美国银行：服务好得让人感觉有“阴谋”
我已经习惯了中国各银行服务员的白眼、漫无尽头的等待，以及必须透过扬声器扯着嗓子大喊才能沟通的服务状态。所以，要我面对美国人亲切的笑脸、热情到有些过分的嘘寒问暖，以及端到面前的热咖啡，我开始怀疑：这是一场阴谋。
本报特约撰稿 张 者 发自美国
我到美国的第一天，除了到学校注册外，最重要的一件事情就是去银行开户存款。在俄克拉荷马州一家叫做“Mid-First”的小银行，我完成了对这个陌生国度金融体系的最初体验。
在美国，用500万美元以上的资金就可以注册银行，所以大小不一的各种银行遍地开花。截至2005年底，美国共有银行7500多家，各地分行约7.5万处。虽然霸主依然是美洲银行（Bank of America）和花旗银行（Citibank）等几家，但小银行也都有自己的生存之道。
我选择小银行Mid-First，一是因为它就在学校边上，非常便利；二是因为它开户无需社会安全卡号（Social Security Card number），对国际学生来说手续简单，只凭护照和学生证就可以搞掂。
刚一进门，便有导入员笑脸相迎。当他们得知我要开户后，把我请入旁边的单间，进行一对一服务。这里完全没有国内银行柜台上的大栅栏、封闭式的防护玻璃和手要向下掏才能跟工作人员交接文件的金属槽，办公环境相当温馨，还有赏心悦目的植物。
我几乎要怀疑这样的服务背后有什么阴谋——毕竟我已经习惯了长久以来，国内大多数银行的白眼，漫无尽头的等待，以及必须透过扬声器扯着嗓子大喊才能沟通的服务状态；如今，要我面对亲切的笑脸和热情得有些过分的嘘寒问暖，以及端到面前的热咖啡，难免有些受宠若惊。
虽然比较土鳖的我完全不懂什么是储蓄帐户（Saving Account），什么是支票帐户(Checking Account)，但操着半生不熟的蹩脚英文，也勉强弄明白了怎么填写一堆烦杂的表格。至于奔走盖章等各种手续，都是由工作人员进进出出为我办理好，多数情况下，我只需确认后在指定处签名而已。
临走，工作人员还反复叮咛我怎样使用那本临时的个人支票簿，并且送了我一张30美元的购物卡。此外，我还从这个银行里拿了一个笔筒、两支圆珠笔，以及一个记事簿——这些都是银行请顾客随便取用的纪念品。
小恩小惠让我心情大悦，死心塌不事二主。直到几个月后，我才被朋友强行拉去美洲银行开户并申请信用卡。原来，作为老顾客，每介绍一位新顾客前来开户，就可以获得美洲银行25美元的奖励。而我作为新用户，也有不菲的好处：除了可以立即获得一张透支额度为1000美元的信用卡，还能拿到75美元的开户奖励——前提条件是，我要把每月的奖学金工资直接存入这里的支票帐户。
此后我才知道，为吸引客户，几乎所有的银行都会有一些类似的开户奖励：一般为几十到100美元不等的支票、购物卡，甚至游乐园的套票。各种小纪念品也是五花八门，从订书机、记事簿，到水杯、T恤等。很多银行还提供免费的咖啡、饼干，甚至爆米花。
此外，除了普遍的导入员和一对一开户服务制度，银行的很多其他服务也相当人性化。比如，很多银行开设了“汽车银行”站点。用户开车通过不同的车道，只需把要办理的业务文件——包括现金或支票等，丢进指定的窗口，稍等便可以由业务员将传输进银行的文档处理完毕，签名确认即可走人，甚至完全无需下车。银行内，即使办理普通业务，也很少需要排队超过10分钟的。而在中国国有银行的高峰期，至少需要1个小时。
在美国相对完善的征信制度下，网上银行的业务也相当发达。从各种缴费，到跨行转帐、信用卡还款，都可以便利地在网上进行。每个月银行都会给你寄来详细的帐目清单声明，各种信息一目了然。若不放心，打电话确认或者办理业务也是非常容易的。
通常情况下，除了开户、存支票，或提取大额现金，很少需要人们亲自去银行办理业务。而由于信用卡与个人支票的普遍运用，普通人除了零钱也并不喜欢大量使用现金。我刚到美国的时候出于对电子银行的不信任，曾连续二次掏出100美元面额的现金付帐，被一个朋友看到后开玩笑说，“你家是贩毒的吗，怎么会有这么多现金？”
为吸引顾客申领信用卡，银行也是使出浑身解数——似乎美国的大半垃圾邮件都是信用卡广告。除了免年费、积分、返点、个性封面设计等老套的手段，好多银行还都有自己的绝招。比如，美洲银行与美联航合推VISA卡，只要买够一定的机票里程数，就会赠送顾客美国国内任意二地的往返机票。还有一些银行更是直接送钱给持卡人。我曾经在朋友的指点下申领了一张Chase银行的Sony信用卡，轻而易举就得到了一笔150美元的馈赠，感觉相当不错。
当然，资本主义银行温情脉脉的面纱下也还是赤裸裸的金钱关系：我有两次忘记给信用卡及时还帐，虽然只迟了一天，却都被毫不留情地处以罚款，每次45美元。
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