《中国金融》｜金融支持制造业高质量发展实践

导读：金融要支持制造业“聚合力”、支持制造业“强科技”、支持制造业“绿转型”、支持制造业“综合化”

习近平总书记强调，“制造业是立国之本、强国之基”,推动制造业高质量发展是遵循发展规律、抢抓战略机遇的必然选择。2016年泰州市获批金融支持产业转型升级改革创新试验区，积极探索金融支持制造业高质量发展的路经,完善金融供给方式，提升金融服务水平，有力助推全市制造业跨越发展。全市制造业贷款规模及增速创近七年新高，实现“增量、扩面、结构优化”。截至2021年10月末，泰州制造业贷款余额948亿元，同比增长16.2%；制造业中长期贷款同比增速47%；全市制造业企业贷款户数6388户，同比增长24.5%；高新技术企业贷款余额298亿元，较改革前增长48%；全市绿色贷款余额595亿元，同比增长39%，是改革前的3.9倍。

制造业为泰州市传统支柱产业，2020年制造业贡献了全市36%的地区生产总值、67%的投资、43%的税收、45%的非农就业，医药产业产值居全国地级市首位,造船完工量连续两年居全国首位。为全面落实国家和江苏省的战略部署，泰州先后出台了《泰州市三大先进制造业集群产业强链三年行动计划（2021～2023年）》《泰州市聚焦产业强市构建科技创新生态体系行动方案》等文件，对制造业提质增效作出全面部署，同时也对金融支持制造业创新发展与转型升级提出更高要求。从泰州制造业发展实际看，对金融供给的需求主要体现在以下方面。

传统制造业转型升级需要大量、持续的金融资金投入。泰州产业结构偏重，重工业占比超70%，六大高耗能行业占规模以上工业产值比重超20%，化工、不锈钢制造等行业在“双碳”战略下有较大转型压力，对技术改造升级的中长期资金需求较大。同时，船舶、装备制造业等主导产业持续向“高端化、智能化、绿色化、服务化”升级，金融资源配置需要顺应制造业发展战略部署。

新兴产业、高技术企业发展需要多元化金融渠道支持。泰州生物医药和新型医疗器械产业集聚企业超千家、产值超千亿元，高新企业在研发、应用转化、产业化等阶段都存在较大风险，需要通过多样化的金融产品创新实现研发投入资金支持和分散风险。

制造业小微企业有效融资需求亟待金融创新支持。小微企业在泰州制造业发展中举足轻重，2020年全市小微工业企业产值占全市工业总产值的43%，但信息不对称制约了普惠小微融资，银行需要突破传统思维、破解信息制约瓶颈，创新微贷金融服务模式，满足企业有效信贷需求。

绿色制造对绿色金融发展提出新要求。加快构建以“绿色”发展为特征的现代制造业发展体系，是制造业转型发展的必由之路。当前绿色金融重点支持的领域（如节能环保、新能源汽车、清洁能源等）都是泰州建设和投资需求较大的领域。开展绿色金融改革创新，既是贯彻绿色发展理念的必然要求，又契合泰州产业转型方向，有助于改善融资环境、降低融资成本、增加绿色环保领域投融资，为泰州经济持续健康发展注入新动力。

2020年，为做好“六稳六保”工作，摸清市场主体底数，人民银行泰州市中心支行搭建了江苏首个线上“首贷中心”，创新探索“人民银行信息整合+政府部门信息补充”信息集成机制，开展“金融服务制造业提质增效”“贷动小生意服务大民生”等活动，通过“线上跑数+线下跑路”结合，深度拓展制造业重点领域应用场景。一是“首贷+制造业无贷户”。创新整合人民银行内部系统国库纳税、外汇结算等数据，结合征信信息交叉验证，将全市60余万注册市场主体锁定为9万户有效无贷市场主体，精准拓展制造业无贷户，实现制造业金融服务“端口再前移”。二是“首贷+制造业小微企业”。首贷系统对接泰州地方征信服务公司，纳入市场监管、国土、税务等30多个政府部门涉企非信贷信用信息，最大限度集聚制造业企业和金融服务资源，通过大数据分析模型，对制造业小微企业贷前信用画像，解决银企信息不对称，为3384家中小制造业企业授信161亿元。三是“首贷+工业技改项目”。联合工信局累计发布制造业技改项目、“专精特新”小巨人企业1400余个，为190余个项目主体或小巨人企业实现融资对接82亿元。四是“首贷+科技金融”。以科技局认定的400余户科技型企业为基础，以科技积分认定的标准为抓手，以首贷中心为载体，推动首笔科技“积分贷”在泰州落地，盘活科技企业潜在资产。五是“首贷+绿色金融”。借力第三方评定机构制定绿色认定标准，建立155户企业构成的绿色企业库，通过首贷中心推介，落地了“苏碳融”、碳排放权质押贷款等多笔绿色金融业务。截至2021年10月末，泰州市制造业市场主体授信覆盖面40%，较2020年初提高8个百分点，其中高新技术、规模以上工业、“专精特新”企业贷款覆盖面分别为62%、67%、76%。

