近日，有多位网友反映，某银行深圳地区的借记卡微信提现失败、支付宝无法转账、账户状态显示冻结。
九派财经发现，类似冻结账户的情况不仅发生在该银行，全国各地多家银行均有出现，多名银行工作人员向记者解释，出现这种状况系反诈的“断卡行动”引发的连锁反映。
银行莫名限额，却需要储户到各银行柜台当面解冻账户，加上现场办理业务流程繁琐、速度慢，部分银行网点门口时常排起长队。有储户直言，“相信‘断卡’行动的初心是好的，但实际已经严重影响正常人的日常生活了。”
【1】反诈：“断卡行动”严管银行账户
家住深圳福田的李娴告诉记者，她是做网店生意的，平时收入都在支付宝内，积攒一段时间后会转至银行账户。而近期，在转账时不小心转到了不常用的银行卡内，急用打货款时，却发现这张卡已被限制使用。
被锁了几次卡、打了多次流水的古言则告诉记者，为这事他前后去了几次银行，和工作人员打交道都变成熟人了。因为解锁几次的过程都在重复，银行柜员回应古言的锁卡原因均为，公安局要求锁的，卡内流水太多。古言也会据理力争，将流水打出来，一笔一笔说出自己的正规用途，也要求银行柜员指出有疑问的流水。账户解锁后，古言的银行卡限额为每天1000元。
九派财经观察到，许多储户的不满来自于银行的管控名单过于宽泛，将账户正常的储户，也纳入了严管严控。
对此，银行业人士告诉记者，管控名单的来源有三个方面，一是国家反电诈中心下发的名单，由总行直接管控；二是公安部门下发的涉案账户信息，明确已涉案，管控方式会是“只收不付”；三是银行模型筛查，如账户有快进快出、多笔存入、一笔转出，或是先发生一笔小额试探性交易后再大金额转出，将有以上行为的帐户筛出后，会再将这些帐户做“暂停非柜面”管控——仅能在银行柜面办理存取款或转账交易，其他第三方平台均不能交易。
8月16日，有银行的客户经理对记者表示，管控让客户不满，可以理解。但现在网络诈骗、电信诈骗这么多，对个人和家庭危害这么大，国家才下大力气要打击。作为公民积极配合，相信银行也会妥善处理。
“我知道网上舆情不向着银行，但还有一批客户他们是举双手支持的，因为他们曾经遭遇过电信网络诈骗，且完全无法追踪到资金，辛苦存的钱打水漂。冻卡断卡、限制取用额度，都是为了防患于未然，做在诈骗发生的前面一步。”该客户经理描述了部分客户群体对该行动表示理解。
【2】储户：不可“一刀切”，尽可能减少“误伤”
诚然，防止诈骗、守护人民财产安全，配合“断卡”行动是银行管控储户账户的直接原因。
但在“银行回应深圳多名储户账户被莫名冻结”的话题登上热搜后，也有部分网友表示质疑，是不是银行的资金链断流、支行的存款任务难以完成，才用此种方式留住存款。
九派财经向多名银行从业者询问此事，得到回应均为，存款自愿，取款自由，是银行的基本原则。“银行的资金链会断？要用这些钱当存款任务？都是无稽之谈。”
除却这类猜测，“账户解冻”一事仍引发大量吐槽。有武汉的储户告诉记者，他按照客服指示更新了个人身份信息，包括身份证、社保、住址、工作情况等，但银行卡仍未解冻。申诉流程复杂、等待时间长，最终结果还是得去银行柜台“自证清白”。
储户必须去柜面办理相关业务，足不出户无法解决账户冻结问题；炎炎酷暑、排队等待时间长、业务流程繁琐、办理速度慢等情况，都为人所诟病。
为何银行不采用更智能、便捷的方式处理该业务？提前短信告知、手机银行进行业务办理，都可以实现客户分流，且避免营业厅人满为患、排队等待。
针对这一问题，某国有银行的工作人员向记者强调，系统批量处理进行管控时，银行会批量发送短信，各行的情况可能不一样。值得一提的是，如果是反洗钱系统筛查出来的可疑交易，有专门的反洗钱处理人员与客户联系，了解情况后作出判别，对帐户进行相应管控。
而“来柜台办理”则是硬性规定，该工作人员解释称，账户排查是建立在账户分析、客户行为观察的基础上，必须由银行工作人员和客户沟通到位，询问客户账户流水的用途，判断是否合理。必要时，还会要求客户提交证明材料，确认客户身份真实、交易合法合规。
有人认为，当时是各家银行哄着大家办卡，现如今，“一人多卡”成为普遍现象后，又是冻卡限额，是不是回到“一人一卡”的状态，最安全、最清白？业内人士给出建议，完全不提倡“一人一卡”，但可以变成一人两卡或三卡，拿一张卡专门用于小额支付，用于绑定其他第三方支付平台，还有一张卡作为主交易卡（大笔资金专用卡），方便打印流水（银行信贷业务需打印一年或半年的流水）。
（李娴、古言为化名）
九派财经记者 欧俏妤
【来源：九派财经】