相互宝关停
注意注意！
上线3年、一度吸引了超过1亿用户的
网络互助平台——相互宝
将在今天24时
正式关停！
这家国内最大互助平台的落幕
也标志着曾经红火一时的
“网络互助保险模式”
将正式退出舞台
相互宝为何要关闭？
对蚂蚁集团来讲
忍心抛下自己培养出的
几千万保险用户吗？
来看我们记者的调查
故事的开始，其实都差不多。
对保险缺乏了解，对价格又比较敏感。
聂女士2019年加入相互宝，为自己和父母三人购买了这份保障。
和正规保险先精算再定价的模式不同，相互宝采取分摊模式：
先赔付，再把赔款总额均摊到所有用户头上，每月缴费2次，最开始才1块钱不到。
“我想这种消费型的比较便宜，就去买了。
父母其实都有医保，在医保的基础上随便再买一个相互宝，就没有考虑商业保险。
商业保险要贵很多，当时就没有想着要去买正规的商业保险。
最早开始是几毛几毛平摊，后来变成几块几块平摊。”
聂女士最后一次分摊，已经翻了几倍，涨到超过7块钱。
不过，她不知道的是，相互宝早已陷入保险业内所说的"死亡螺旋"。
从官方公布的数据来看，相互宝在2020年11月用户规模达到最高峰，超过一亿，之后开始逐月下滑。
而总量下滑、带病体开始出保所带来的分摊费上涨，将会进一步导致健康人群退出，从而陷入“死亡螺旋”。
申万宏源研究所非银分析师葛玉翔
“一旦承担的金额提升，那优质体，就是身体比较好的人可能就会退出，留下的可能就是一些身体不太好的。
随着时间不断推移，入口端一旦停滞，流出端都是一些优质体流出的。
而且它会存在恶性循环，一旦你分母（用户总量）掉得越多，你分子（非标体）恶化会更加加剧。”
根据券商的统计来看，若不关停，2021年全年分摊金额将达到近160元每人，较2020年增长75%，明年这个数字将继续上升至超过200元。
而在相互宝开始初期，曾经承诺分摊金额不会超过188元。
监管态度：互助组织有风险，开展保险等实质金融业务，必须取得牌照。
监管的担忧不是没有道理。
相互宝在造福了大量用户的同时，为了吸引客户，投保页面设计简单易用。
不少保险小白没有仔细看免赔条件，最终造成纠纷。
聂女士就是其中之一。
她母亲在确诊渐冻症后，申请赔付，但是平台以“过往的肺部结节无法证明良性”而陷入死结。
“平台要我们证明：2016年查出来肺部结节的时候就是良性，但是医生那时候说考虑良性，就没做切片。
买的时候它只说：投保之日起往前两年之内没有住院、没有吃长期药，这种情况下就可以购买。
然而我申请赔偿的时候，它却说是既往，而不是这个两年内了。
我现在觉得，不管是相互宝或者是其它的保险公司，肯定在你生病理赔的时候，各个方面都会刁难你。
基本上我现在对保险没有什么大的信心了。”
业内人士也有相似经历
陈文志 资深保险人士
“投保很容易，你只要点同意就加入了，非常简单。
不过投了之后甚至都不知道我保多少、能不能赔，我都不知道。
后来我们自己看了，相互宝和一般重疾险的承保条件基本还是差不多的，但是大家投保的时候一般不仔细看，它的提示很小很小的。
在去年底宣布关闭后，相互宝即刻暂停了用户分摊，所有赔偿费用自行承担。
据估算，总分摊费用将达到近30亿元。
与此同时
相互宝用户发现
平台开始推支付宝上销售的一款产品
并且有三个月免费试用：
从购买页面
到付费模式（半个月一付）
到价格
都与相互宝极为相似
但是保额比相互宝的30万元低
业内人士认为
这一方面承接相互宝用户
另外也要做商业转化
保住那7000万会员
各位看官
你觉得靠谱吗？
这次还会继续投保吗？
欢迎留言分享你的看法
记者丨马婕 陆骏
编辑丨刘逸然
*本微信公众平台音、视频为独家制作，并享有版权，未经授权，不得匿名转载。如需转载，请联系本公众号。