围绕泰州造船、机电、化工等产业集群式发展特征，聚焦构建全产业链金融服务体系，引导金融创新与企业融资需求“无缝对接”。一是推动银行和融资租赁公司设立专营机构。聚焦泰州企业技术改造和生产线扩建，引导金融机构成立7家科技支行、2家大健康支行、2家绿色支行，培育发展12家医疗器械、船舶行业、新能源电站等产业特色明显的专业化融资租赁公司。二是加快科技特色化信贷产品及服务模式创新。大力推进应收账款质押融资、知识产权融资、“专精特新”企业融资增量扩面，2020年全市应收账款质押融资累计办理939亿元，居江苏省前列。全市知识产权质押融资1.66亿元，同比增长241%。全市金融机构开发“专精特新”产品4个、贷款余额13.6亿元。发行全国首批、全省首单10亿元“双创”金融债，落地全国首批卡脖子技术专项贷款。三是发展重点产业供应链金融服务。引导金融机构做好信贷资金配置“加减法”，构建“全产业链金融服务”。全市造船、机电、化工、不锈钢等产业供应链共计40条，带动228家上下游制造业企业融资27.6亿元。四是落地全省首个绿色金融标准。围绕化工产业转型升级，率先探索落地江苏省首个区域性绿色金融标准，建立绿色项目库，完成对252家企业、46个项目的绿色认定评价。创新“环保贷”“节水贷”等10余种绿色金融产品，积极探索发展碳配额质押贷款等碳金融产品，支持泰州梅兰热电有限公司获得碳表现挂钩贷款1000万元。五是在全国率先试点多项涉外金融改革。泰州医药、船舶、纺织、装备制造业企业外向型特征突出，人民银行泰州市中心支行积极争取全国资本项目兑换便利化试点和人民币跨境结算便利化试点。截至2021年10月末，全国首家国家级医药高新区——泰州医药高新区40家企业办理便利化业务43.2亿元，业务审核时间从3～4天缩短至柜面半小时当场办结；58家“绿色通道”企业直接办理货物、服务贸易、人民币跨境结算等业务4195笔、377亿元，两项试点已在全国推广。企业境外融资便利性大幅提高，目前医药高新区已入驻1000多家国内外知名医药企业，形成了新型疫苗及特异性诊断试剂产业集聚区和高端医疗器械产业集聚区。

医药产业是泰州的支柱产业，针对医药企业和科技企业初创期、成长期和成熟期的不同生命周期特点，在加大银行信贷支持的同时，积极利用资本市场获取中长期资金，形成与转型升级相匹配的多层次投融体系。一是大力发展产业引导基金。泰州设立引导型产业投资母基金，组建生物医药与高性能医疗器械、高技术船舶与海工装备、节能与新能源等10只子基金，形成了“1+3+N”投资基金体系（1个母基金，生物医药与高性能医疗器械、高技术船舶与海工装备、节能与新能源等3个主导产业子基金，大健康产业、高端装备制造、现代服务业、沿江化工产业转型发展等若干个实体子基金），总规模近100亿元。其中医药高新区规模为1.5亿元的一类新药基金推动4个医药项目进入上市进程。二是建立大健康股权投融资撮合平台。打造“医药技术+金融资本+政务服务”模式，100多家区内医药制造业企业、50多家全球投资机构和20多家中介服务机构已通过平台进行对接撮合，8家企业成功融资超3亿元。三是创新开发全国首个“凤城合伙人”科创企业股债融资平台。631家科创和40家全国知名投资机构注册，共发布项目需求461笔，成功对接350笔，为科技制造业企业实现股权融资、银行贷款以及投资联动等股债融资73.40亿元。四是加快制造业企业直接债务市场融资。近年来，推动全市制造业企业发行信用类债券11亿元。2017年获批全国首批、江苏首单银行间市场“双创专项债”，供应链票据、绿色金融债等创新产品和服务模式也先后落地泰州。五是加大制造业企业上市支持力度。在医药高新区设立深交所大健康产业企业上市培育基地，全市11家企业上市，制造业上市公司通过首发、增发等方式融资66.8亿元。支持扬子江船业兼并江苏长博造船公司，成功盘活长江岸线、土地、设备等宝贵资源，优化资源配置，激发出加快发展的新动能。

