFT确保了人民币交易的指令在银行间传递，其效率之高，覆盖之广，为人民币国际化提供了信息交流的坚实基础。
作为全球最大的制造大国和贸易大国，在规模经济的优势推动下，根据SWIFT的数据，人民币在国际支付中的占比显著上升，截至2024年6月，占比达到4.61%，连续8个月位居全球第四大支付货币。
CIPS是专门用于人民币跨境支付清算业务的系统，它为全球的金融机构提供了一个直接使用人民币进行跨境交易和资金清算的平台。CIPS是中国重要的金融市场基础设施，在助力人民币国际化等方面发挥着重要作用。该系统于2012年4月12日开始建设，2015年10月8日上午正式启动。
自2015年启航，CIPS承载着人民币跨境支付清算的重任，它的出现极大地提升了人民币资金清算的效率和安全性。CIPS将中国与世界经济紧密相连，促进了贸易和投资的便利化，让人民币的流通更加顺畅。它的建设和完善，正如中国政府网所述，“跨境人民币业务服务实体经济能力增强”，为人民币国际化提供了坚实的基础设施。随着CIPS的不断发展和完善，其在推动人民币国际化方面的作用将进一步凸显。
CIPS的建立和运行显著提升了人民币在国际贸易中的使用便利性，增强了人民币的国际支付功能。CIPS为人民币的跨境清算提供了一个安全、高效的平台。CIPS系统自2015年启动以来，处理的跨境人民币业务量和金额均持续大幅增长，截至2024年4月底，CIPS系统汇聚了1518家参与者，包括141家直接参与者和1377家间接参与者，遍布全球114国。服务已覆盖国际主要金融中心，实际业务延伸至182国4500多家法人银行，实现了人民币跨境支付的全球覆盖，为国际贸易结算提供了更多便利。CIPS，宛若一座宏伟的桥梁，横跨金融海洋，连接着人民币的跨境流动。
mBridge——多边央行数字货币桥项目
mBridge项目，全称为多边央行数字货币桥，是一个面向批发央行数字货币（CBDC）的国际合作项目。mBridge项目利用区块链技术，旨在提高跨境支付的效率和降低成本。mBridge项目允许不同央行的数字货币在去中心化的环境中进行交易和同步交收，这对于推动数字经济时代国际支付体系的创新具有重要意义。
多边央行数字货币桥mBridge诞生于2021年，由香港金管局联合中国人民银行数字货币研究所、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行、国际清算银行（BIS）创新中心共同发起，旨在构建一个联接多国央行数字货币系统的“走廊网络”，支持多种货币及接通各地新或传统的支付系统。
2022年中国人民银行数字货币研究所与国际清算银行（BIS）创新中心、中国香港金融管理局、泰国银行和阿拉伯联合酋长央行合作项目启动，2023年首笔试点测试结果发布，2024年沙特加入，2024年6月mBridge实现MPV“试通车”，标志着通过数字货币桥“本币结算”的新时代到来，也标志着中国的人民币通过技术创新以数字人民币货币新形态，作为数字经济时代的国际支付体系创新的领航者。
mBridge项目通过央行数字货币进行跨境支付及外汇交易的真实结算，展现了其在提升跨境支付效率方面的潜力。正如澎湃新闻报道，“mBridge项目：成功以央行数码货币为跨境支付及外汇交易进行真实结算”，这一创新实践为人民币国际化增添了新的动力。mBridge项目，即多边央行数字货币桥项目，已从实验阶段迈向试行阶段。2022年9月，mBridge项目完成了国际首例基于真实交易场景的试点测试。在为期6周的试行中，来自4个司法管辖区的20家商业银行参与，累计完成跨境支付和外汇同步交收164笔，结算金额超过1.5亿元人民币。试点结果显示，mBridge平台处理一笔支付业务最快可在7秒内完成，相比传统代理行模式，大大缩短了支付和结算的时间。mBridge好比一座隐形的数字金桥，它代表着金融科技的最新成果，以区块链技术为支撑，探索着数字经济时代的国际支付新路径。
mBridge项目在多国央行间架起了一条条数字丝绸之路，让跨境支付和外汇交易如同行云流水，安全而高效。它如同一座未来的桥梁，连接着现实与梦想，传统与创新。mBridge项目通过提高跨境支付效率、增强人民币的国际地位、推动数字货币的创新应用以及促进多边金融合作，它们共同推动着人民币在全球范围内的接受和使用。随着这些系统和机制的不断发展与完善，人民币的国际影响力有望进一步增强。
BRICS PAY——金砖国家支付系统
