7月9日上午，记者从上海市公安局新闻发布会上获悉，依托“砺剑”系列专项行动，上海警方严厉打击非法放贷违法犯罪，今年以来，已侦破非法放贷案件30余起、抓获犯罪嫌疑人110余名。
△发布会现场（上海警方供图）
在发布会上，上海市公安局经济犯罪侦查总队一支队副支队长王勇介绍，从已侦案件来看，不法分子非法放贷的犯罪手法持续更新，主要体现出以下四个特点：
不断拓展招揽客源的渠道
不法分子利用互联网平台的隐蔽性和快捷性，将线下口口相传的推介方式逐渐向网络论坛、社交群组、App平台、自媒体传播等互联网线上平台转移。
不断翻新非法放贷的载体
有的不法分子以所谓的会员“权益卡”“代金卡”等不具备流通性、也无法变现转卖的虚拟物品，充抵部分贷款本金，提升借款人融资成本，变相发放高利贷款。有的不法分子非法开发搭建所谓“融资租赁”App，以手机、电脑等电子产品融资租赁和充值卡等有价实物买卖为幌子，通过“租机变现”“实物回收”等方式变相发放高利贷款。
不断变换“砍头息”的名目
以往，“砍头息”的收取方式，是直接从本金预先扣除利息。如今，一些不法分子会以担保费、服务费、手续费为名变相收取“砍头息”，导致实际放款金额远远小于实际贷款金额。例如，一些不法分子会诱导借款人下载App并设置隐藏条款。如若借款人欲借大额贷款，必须在短期内反复借还小额贷款来提高自己的“信用额度”，警方查获的案件中，有的借款人最终折算的年化利率高达1700%。
不断更新资金走账通道
相较传统现金支付、银行卡直接转账的放贷、收息方式，警方发现，不法分子借“第四方”支付平台等通道进行资金走账，隐蔽性更强。
市公安局新闻发言人助理庄莉强警官表示，上海警方将持续主动出击、重拳打击，坚决守护人民财产安全，坚决维护经济金融市场秩序、护航一流营商环境。
案例一
“出租手机”转售套现
“租金”分期利率高达400%！
上海警方侦破多个非法放贷团伙
记者在上海市公安局新闻发布会上获悉，近期，上海警方成功侦破本市首例以“手机租借”名义实施非法放贷的非法经营案，先后打掉多个犯罪团伙，抓获戴某、吴某等15名犯罪嫌疑人，涉案金额超过2000万元。
今年1月，姜女士向静安公安分局临汾路派出所报警，称因债务纠纷而被对方干扰正常生活。去年底，姜女士通过“贷款中介”吴某提供的二维码下载安装了一款名为“芒果商城”的APP，将个人信息提供给客服后，就在线上签订了“分期租赁协议”，约定“租借”一部价值9000元的手机，分12期在3个月内返还平台18000元，期满后获得手机所有权。
△涉案的“芒果商城”APP图标（上海警方供图）
在收到首期租金后，平台将手机快递发出，但在收货之前，吴某却让姜女士修改收货地址，把手机直接送往指定商户回收。经过评估后，手机作价8700元，扣除吴某垫付的首期租金1500元和所谓“中介费”900元后，姜女士只收到6300元。
重复此类模式，姜女士先后从十余个类似的“租机平台”上租得手机并套现14万余元，但在3个月内，她需要偿还的“租金”已高达42万余元。
△部分合同条款（上海警方供图）
名为“租借手机”，却直接回收套现，“租金”虽然分期，但总额远超手机市价，年化利率超过400%，民警研判认为，这绝不是一起简单的债务纠纷，背后很可能隐藏着非法放贷的犯罪行为。
△已被查封的“芒果商城”APP管理后台（上海警方供图）
今年2月，静安警方将“芒果商城”实控人戴某、“贷款中介”吴某等4名犯罪嫌疑人成功抓获。
到案后，戴某、吴某等人供述，出租手机为幌子实施非法放贷的犯罪事实。经查，犯罪嫌疑人戴某于2023年10月购入一款非法租机APP，并伙同吴某等人开始非法放贷，由戴某负责运营APP平台、与客户线上签订租机协议并采购、出租手机，吴某等中介人员则负责寻找、推荐客户并指导客户将手机套现，实现手机在“平台—承租人—市场”之间的流转，最终完成变相放贷行为，其中产生的手机价值2倍的高额租金以及回收差价、中介费用等均由承租人承担，年化利率超过400%。截至案发，“芒果商城”已与近百人签订租机协议，涉案金额近160万元。
△嫌疑人戴某等15人悉数落网（上海警方供图）
在发布会上，静安公安分局经侦支队副支队长张臻峰表示，侦破过程中，警方还循线发现了其他多个类似的租机贷平台。5月23日，静安警方对5处犯罪窝点集中收网，先后抓获“柚柚商城”“优租”“壹点商城”等5个非法放贷平台的实控人赵某、郑某、刘某及贷款中介王某等11人，彻底斩断了“租机贷”犯罪产业链。经初步核查，这些平台已累计向不特定人群非法放贷2000余万元。
目前，犯罪嫌疑人戴某因涉嫌非法经营罪已被静安区人民检察院依法批准逮捕，犯罪嫌疑人赵某、郑某、刘某、吴某、王某等14人因涉嫌非法经营罪已被静安警方依法采取刑事强制措施，案件在进一步侦办之中。
案例二
收取“砍头息”放高利贷、
诱导借款人反复“借新还旧”
上海警方侦破一起高利放贷非法经营案
近期，上海警方成功侦破一起高利放贷非法经营案。表面签订合法的借款协议，但私下与借款人约定20%-30%的周息，而且先行扣除后才将余款转给借款人，犯罪团伙收取“砍头息”后放款，借款周期只有一周，以此诱导无力还债的借款人反复借新还旧，不断垒高债务。
△犯罪嫌疑人通过网络发布的借款广告（上海警方供图）
今年5月，市公安局经侦总队在工作中发现一犯罪团伙未经监管部门批准，经常性向不特定人员发放贷款并收取超高额利息，涉嫌高利放贷非法经营。闵行分局据此成立专案组，并于5月28日将这一犯罪团伙一网打尽。
经查，犯罪嫌疑人王某、吕某等人通过网络发布借款广告，以“无抵押”“放款快”的说辞，招揽吸引客户。除了预先扣除20%-30%周息外，犯罪团伙还以防止失联为由，要求借款人每日支付借款金额的1%-2%，而到期后，借款人需要全额归还钱款（含先行扣除的利息），年化利率平均可达1000%。
（上海警方供图）
案件中，一名借款人傅先生就深陷其中，他去年在网络上看到一条提供借款的广告，因当时急需资金，遂联系上了王某。一番沟通下来，遂决定先借5000元，扣除30%周息后实际到手3500元。一周时间很快过去，无力还债的傅先生只能听从王某的建议，重新借款归还旧债，如此在半年时间里“借新还旧”39次，借款总额累积到了50余万元。最终，傅先生铤而走险挪用公司公款还债，被警方依法立案查处。
目前，犯罪嫌疑人王某因涉嫌非法经营罪已被检察机关依法批准逮捕，吕某等5名犯罪嫌疑人被警方依法采取刑事强制措施，案件在进一步侦办中。
警方提示：市民群众要增强防范意识，如有资金需求，请通过正规渠道，向银行、消费金融公司等持牌机构申请贷款，切勿从非正规渠道进行高息借贷，以免造成经济损失、信息泄露等各类危害到自身和家庭生活、安全的情况发生。
来源：东方网