加强金融与财政、产业政策的协调配合，打造支持制造业发展的金融生态环境。一是设立5亿元信用担保基金，基金、银行、再担保公司和担保公司以2∶2∶2∶4比例构建风险分担机制，加大对制造业、普惠小微企业贷款融资担保支持。二是设立科技、中小企业等各类风险补偿基金1.2亿元，按照基金规模的6～10倍放大贷款授信并实施损失补偿，为68家高科技企业解决资金3.76亿元，支持科技成果产业化落地。三是强化考核激励，推动政府建立金融服务“三色评价”制度，按月通报制造业贷款、制造业中长期贷款等重点指标、不定期约谈机构，年终评价与政府项目合作、货币政策工具倾斜、金融创新产品先试先行资格等挂钩，督促银行加大资源倾斜。连续三年实施制造业提质增效劳动竞赛、示范项目评比等活动，对优秀团队和客户经理授予“工人先锋号”称号和五一劳动奖章，激发基层银行支持制造业积极性。四是完善市场化处置机制。一方面，加大产能富余行业并购重组支持力度，推动“僵尸企业”市场出清。近五年，全市累计压缩普通船舶、化工、不锈钢等产能富余行业贷款173亿元。另一方面，成立金融及破产案件审判庭，组建资产管理公司，加快处置制造业不良资产，2016年以来全市累计处置制造业不良超150亿元。特别是化解了东方重工、扬子江金属、龙威粮油等一批大额授信风险，泰州制造业不良率由2015年的5.4%降至2021年10月末的2.3%，为进一步加大制造业信贷支持腾出资源和空间。

金融支持制造业“聚合力”。推动政府制定清晰的产业发展目标及金融支持路径，坚持产业招商引资和培育相结合，围绕核心产业链发展招引新项目，打造本土知名品牌，夯实企业根本。依托首贷中心，探索构建政策协同平台，推动发改、工信、财政、科技等部门集中梳理重点企业、重点项目、重点产业链“三张名单”，定期发布、实时跟踪，部门联合会诊帮扶，协助解决制造业企业信贷投放中的制约因素，实现信贷政策与产业政策更为高效的融合机制。

金融支持制造业“强科技”。持续加强金融科技建设，加快制造业信用产品创新。依托船舶、汽车、化工产业集群供应链，探索供应链整体评级授信，强化产业链上下游企业授信共享。科学分析制造业企业资金运行周期，增加制造业中长期贷款投放。依托现代信息技术，提高信贷投放效率和贷后管理水平。密切关注制造业信贷风险暴露情况，及时做好风险预警。

金融支持制造业“绿转型”。主动顺应经济金融形势和政策变化，寻找政策的创新点和突破点。抓住制造业绿色转型发展契机，积极储备制造业绿色低碳项目，研发推广碳金融产品、碳交易产品等绿色信贷产品，加大对制造业领域绿色信贷投放。支持绿色制造业企业直接融资，积极辅导和帮助制造业企业发行绿色债券或项目支持票据。探索开展制造业企业“碳账户”建设。建立绿色信贷风险监测和评估机制，开展前瞻性的环境气候风险分析和压力测试，加强环境信息披露的能力建设。

金融支持制造业“综合化”。积极适应制造业发展趋势，树立综合服务经营理念，积极创新和拓展金融产品和服务方式，从“融资”向“融智”转变，精准采集客户有效信贷需求，整合优化银行资源和产品，从融资中介转变为综合金融服务中介，从金融基础资产的持有者转变为管理者，从风险承担者转变为风险管理服务提供商，为企业提供从融资、咨询、投资、财务管理等一系列整套的金融服务解决方案，促进制造业转型升级。■

（责任编辑 许小萍）