2024年8月17日，据今日俄罗斯报道，金砖国家将建立名为BRICS Pay的数字支付平台，由中国、俄罗斯、印度、南非和巴西共同开发。这个平台的作用，类似于美欧控制的国际资金清算系统（SWIFT）。虽然报道中没有直接提及BRICS PAY的详细信息，但可以推测，这可能是金砖国家旨在促进本币结算和金融交易的系统。
BRICS PAY可能与BRICS国家间的金融合作有关，推动成员国之间的货币国际化和金融合作。如果BRICS PAY推出，预示着金砖国家在金融合作方面的深化，未来可能成为推动人民币国际化的新平台。通过BRICS PAY，金砖国家之间的贸易和投资将更加便捷，人民币在其中的使用也将得到进一步推广。金砖五国及扩大的金砖十多个国家将联手打造统一支付系统，对广大发展中国家而言，无论消费者银行账户具体开户币种，都可在任一成员国进行支付。俄罗斯工商理事会主席谢尔盖·卡特林称，打造金砖国家统一支付系统是现在金砖五国主要任务之一。
BRICS PAY，尚在构想之中，却已显露出其宏伟蓝图。若将其比作一匹即将驰骋于国际金融赛场的骏马，那么金砖国家的合作便是驯马之人。BRICS PAY一旦成型，将可能成为推动金砖国家甚至更多的发展中国家会加入金砖国家朋友圈开始本币结算，从而将加速作为出口大国中国的人民币在新兴市场国家中的使用，成为人民币国际化的又一强大助力。
四驾共驱：人民币国际化稳慎扎实推进行稳致远
在“双循环”新发展格局下，中国正加快培育完整内需体系，形成容量巨大、需求升级的国内大市场。这为人民币国际化提供了坚实的市场基础。同时，“一带一路”建设和《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）的生效，也为人民币国际化提供了新的机遇。笔者认为，SWIFT、CIPS、mBridge、BRICS PAY已经和必将成为人民币国际化的四驾马车，人民币将以其独特的四驾之乘，加速在全球金融市场中的流通和使用。而人民币国际化的进程中，SWIFT、CIPS、mBridge和BRICS PAY这四驾马车共同构成了人民币国际化的重要支撑。将共同推动了人民币在全球的使用和接受度，让中国的人民币加速成为世界的人民币。
尤其是，2024年下半年美元进入降息周期后，人民币国际化正迎来新的发展机遇。SWIFT、CIPS、mBridge、BRICS PAY等平台的协同作用，政策的支持，以及国际合作的深化，共同推动着人民币在全球金融市场中的地位稳步提升。随着中国金融市场的进一步开放和人民币国际化的深入发展，预计人民币将在国际货币体系中发挥更加重要的作用，高质量参与到建设好中国特色的金融强国之中。需要指出的是，这四驾马车共同构成了人民币国际化的重要支撑。它们通过提高跨境支付效率、增强人民币的国际地位、推动数字货币的创新应用以及促进多边金融合作，共同推动人民币在全球范围内的接受和使用。随着这些系统和机制的不断发展与完善，人民币的国际影响力有望进一步增强。
人民币国际化正迎来新的发展机遇。 在这场人民币国际化的壮丽征程中，SWIFT、CIPS、mBridge、BRICS PAY这四驾之乘，承载着中国的金融梦想，驶向广阔的世界舞台。它们不仅是技术与合作的结晶，更是中国对外开放、融入世界经济的坚定步伐。随着中国经济的持续发展和国际地位的不断提升，人民币的国际化道路必将越走越宽广，成为连接中国与世界的重要纽带，为促进全球经济的繁荣与稳定贡献中国力量。SWIFT、CIPS、mBridge、BRICS PAY等平台的协同作用，政策的支持，以及国际合作的深化，共同推动着人民币在全球金融市场中的地位稳步提升。随着中国金融市场的进一步开放和人民币国际化的深入发展，预计人民币将在国际货币体系中发挥更加重要的作用，高质量参与到建设好中国特色的金融强国之中。
总而言之，如同江河汇入大海，人民币的国际化亦是中国与世界经济融合的自然结果。它不仅促进了中国自身的经济发展，也为全球金融稳定和经济增长提供了新的动力。随着人民币国际化的不断深入，我们期待它在全球金融领域中扮演越来越重要的角色，成为推动构建人类命运共同体的重要力量。在未来的日子里，人民币国际化将继续乘风破浪，不断开拓新的航道。它将承载着中国人民的智慧与梦想，与世界各国携手共创繁荣、开放、共享的全球金融环境。让我们拭目以待，见证人民币在国际舞台上绽放更加璀璨的光芒。（本文仅代表作者个人观点，不代表供职单位意见）
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