本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海、北京报道
随着“五一”假期出行需求大幅回升，为满足消费者出行方面的金融需求，银行创新推出相关产品，出行场景成为金融机构发力点。
厚雪研究首席研究员于百程向《中国经营报》记者分析，目前市场上出行金融产品比较丰富，面向消费者的产品包括支付、汽车金融、消费分期、旅游保险等，银行在设计出行金融产品时，基本会跟场景方合作，以满足消费者在订购和使用出行服务的金融需求；另外，出行旅游等人群一般具有一定的消费能力，属于高质量人群，因此出行金融产品的不良率也比较低。
建设数字商旅生态
近日，上海华瑞银行推出先飞后付（商旅版）产品，该产品针对中小企业商务出行缺少资源端支持、支付垫资手段单一、系统化管控弱的痛点，通过“商旅管理+垫资服务”推动产融创新，锦江旅游和华瑞银行联手打通支付端业务场景，依托锦江国际集团综合文旅产业链，在引入高品质的酒店、交通、旅游等资源的同时，为客户量身定制数字化零费用差旅解决方案。
上海华瑞银行董事长曹彤表示，该产品最初是为了助力疫情后时代小微企业复苏，专项用于小微企业员工差旅用途，最低可至零成本融资服务，帮助小微企业降低运营成本，减少资金周转压力，以提高企业综合管理效率，基于此，华瑞银行“航旅金融实验室”特邀锦江旅游加盟，凭借锦江旅游强大的商旅服务能力和场景覆盖能力，依托金融科技深度应用，共同为小微企业提供含“商旅管理+垫资服务”的全线上、低成本、高体验的一站式商旅服务。此次新产品推出，意味着“航旅金融实验室”的又一项实质性成果落地，进一步夯实出行金融产品和服务体系。
据了解，华瑞银行在2022年与“吉祥航空”携手，联合推出“吉祥钱包”“先飞后付”“积分当钱花”等一系列创新金融产品和服务，已累计服务客户47万人。
记者注意到，地铁、公交、铁路、网约车也是银行出行金融的重要场景。交通银行上海市分行围绕上海地区地铁、公交、共享单车等绿色出行场景，推出一分钱乘地铁、一分钱骑行、一元购月卡；同时还引入了途虎养车、春秋航空、在机场等合作伙伴，构建出行服务智慧生态。
多家银行推出中铁联名信用卡。如交通银行中铁网络联名信用卡是由交通银行针对铁路出行商旅客户度身定制的信用卡，也是中国铁路网络有限公司首次联合银行推出的针对铁路商旅出行客户的联名信用卡。该卡既可享有交通银行信用卡安全、便捷的金融服务，还不时享有交通银行联合中铁网络公司共同提供的铁路出行购票折扣优惠、出行增值服务相关的各项权益。
在网约车场景方面，上汽集团移动出行战略品牌“享道出行”与中国民生银行上海分行联合发布了同平台双客群特色借记卡。据了解，此次首发的特色借记卡分为B端司机卡和C端乘客卡，可为享道出行用户带来民生专属出行服务、新客优惠活动等福利权益。其中，司机卡权益主要有民生银行冠名的特定1小时流水加速卡和6小时流水加速卡；乘客卡权益包括开卡即可获得享道出行黄金会员资格，后续还有尊贵黑钻会员、优先派车、免费取消等专属权益。
银行如何发力出行金融？
在数字经济时代，银行从以往在单一场景下提供金融产品的服务模式，演变为通过金融科技赋能生产和生活的方方面面，连接整个生态的场景需求形成的开放服务模式。
瞭望智库与百融行业研究院共同发布的《智能化进入下半场——银行数字化转型白皮书（2022）》指出，银行布局场景金融，其一，为金融产品提供了优质获客渠道，解决了金融机构场景短缺的痛点；其二，为场景渠道方增加了配套服务，提升了用户对渠道平台的黏性；其三，对于用户而言，他们的个性化金融需求得到了满足，用户体验得以提升。
冰鉴科技研究院高级研究员王诗强向记者分析，在出行金融方面，银行相对布局较早，并且在贷款额度、利率定价等方面拥有较大优势，银行可以通过信用卡分期业务参与出行，一般银行鼓励客户办理白金卡，为出行客户在高铁、机场等场所提供贵宾室服务等；也可以与酒店、出行平台等场景方合作，为客户提供贷款分期等服务。
信用卡行业研究专家葛亮补充道，目前，银行在航旅市场已通过白金信用卡形成了一定的高质量、高素质用户规模，与中铁等央企形成了紧密合作的资源禀赋优势。
不过，葛亮也坦言，出行场景除了中国铁路以外，大部分出行场景都被OTA平台（即线上交易平台）控制了流量，形成了以携程、飞猪出行等头部互联网平台寡头的市场，因此，银行布局出行金融要取得一定成绩必须要和此类平台合作。
“银行应秉承开放的心态与头部OTA平台合作，建立场景与金融的紧耦合关系；同时，加快数字化转型，在手机银行APP上开辟文旅频道，将出行场景嵌入手机银行服务中，不断完善数字生活、数字金融、数字风控的生态，为用户提供一站式服务。”葛亮说。
（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）